Có nên khống chế lãi vay tiêu dùng?
![]() |
Theo NHNN, đến hết tháng 5/2024, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đạt hơn 3 triệu tỷ đồng, chiếm hơn 21% dư nợ toàn nền kinh tế. Ảnh: HD SAISON |
Quy định nói trên sẽ thực sự cần thiết trong bối cảnh tín dụng tiêu dùng tăng trưởng thấp, chất lượng chưa cao, việc thu hồi nợ gặp khó khăn,…
Phụ thuộc thị trường bất động sản
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đến hết tháng 5/2024, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đạt hơn 3 triệu tỷ đồng, chiếm hơn 21% dư nợ toàn nền kinh tế. Trước đó, số liệu của VNBA ghi nhận tại cuối tháng 2/2024, dư nợ tín dụng tiêu dùng của 15 công ty tài chính đạt khoảng 138.800 tỷ đồng, chiếm khoảng 5% dư nợ tín dụng tiêu dùng toàn hệ thống.
Do đó, có thể thấy tín dụng tiêu dùng mới chỉ khởi sắc trở lại, nhờ đà phục hồi ngày càng tích cực của bán lẻ, tiêu dùng nội địa. Ngoài ra, còn có sự hồi phục của thị trường bất động sản (BĐS) ở một số phân khúc và vị trí cục bộ tại các trung tâm đô thị lớn như nhóm nhà ở chung cư đã hoàn thiện, giao dịch thứ cấp.
Trong những năm gần đây, bức tranh tín dụng chung của hệ thống cho thấy, tăng trưởng tín dụng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng có thể phụ thuộc/ tương quan với thanh khoản BĐS. Chẳng hạn năm 2023, khi tăng trưởng tín dụng vô cùng ì ạch, BĐS đóng băng, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cho biết, tín dụng tiêu dùng BĐS chậm chạp, người dân thận trọng với vay tiêu dùng địa ốc.
Một thống kê ghi nhận tại cuối năm 2023, tín dụng BĐS có lũy kế dư nợ khoảng 2,8 triệu tỷ đồng. Trong đó, tín dụng tiêu dùng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ (từ 60%). Tại nhóm các ngân hàng lớn, con số này lên tới 70-80%. Có thể nói khi cầu vay mua nhà sụt giảm sẽ kéo tín dụng BĐS nói riêng cũng như tín dụng nói chung của ngân hàng sụt giảm và ngược lại, sẽ kích tín dụng tăng trưởng mạnh khi cầu vay mua nhà tăng nhanh.
Bên cạnh đó, diễn biến của thị trường BĐS còn liên quan lớn đến chất lượng tài sản ngân hàng khi các lớp tài sản đảm bảo nhằm thế chấp khoản vay chiếm phần lớn ở các nhà băng là BĐS và giấy tờ có giá. VIS Rating nhận định điều này tác động trực tiếp đến tỷ lệ trích dự phòng khoản vay và chất lượng tài sản của những ngân hàng bán lẻ ở quý I/2024 khi có sự tập trung cho vay với danh mục BĐS cao hơn.
Đáng chú ý, theo TS. Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính tiền tệ quốc gia, nhiều ngân hàng hạch toán vay mua sửa chữa nhà ở hoặc thậm chí mua nhà vào mục vay tiêu dùng. Đây cũng là lý do khiến bên cạnh nhóm vay tiêu dùng phục vụ các khoản vay nhỏ và các nhu cầu cá nhân ngoài BĐS (vay mua xe, du học, phục vụ tiêu dùng cơ bản…), hay vay tiêu dùng tại công ty tài chính; thì trọng tâm đẩy tín dụng tăng trưởng năm 2024 của nhiều ngân hàng đã, đang tập trung vào lĩnh vực cho vay địa ốc. Đây là cơ sở để dự báo tín dụng tiêu dùng sẽ khởi sắc hơn vào nửa cuối năm nay.
Cầu thấp, cần trần lãi suất?
