Thúc đẩy cho vay theo chuỗi

Nghị quyết 68-NQ/TW nêu định hướng quan trọng về đa dạng hóa nguồn vốn cho kinh tế tư nhân, trong đó có các định hướng cụ thể để thúc đẩy hoạt động.
Thúc đẩy cho vay theo chuỗi
Nghị quyết 68 khuyến khích các tổ chức tài chính, tín dụng cho vay dựa trên cơ sở thẩm định phương thức sản xuất kinh doanh, phương án mở rộng thị trường đầu ra, cho vay dựa trên dữ liệu, dòng tiền, chuỗi giá trị, xem xét các tài sản bảo đảm bao gồm cả động sản, tài sản vô hình, tài sản hình thành trong tương lai và hình thức cho vay tín chấp.

Cho vay theo chuỗi giá trị và chuỗi cung ứng là một hình thức tài trợ vốn mà các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân tham gia trong một chuỗi liên kết sản xuất, từ khâu cung ứng nguyên liệu đầu vào đến sản xuất, chế biến và phân phối sản phẩm.

Đối mặt nhiều thách thức

Ở Việt Nam, mô hình này đặc biệt được chú trọng trong lĩnh vực nông nghiệp. Một số ngân hàng cũng mở rộng hoạt động với các chuỗi cung ứng trong bán lẻ, tiêu dùng,… Tuy nhiên, đến năm 2025, hoạt động cho vay theo chuỗi giá trị, chuỗi cũng ứng vẫn đối mặt với nhiều hạn chế. Theo báo cáo từ Viện Chiến lược Ngân hàng, mặc dù 87% các NHTM đã triển khai hình thức cho vay này, nhưng tỷ lệ dư nợ cho vay theo chuỗi giá trị trong nông nghiệp chỉ chiếm khoảng 1,5% tổng dư nợ cho vay đối với lĩnh vực nông, lâm nghiệp và thủy sản. Điều này cho thấy quy mô triển khai còn nhỏ lẻ, chưa tương xứng với tiềm năng.

Một số ngân hàng lớn như VietinBank, BIDV và Agribank đã tiên phong trong việc cung cấp các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng, chẳng hạn như bao thanh toán bên bán, hay HDBank cung cấp sản phẩm cho vay theo chuỗi cung ứng đối với các doanh nghiệp trong chuỗi siêu thị và cửa hàng tiện lợi, eFactory tài trợ chuỗi cung ứng trên công nợ đã hình thành.

Ông Trần Hoài Phương, Giám đốc Khối Khách hàng Doanh nghiệp HDBank cho biết, trên nền tảng tổng quy mô hoạt động chuỗi đến cuối năm 2022 đạt gần 20.000 tỷ đồng, luôn duy trì mức tăng trưởng hàng năm hơn 35%, và đã liên thông được với nhiều chuỗi giá trị toàn cầu của HDBank, ngân hàng hướng đến mục tiêu phát triển danh mục tài trợ chuỗi lên 8.000 doanh nghiệp với quy mô lên tới 3 tỷ USD (hơn 60.000 tỷ đồng), phát triển danh mục tài trợ chuỗi trong lĩnh vực nông nghiệp; tài trợ cho nhà cung cấp và nhà phân phối.

Dù một số nhà băng đã tiên phong đi trước, song nhìn chung nhiều NHTM vẫn dè dặt do lo ngại rủi ro khi thúc đẩy tài trợ chuỗi. Nổi cộm là rủi ro trong cho vay theo chuỗi giá trị chủ yếu đến từ các yếu tố như: giả mạo giấy tờ, quản lý tài chính yếu kém của người vay, biến động giá cả thị trường, thời tiết bất thường, và đặc biệt là sự thiếu cam kết giữa các thành viên trong chuỗi. Bên cạnh đó, còn có hiện tượng "bể kèo" – khi nông dân hoặc doanh nghiệp không tuân thủ hợp đồng tiêu thụ – làm gián đoạn chuỗi liên kết, gây tổn thất cho cả ngân hàng và các bên liên quan.

Ngoài ra, sự thiếu hụt các sản phẩm bảo hiểm rủi ro thời tiết và cây trồng cũng làm gia tăng lo ngại cho các tổ chức tín dụng. Hơn nữa, liên kết giữa các NHTM và các thành viên trong chuỗi giá trị còn lỏng lẻo.

