Thanh tra NHNN chỉ rõ nhiều vi phạm tại Shinhan Bank Biên Hòa

Mới đây, thanh tra Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh tỉnh Đồng Nai đã thanh tra tại Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam chi nhánh Việt Nam.

Qua thanh tra, cơ quan quản lý đã chỉ ra Shinhan Bank Biên Hòa còn một số tồn tại, sai phạm cần được chấn chỉnh và khắc phục.

Công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam đối với 14 khách hàng.

Khi kiểm tra hồ sơ tín dụng, Đoàn Thanh tra chọn mẫu 47 hồ sơ khách hàng với tổng dư nợ được kiểm tra tại thời điểm 30/9/2024 là 2.456 tỷ đồng. Tuy nhiên, còn tồn tại, hạn chế, vi phạm đối với 25 khách hàng với tổng dư nợ có liên quan tại thời điểm 30/9/2024 là 2.115.236 triệu đồng

Cụ thể, một số hồ sơ vay vốn chưa thẩm định đầy đủ, chặt chẽ tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh và kế hoạch vay vốn của khách hàng; Chi nhánh thẩm định tình hình kinh doanh ghi nhận theo doanh thu kinh doanh chủ yếu qua các báo cáo thông tin do khách hàng kê khai chưa đầy đủ cơ sở, thiếu độ tin cậy.

Công tác kiểm tra, giám sát vốn vay chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ, chưa đáp ứng theo quy định tại Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam đối với 14 khách hàng.

Cụ thể, một số khoản vay thực hiện kiểm tra giám sát sau cho vay ghi nhận thực trạng tài chính của doanh nghiệp nhưng không đánh giá định hướng hay kế hoạch kinh doanh để làm căn cứ bổ sung vốn kinh doanh, báo cáo tài chính thể hiện khách hàng mất cân đối tài chính nhưng Chi nhánh không đánh giá, phân tích nguyên nhân chủ yếu của tình trạng mất cân đối để kiểm soát rủi ro; Biên bản kiểm tra thực hiện định kỳ nhưng không thể hiện đầy đủ thông tin số liệu đánh giá cụ thể doanh số bán hàng phải chuyển về tài khoản tại Chi nhánh theo điều kiện phê duyệt; Các biên bản làm việc không ghi nhận đầy đủ thông tin về tinh hình, tiến độ các điều kiện mà khách hàng phải thực hiện trong Hợp đồng; tại thời điểm kiểm tra không đầy đủ biên bản kiểm tra định kỳ thể hiện đã đánh giá tình hình/năng lực của khách hàng, tình trạng/giá trị tài sản đảm bảo, thông tin CIC, khả năng trả nợ.

Về công tác xử lý nợ có vấn đề: Shinhan Bank Biên Hòa còn tồn tại, vi phạm trường hợp chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ quy định về quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định tại điểm b, c khoản 2 Điều 35 Thông tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với 01 khách hàng.

Cụ thể: Các biên bản làm việc (v/v cam kết đóng tiền) không ghi nhận thời gian làm việc cụ thể, thông tin người đại diện Ngân hàng làm việc với Khách hàng, chưa xác định thời điểm phát sinh nợ quá hạn, số ngày quá hạn, lãi suất áp dụng khi chuyển nợ quá hạn... Việc chậm trả nợ diễn ra ở các kỳ trả nợ gần nhau, nhưng Ngân hàng không đánh giá nguyên nhân thực tế phát sinh nợ quá hạn, khả năng trả nợ của Khách hàng, khả năng thu hồi nợ từ các biện pháp bảo đảm và đề xuất, yêu cầu Khách hàng thực hiện các biện pháp/giải pháp phù hợp đề hạn chế vấn đề chậm trả nợ thường xuyên đối với 01 khoản vay.

Thanh tra ngân hàng nhà nước kiến nghị đối với Chủ tịch HĐTV, Tổng Giám đốc Shinhan Bank: Theo dõi, chi đạo Shinhan Bank Biên Hòa chấn chinh, khắc phục những vi phạm đã nêu trên; Tăng cường công tác kiềm tra, kiểm soát nội bộ tại Shinhan Bank Biên Hòa nhằm phát hiện những tồn tại, vi phạm; Họp kiểm điểm trách nhiệm đối với những người có liên quan đến sai phạm.

Đối với Shinhan Bank Biên Hòa: Yêu cầu Giám đốc Shinhan Bank Biên Hòa rà soát toàn bộ những tồn tại, sai phạm đã nêu tại kết quả thanh tra để chỉnh sửa, khắc phục kịp thời. Đồng thời, thực hiện rút kinh nghiệm đối với những tồn tại, sai phạm trong công tác thẩm định đối với 14 khách hàng. Cùng với đó, chấn chinh rút kinh nghiệm, nâng cao chất lượng và tổ chức thực hiện kiểm tra chặt chẽ sau khi cho vay theo đúng quy định.

Chấn chinh và rút kinh nghiệm về những tồn tại, vi phạm trong công tác ghi nhận lãi dự thu khoản vay, đảm bảo thực hiện dự thu đúng quy định nội bộ, quy định của pháp luật; trong việc xử lý nợ có vấn đề, thường xuyên kiểm tra rà soát tình trạng nhóm nợ của các khách hàng, nghiêm túc bổ sung đầy đủ các văn bản, hồ sơ cần thiết về xử lý nợ có vấn đề theo các bước quy định.

Shinhan Bank Biên Hòa được thành lập ngày 05/10/2011, trụ sở chi nhánh đặt tại Tầng 9 và Tầng 10 Tòa nhà Sonadezi, số 01, đường số 1, Khu công nghiệp Biên Hòa 1, phường An Bình, thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai, Việt Nam.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Kang Kyoung O - Giám đốc Chi nhánh. Cơ cấu tổ chức bộ máy của Chi nhánh và 01 Phòng Giao dịch.

Trong đó, Ban Giám đốc Chi nhánh (gồm: Giám đốc Chi nhánh, Phó Giám đốc chi nhánh, Giám đốc KHCN); Các bộ phận/phòng chuyên môn tại Chi nhánh (gồm: Phòng Giao dịch; Phòng cho vay KHDN; Phòng Thanh toán quốc tế; Phòng cho vay KHCN; Phòng Quan hệ khách hàng; Bộ phận Hành chính; Bộ phận Kiểm soát nội bộ). Số lao động đang làm việc tại Chi nhánh là 63 người.

Tại Phòng giao dịch Thống Nhất gồm Giám đốc Phòng Giao dịch và các Phòng/bộ phận với 18 lao động.

Nguồn: Thanh tra NHNN chỉ rõ nhiều vi phạm tại Shinhan Bank Biên Hòa