Với tín dụng BĐS hay tiêu dùng BĐS, từ đầu năm đến nay, dù cả nhóm Big 4 và các NHTM tư nhân trong 14 TCTD có vai trò trọng yếu của hệ thống năm 2024 có sự khác biệt về chiến lược kinh doanh, ưu tiên bán buôn, bán lẻ hay đa năng…, nhưng đều đã và đang triển khai các gói ưu đãi cạnh tranh bằng lãi suất cho vay.
Theo TS. Trần Du Lịch, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia, với nhu cầu cao về nhà ở, khi mặt bằng lãi vay giảm sẽ kích thích nhu cầu vốn mua nhà, từ đó thúc đẩy tăng trưởng của thị trường BĐS. Vì vậy, việc tập trung phân khúc tín dụng nhà ở, cho cá nhân vay mua nhà cần được ưu tiên cao để thúc đẩy tín dụng.
Bên cạnh “chìa khóa” giảm lãi vay mua nhà, theo ông Nguyễn Lê Ngọc Hoàn, Chuyên gia tài chính, để tín dụng tiêu dùng tăng trưởng mạnh và chất lượng, với việc người dân có thể tính toán được kỳ vọng thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ, thì cần xem xét về quy định khống chế lãi suất thả nổi ở một biên độ phù hợp.
“Khống chế lãi suất thả nổi trong biên độ phù hợp không có nghĩa là đặt trần lãi suất cho vay, vì đã có các quy định khác mà các ngân hàng phải tuân thủ. Nhưng với xu hướng lãi suất có thể tăng cao hơn, biên độ thả nổi của các ngân hàng có thể phân hóa từ 3-hơn 5% theo lãi suất cơ sở, thì việc khống chế là cần thiết để người dân yên tâm về khả năng trả nợ theo lãi vay mới trong tương lai”, ông Hoàn giải thích.
Đối với cho vay tiêu dùng ở các công ty tài chính, ông Hoàn cho rằng cần xác định trần lãi suất cho vay do cách tính lãi suất vay tín dụng tiêu dùng + phí ẩn của nhiều tổ chức rất cách xa nhau. Hơn nữa, người dân lại không thể đọc hiểu được hết mọi điều khoản trong các hợp đồng vay rất nhiều trang, được cài cắm nhiều quy định. Đảm bảo một mức trần lãi vay tiêu dùng cũng là cách để chất lượng và khả năng thu hồi nợ tiêu dùng ở nhóm tài chính được nâng cao, thu hút nhu cầu vay bằng các khoảng cách lãi suất và quy định minh bạch thay vì đẩy người dân qua “tín dụng đen”.
Tin liên quan
Xu hướng “bắt tay” ngành địa ốc 08/07/2024 14:00
Cùng chuyên mục
![Không giảm như kỳ vọng, nợ xấu sẽ đạt đỉnh trong quý III/2024?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/08/10/croped/20240707123822-26no-xau20240708101424.4899930.jpg)
Không giảm như kỳ vọng, nợ xấu sẽ đạt đỉnh trong quý III/2024?
Tài chính 08/07/2024 12:00
![Quy định mới về hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/08/10/croped/the-tin-dung-la-gi-cach-phan-biet-the-tin-dung-voi-the-ghi-no-202201050951443509-073320240708101401.8321750.jpg)
Quy định mới về hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Kinh tế - Tài chính 08/07/2024 11:10
![Tín dụng tiêu dùng phục hồi khi bất động sản ấm dần](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/07/12/croped/cho-vay-tieu-dung-2-105320240707125441.3113660.jpg)
Tín dụng tiêu dùng phục hồi khi bất động sản ấm dần
Kinh tế - Tài chính 08/07/2024 07:00
![Vì sao ngày càng nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/07/12/croped/nhieu-ngan-hang-tiep-tuc-tang-lai-suat-huy-dong-0919372420240707123256.0285440.jpg)
Vì sao ngày càng nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động?