Thúc đẩy cho vay theo chuỗi
Agribank - một trong các ngân hàng tiên phong cung cấp các sản phẩm tài trợ vốn chuỗi cung ứng.

Giải pháp nào để thúc đẩy?

Trong năm 2025 và các năm tiếp theo, TS Nguyễn Hoàng Hiệp, Chuyên gia kinh tế cho rằng, để thúc đẩy hoạt động cho vay theo chuỗi giá trị và chuỗi cung ứng tại Việt Nam, cần thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:

Thứ nhất, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho các bên tham gia chuỗi giá trị. Các chính sách khuyến khích như giảm lãi suất, miễn giảm phí dịch vụ, hoặc ưu đãi thuế cho doanh nghiệp tham gia chuỗi liên kết cần được cụ thể hóa. Ngoài ra, cần ban hành các quy định rõ ràng về chế tài xử lý vi phạm hợp đồng trong chuỗi giá trị để tăng tính ràng buộc giữa các thành viên.

Thứ hai, công nghệ blockchain có tiềm năng lớn trong việc nâng cao hiệu quả và tính minh bạch trong cho vay theo chuỗi giá trị, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính nông nghiệp. Với khả năng tạo ra sổ cái giao dịch minh bạch, bất biến và đồng thuận, blockchain giúp giám sát dòng tiền và giảm rủi ro gian lận.

Thứ ba, để đảm bảo tính bền vững của chuỗi giá trị, các ngân hàng cần đóng vai trò "người kết nối", giám sát dòng tiền và thúc đẩy sự hợp tác giữa các thành viên trong chuỗi. Các NHTM nên chủ động thiết kế các sản phẩm tín dụng linh hoạt, như bao thanh toán hoặc tài trợ chuỗi cung ứng, để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp và người dân. Ngoài ra, các viện nghiên cứu và tổ chức xã hội nghề nghiệp cần hỗ trợ xác nhận thành viên chuỗi, cung cấp dịch vụ tư vấn về sản xuất và tiêu thụ, từ đó nâng cao chất lượng sản phẩm và đầu ra cho các doanh nghiệp. Doanh nghiệp cũng phải tự nâng lực năng lực để có thể gia nhập vào các chuỗi cung ứng, giá trị có doanh nghiệp lớn dẫn đầu, đảm bảo tránh nút thắt tiếp cận vì “chưa đủ lớn”.

Cuối cùng, việc phát triển sản phẩm bảo hiểm rủi ro và đẩy mạnh chuyển đổi số là hết sức cần thiết, đặc biệt với cho vay chuỗi giá trị trong nông nghiệp. Từ phía ngân hàng, chuyển đổi số là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả cho vay theo chuỗi giá trị. Việc đơn giản hóa thủ tục và đẩy mạnh cho vay qua kênh trực tuyến sẽ giúp doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn nhanh chóng hơn, đồng thời giảm chi phí vận hành cho ngân hàng.

Nguồn: Thúc đẩy cho vay theo chuỗi

Lê Mỹ
diendandoanhnghiep.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

SHB dẫn đầu ngành ngân hàng VN trong bảng xếp hạng 100 nơi làm việc xuất sắc nhất Đông Nam Á

SHB dẫn đầu ngành ngân hàng VN trong bảng xếp hạng 100 nơi làm việc xuất sắc nhất Đông Nam Á

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa được vinh danh trong Top Fortune 100 Best Companies to Work For™ Southeast Asia 2025 (100 nơi làm việc xuất sắc nhất Đông Nam Á năm 2025).
Lãi suất liên ngân hàng tăng mạnh, NHNN bơm ròng hỗ trợ thanh khoản

Lãi suất liên ngân hàng tăng mạnh, NHNN bơm ròng hỗ trợ thanh khoản

Ngày 1/12/2025, lãi suất VND liên ngân hàng tăng mạnh ở hầu hết kỳ hạn ngắn, trong khi USD ổn định, phản ánh áp lực thanh khoản rõ rệt. Ngân hàng Nhà nước bơm ròng hơn 12.000 tỷ đồng qua kênh OMO để hỗ trợ hệ thống, trong bối cảnh lãi suất huy động và chi phí vốn toàn hệ thống duy trì ở mức cao, tiềm ẩn rủi ro kéo dài đến cuối năm và Tết Nguyên đán.
Tín dụng bùng nổ, huy động hụt hơi và thách thức thanh khoản toàn hệ thống