Kinh tế - Tài chính 07/07/2024 17:15
![Ngân hàng Nhà nước nói gì việc khách hàng phản ánh khó khăn khi cập nhật sinh trắc học?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/07/09/croped/20240706184344-10img6642-172025740951928552846020240707095211.4784710.jpg)
Ngân hàng Nhà nước nói gì việc khách hàng phản ánh khó khăn khi cập nhật sinh trắc học?
Kinh tế - Tài chính 07/07/2024 09:53
![Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/06/15/croped/tai-chinh-ca-nhan-danh-muc-dau-tu-91820320240706154750.7527380.jpeg)
Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân
Tài chính 07/07/2024 07:00
Các tin khác
![Quán triệt công tác điều hành để giá cả không “nhảy múa” theo lương](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/05/22/croped/d8aea7aee37318ddd569d96ac4d2183e.png)
Quán triệt công tác điều hành để giá cả không “nhảy múa” theo lương
Kinh tế - Tài chính 06/07/2024 10:05
![Thị trường đang ấm lên: 13,5 triệu tỷ gửi ngân hàng chuyển hướng vào đâu?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/05/21/croped/tien-gui-1-075220240705213340.9528800.jpeg)
Thị trường đang ấm lên: 13,5 triệu tỷ gửi ngân hàng chuyển hướng vào đâu?
Kinh tế - Tài chính 06/07/2024 08:00
![Có nên khống chế lãi vay tiêu dùng?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/05/09/croped/tin-dung-tieu-dung-vietnamfinance-thumb-50020240705092059.8962730.jpg)
Có nên khống chế lãi vay tiêu dùng?
Tài chính 05/07/2024 10:00
![Hơn 42 ngàn tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp phát hành trong tháng 6](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/04/15/croped/vbma-ava-2-111931420240704155835.0179910.jpg)
Hơn 42 ngàn tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp phát hành trong tháng 6
Tài chính 04/07/2024 18:00
![Cần có quy định rõ ràng, chi tiết về hoạt động tín dụng xanh](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/04/09/croped/tin-dung-1-thumb-50020240704095320.9613060.jpg)
Cần có quy định rõ ràng, chi tiết về hoạt động tín dụng xanh
Tài chính 04/07/2024 09:58
![Cập nhật sinh trắc học: Ngân hàng cảnh báo thủ đoạn lừa đảo mới](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/03/16/croped/sinh-trac-hoc-1-133558420240703164702.3125560.jpg)
Cập nhật sinh trắc học: Ngân hàng cảnh báo thủ đoạn lừa đảo mới
Tài chính 04/07/2024 09:00
![Tín dụng tăng tốc bất thường?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/03/16/croped/a20t720240703161016.1280240.jpg)
Tín dụng tăng tốc bất thường?
Tài chính 03/07/2024 16:14
![Xếp hạng minh bạch ngân sách của Việt Nam tiếp tục được nâng hạng](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/03/15/croped/ngan-sach-145820240703155559.7780750.jpg)
Xếp hạng minh bạch ngân sách của Việt Nam tiếp tục được nâng hạng
Tài chính 03/07/2024 15:57
![Khi nào vấn đề tỷ giá hết nóng?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/072024/03/10/croped/khi-nap-ty-gia-het-nong-9383320240703101025.6712490.jpg)
Khi nào vấn đề tỷ giá hết nóng?
Tài chính 03/07/2024 12:00
![Cho vay tiêu dùng đã "thoát đáy"?](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/02/15/croped/vnd31-1627702420198208814492620240702152606.1529750.jpg)
Cho vay tiêu dùng đã "thoát đáy"?
Tài chính 02/07/2024 16:05
![Từ 1/7, vay vốn ngân hàng dưới 100 triệu không phải cung cấp phương án sử dụng vốn](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/072024/02/15/croped/vay-tren-100-trieu-104720240702150937.5013030.jpg)
Từ 1/7, vay vốn ngân hàng dưới 100 triệu không phải cung cấp phương án sử dụng vốn
Kinh tế - Tài chính 02/07/2024 15:11
![Tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế bằng chính sách tiền tệ linh hoạt](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/02/10/croped/5daa38f5a6149c3d45700c0d46705ea0.jpg)
Tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế bằng chính sách tiền tệ linh hoạt
Tài chính 02/07/2024 11:00
![USD tự do lập kỷ lục mới, đừng đua theo đầu cơ lướt vàng](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/062024/30/20/croped/trai-phieu-ngan-hang-1-1428-104320240630202533.1921290.jpg)
USD tự do lập kỷ lục mới, đừng đua theo đầu cơ lướt vàng
Kinh tế - Tài chính 01/07/2024 07:00
![Ngân hàng còn động lực và năng lực duy trì lãi suất thấp](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/062024/29/19/croped/shb-k-ngang-thumb-50020240629190324.6859600.jpg)
Ngân hàng còn động lực và năng lực duy trì lãi suất thấp
Tài chính 30/06/2024 07:00
![Khốc liệt giành thị phần cho vay tiêu dùng](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/thuy.nguyen/062024/29/13/croped/anh-minh-hoa-mieng-banh-cho-vay-tieu-dung-151920240629132959.9515250.jpg)
Khốc liệt giành thị phần cho vay tiêu dùng
Kinh tế - Tài chính 29/06/2024 13:30
![Vững vàng trước làn sóng thanh toán số](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/062024/28/20/croped/thanh20toan20khong20tien20mat-120240628203237.6799750.jpg)
Vững vàng trước làn sóng thanh toán số
Tài chính 29/06/2024 08:00
![Siết thao túng ngân hàng, sở hữu chéo theo quy định mới từ 1/7](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/062024/28/16/croped/20240628122342-26thao-tung20240628160133.8204680.jpeg)
Siết thao túng ngân hàng, sở hữu chéo theo quy định mới từ 1/7
Tài chính 29/06/2024 06:00
![Cần tỉnh táo để không trở thành "con mồi" của đối tượng lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng](https://vninfor.vn/stores/news_dataimages/loan.le/062024/28/15/croped/20240628130634-26120240628155548.4020520.jpg)
Cần tỉnh táo để không trở thành "con mồi" của đối tượng lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng
Tài chính 28/06/2024 18:15
![WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62](https://vninfor.vn/stores/video_data/2024/052024/24/15/dc469efb9e1e76588c251d64b47e3c5a.jpg?rt=20240524153418)
WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62
Video 24/05/2024 15:33
![Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”](https://vninfor.vn/stores/video_data/2023/112023/20/17/TrYc_tiYp_17-11-_TYa_Yam_Xuc_tiYn_thYYng_mYi-_KhYi_thong_YYu_ra_cho_sYn_phYm_OCOP_41.jpg)
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”
Video 20/11/2023 17:25
![Trao yêu thương cho em](https://vninfor.vn/stores/video_data/2022/102022/10/14/trao-yeu-thuong-cho-em.jpg?rt=20221010140253)
Trao yêu thương cho em
Video 10/10/2022 14:03
![Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia](https://vninfor.vn/stores/video_data/2022/102022/10/13/kon-tum-giai-cuu-nan-nhan-bi-lua-ban-sang-campuchia.jpg?rt=20221010135737)
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia
Video 10/10/2022 13:58
![Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật](https://vninfor.vn/stores/video_data/2022/102022/10/13/gioi-thieu-pho-bien-kien-thuc-phap-luat.jpg?rt=20221010135530)
Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật
Video 10/10/2022 13:55
![Phổ biến Luật tiếp cận thông tin](https://vninfor.vn/stores/video_data/2022/102022/10/13/pho-bien-luat-tiep-can-thong-tin.jpg?rt=20221010135226)
Phổ biến Luật tiếp cận thông tin
Video 10/10/2022 13:52
![Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng](https://vninfor.vn/stores/video_data/2022/102022/10/12/huong-den-chuyen-doi-so-sau-rong.jpg?rt=20221010120253)
Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng
Video 23/06/2022 11:00