Tín dụng bùng nổ, huy động hụt hơi và thách thức thanh khoản toàn hệ thống

Tín dụng tăng nhanh nhưng nguồn vốn huy động hụt hơi, đẩy LDR toàn hệ thống gần 110%. Dù lợi nhuận ngắn hạn khả quan, các ngân hàng vẫn tiềm ẩn rủi ro thanh khoản lớn, cảnh báo thách thức cho chất lượng tăng trưởng dài hạn và nhu cầu vốn trong tương lai.
Tỷ giá tiếp tục kỳ vọng ổn định, hỗ trợ giữ mặt bằng lãi suất

Tỷ giá tiếp tục kỳ vọng ổn định, hỗ trợ giữ mặt bằng lãi suất

Tỷ giá USD/VND tạm ổn định dù vẫn ở vùng cao, được kỳ vọng sẽ hạ nhiệt dần với khả năng Fed sẽ có cuộc họp và quyết định cắt giảm thêm lãi suất đang khá gần.
Nhiều ngân hàng thu phí tài khoản không đủ số dư

Nhiều ngân hàng thu phí tài khoản không đủ số dư

Nhiều ngân hàng thu phí từ 5.000 đồng đến vài chục nghìn mỗi tháng nếu tài khoản không đảm bảo số dư bình quân.
Dịp cuối năm, ngân hàng dồn dập xử lý nợ xấu để làm đẹp báo cáo

Dịp cuối năm, ngân hàng dồn dập xử lý nợ xấu để làm đẹp báo cáo

Nhiều ngân hàng đẩy mạnh xử lý nợ xấu trong giai đoạn nước rút cuối năm. Công tác thu hồi nợ chuyển biến tích cực giúp nhiều nhà băng gia tăng lợi nhuận.

Các tin khác

Cuối năm lãi suất cho vay có được duy trì ổn định?

Cuối năm lãi suất cho vay có được duy trì ổn định?

Doanh nghiệp lo lãi suất tăng, nhưng nhờ kinh tế ổn định, nguồn vốn dồi dào và ngân hàng đảm bảo cung ứng vốn, lãi suất cho vay được kỳ vọng duy trì ổn định cuối năm.
Chi phí tăng và thuế siết chặt, mô hình kinh doanh nào thoát áp lực năm 2026?

Chi phí tăng và thuế siết chặt, mô hình kinh doanh nào thoát áp lực năm 2026?

Bước sang năm 2026, cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam đang chứng kiến một giai đoạn chưa từng có khi thuế, chi phí và áp lực thị trường ngày càng tăng mạnh, khiến biên lợi nhuận thu hẹp. Nhiều mô hình truyền thống không còn phát huy hiệu quả, một xu hướng mới đang nở rộ và được xem như “lối thoát” đáng tin cậy: kinh doanh theo mô hình Affiliate.
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: TPBank và Viettel ký hợp tác chiến lược thúc đẩy chuyển đổi số

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: TPBank và Viettel ký hợp tác chiến lược thúc đẩy chuyển đổi số

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh, chiến lược nhân sự như: VPBank đồng hành cùng hộ kinh doanh chuyển mô hình thuế; BVBank đồng hành cùng đội tuyển bóng rổ Việt Nam tại SEA Games 33...
Ngân hàng tiết giảm chi phí và giữ ổn định lãi suất trên cơ sở nào?

Ngân hàng tiết giảm chi phí và giữ ổn định lãi suất trên cơ sở nào?

Xu hướng nhích tăng lãi suất trên thị trường đang hiện hữu khi các ngân hàng thương mại đã nhấc lãi suất huy động đầu vào ở một số kỳ hạn và hình thức gửi tiền, đưa lên mặt bằng mới.
Tài chính để chuyển đổi kép: Từ chiến lược đến hành động

Tài chính để chuyển đổi kép: Từ chiến lược đến hành động

Theo Thứ trưởng Bộ Tài chính Đỗ Thành Trung, Chính phủ, Bộ Tài chính, NHNN và các cơ quan liên quan đã, đang triển khai các giải pháp để thúc đẩy tài chính cho mục tiêu chuyển đổi kép.
Hà Nội cấm xe máy xăng: Sức ép đè nặng "gà đẻ trứng vàng" của VEAM

Hà Nội cấm xe máy xăng: Sức ép đè nặng "gà đẻ trứng vàng" của VEAM

Kế hoạch cấm xe máy chạy xăng theo giờ trong Vành đai 1 Hà Nội từ 2026 tạo ra áp lực đối với doanh số xe 2 bánh của Honda - gà đẻ trứng vàng của VEAM.
Fintech - "Chìa khóa" của thị trường mới tại Trung tâm tài chính quốc tế

Fintech - "Chìa khóa" của thị trường mới tại Trung tâm tài chính quốc tế

Tham vọng đưa trung tâm tài chính quốc tế Việt Nam vận hành ngay trong năm 2025 đã rất gần. Lợi thế của "chìa khóa" khơi mở thị trường mới tại trung tâm hiện đang hướng về fintech.
Ngân hàng Nhà nước bơm ròng, các nhà băng tăng ưu đãi hút tiền gửi

Ngân hàng Nhà nước bơm ròng, các nhà băng tăng ưu đãi hút tiền gửi

Trên thị trường 1, nhiều ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất huy động dù lần điều chỉnh gần nhất chưa đầy 1 tháng.
Ngân hàng giảm lãi suất hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai, bão lũ

Ngân hàng giảm lãi suất hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi thiên tai, bão lũ

Nhiều ngân hàng đã chính thức công bố triển khai gói hỗ trợ lãi suất, chia sẻ khó khăn với người dân và doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai, bão lũ vừa qua.
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: TPBank được vinh danh Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: TPBank được vinh danh Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh, chiến lược nhân sự như: Techcombank điều chỉnh tăng mạnh lãi suất tiền gửi; TPBank được vinh danh Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam 2025...
Vững nội lực, sắc tầm nhìn, TPBank vươn tầm vững mạnh toàn cầu

Vững nội lực, sắc tầm nhìn, TPBank vươn tầm vững mạnh toàn cầu

TPBank tiếp tục khẳng định vị thế khi được The Asian Banker (TAB Global) vinh danh là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025”, dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội.
Trọng tâm tối ưu hóa danh mục cho vay của nhiều ngân hàng

Trọng tâm tối ưu hóa danh mục cho vay của nhiều ngân hàng

Tăng trưởng tín dụng cao khiến một số nhà băng sẽ hướng đến ưu tiên tối ưu hóa danh mục cho vay, trong bối cảnh chưa hoàn toàn được dỡ hạn mức tín dụng...
Cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc cuối năm

Cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc cuối năm

Thị trường tài chính tiêu dùng đang dần khởi sắc. Các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm cuối năm.
Tỷ giá vẫn hỗ trợ duy trì chính sách nới lỏng tiền tệ

Tỷ giá vẫn hỗ trợ duy trì chính sách nới lỏng tiền tệ

Tỷ giá tiếp tục hạ nhiệt và tỷ giá liên ngân hàng tiếp tục ổn định tạo điều kiện để Ngân hàng Nhà nước duy trì chính sách nới lỏng tiền tệ thuận lợi hơn.
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank khẳng định vị thế thương hiệu Việt

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank khẳng định vị thế thương hiệu Việt

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh, chiến lược nhân sự như: Vietcombank đạt hơn 33.000 tỷ lợi nhuận, HDBank kỳ vọng vượt kế hoạch lợi nhuận 2025, Techcombank khẳng định vị thế thương hiệu Việt...
Doanh nghiệp quý III/2025: Lợi nhuận phân hóa, giảm tăng trưởng lõi

Doanh nghiệp quý III/2025: Lợi nhuận phân hóa, giảm tăng trưởng lõi

Bức tranh toàn cảnh lợi nhuận của doanh nghiệp thuộc các nhóm ngành niêm yết trên sàn chứng khoán tại quý III/2025, có sự phân hóa với nhiều bất ngờ.
OCB Priority Banking - Phong cách sống tinh hoa qua từng trải nghiệm

OCB Priority Banking - Phong cách sống tinh hoa qua từng trải nghiệm

Không đơn thuần là những giải pháp tài chính tối ưu dành cho khách hàng, tất cả các đặc quyền ưu tiên dành riêng cho giới tinh hoa thông qua trải nghiệm đẳng cấp...
Ngân hàng Nhà nước có động thái mới trên thị trường tiền tệ

Ngân hàng Nhà nước có động thái mới trên thị trường tiền tệ

Ngân hàng Nhà nước nâng kỳ hạn chào thầu trên thị trường mở (OMO) tới 105 ngày trong bối cảnh lãi suất VND liên ngân hàng tiếp tục duy trì ở mức cao.
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động