Đề xuất cơ chế Bảo hiểm tiền gửi chi trả toàn bộ khi ngân hàng phá sản

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến về hồ sơ đề nghị xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi). Một điểm đáng chú ý trong dự thảo là sự tham gia của Bảo hiểm tiền gửi vào quá trình xử lý các tổ chức tín dụng yếu kém, cùng với quy định về chi trả tiền bảo hiểm trong trường hợp tổ chức tín dụng phá sản.

Ngân hàng đảm bảo chi trả đầy đủ tiền gửi được bảo hiểm cho khách hàng

Tại Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD) năm 2024, đã có bổ sung quy định về xử lý trong trường hợp TCTD bị rút tiền hàng loạt. Quy định này bao gồm một số biện pháp ứng phó từ chính TCTD cũng như các biện pháp can thiệp từ cơ quan quản lý.

Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), để đối phó với khủng hoảng, cần có một cơ chế tổng thể với sự kết hợp của nhiều biện pháp, trong đó có sự tham gia của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi.

Vì vậy, trong Dự thảo, NHNN đề xuất nhiều quy định nhằm tăng cường vai trò của Bảo hiểm tiền gửi trong quá trình tái cơ cấu TCTD yếu kém. Cụ thể:

Bổ sung quy định về việc tổ chức Bảo hiểm tiền gửi cho vay đặc biệt đối với TCTD được kiểm soát đặc biệt để thực hiện phương án phục hồi hoặc phương án chuyển giao bắt buộc.

Quy định Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có quyền tự quyết định cho vay đặc biệt đối với TCTD được kiểm soát đặc biệt trong trường hợp mất hoặc có nguy cơ mất khả năng chi trả, nhằm chi trả tiền gửi cho người gửi tiền. Khi nguồn vốn tạm thời không đủ, tổ chức này có thể vay đặc biệt từ NHNN để hỗ trợ chi trả.

Nghiên cứu, bổ sung cơ chế để Bảo hiểm tiền gửi tham gia sâu hơn vào quá trình tái cơ cấu TCTD, tận dụng nguồn lực của tổ chức này trong việc xử lý khủng hoảng nhằm hạn chế rủi ro lan truyền trong hệ thống.

Bên cạnh đó, Dự thảo cũng đề xuất sửa đổi, bổ sung quy định về việc chi trả bảo hiểm tiền gửi, cho phép Bảo hiểm tiền gửi tham gia sớm hơn vào quá trình chi trả cho người gửi tiền tại các TCTD yếu kém.

Đặc biệt, trong trường hợp đặc biệt, Dự thảo quy định Thủ tướng Chính phủ có thể quyết định chi trả toàn bộ các khoản tiền gửi được bảo hiểm của người gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, theo đề nghị của NHNN.

Theo cơ quan soạn thảo, đề xuất này nhằm ngăn chặn hiệu ứng dây chuyền, hạn chế tình trạng rút tiền hàng loạt, từ đó giảm thiểu rủi ro thanh khoản cho các TCTD.

Đề xuất cơ chế Bảo hiểm tiền gửi chi trả toàn bộ khi ngân hàng phá sản
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến về hồ sơ đề nghị xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (sửa đổi).

Tăng cường tiềm lực tài chính của Bảo hiểm tiền gửi

Bên cạnh những tác động tích cực, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhận định rằng việc chi trả toàn bộ tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi tiền đòi hỏi tổ chức Bảo hiểm tiền gửi phải tăng cường năng lực tài chính để đáp ứng các yêu cầu và nhiệm vụ mới.

Vì vậy, trong Dự thảo lần này, NHNN đã đề xuất nhiều cơ chế và chính sách mới nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như khả năng tài chính của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi.

Theo quy định pháp luật hiện hành, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chỉ được phép sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để đầu tư tài chính thông qua mua trái phiếu Chính phủ, tín phiếu NHNN hoặc gửi tiền tại NHNN. Tính đến tháng 9/2024, tổng số tiền đầu tư của tổ chức này đạt 119.072 tỷ đồng, chiếm 97,77% tổng nguồn vốn (121.783 tỷ đồng).

Tiền lãi từ hoạt động đầu tư này được phân bổ thành hai phần: một phần được tính vào doanh thu để bù đắp chi phí hoạt động hàng năm (tỷ lệ do Bộ Tài chính phê duyệt, dao động từ 17,5% - 22%), phần còn lại (78%) được đưa vào Quỹ dự phòng nghiệp vụ.

Hiện tại, việc tích lũy Quỹ đầu tư phát triển còn nhiều hạn chế. Trong 5 năm qua, tiền lãi từ hoạt động đầu tư đạt khoảng 2.500 - 3.600 tỷ đồng/năm. Tuy nhiên, hàng năm Bộ Tài chính xác định tỷ lệ trích thu nhập trong khoảng 17,5% - 22% trên tổng số tiền lãi. Sau khi bù đắp chi phí, chênh lệch thu - chi không đáng kể, dẫn đến số tiền trích lập vào Quỹ đầu tư phát triển chỉ dao động từ 40 - 65 tỷ đồng/năm.

Theo NHNN, nếu tiếp tục áp dụng cơ chế hiện tại, đến năm 2030, Quỹ đầu tư phát triển dự kiến chỉ đạt 1.250 tỷ đồng, không đáp ứng được mục tiêu tăng vốn điều lệ theo chiến lược của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, đặt ra kế hoạch tăng vốn điều lệ từ 5.000 tỷ đồng lên 15.000 tỷ đồng.

Hiện nay, nguồn bổ sung vốn điều lệ cho Bảo hiểm tiền gửi chỉ đến từ hai nguồn: Ngân sách Nhà nước cấp và tích lũy từ Quỹ đầu tư phát triển. Tuy nhiên, theo định hướng của Nhà nước, sẽ không có thêm ngân sách bổ sung mà chỉ sử dụng nguồn từ Quỹ đầu tư phát triển. Điều này đặt ra thách thức lớn cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong việc mở rộng quy mô vốn chủ sở hữu.

Vì vậy, cần có sự điều chỉnh về quy định pháp luật liên quan đến chế độ tài chính của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi nhằm tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện nâng cao năng lực tài chính.

NHNN đề xuất sửa đổi và bổ sung các quy định về nguồn vốn hoạt động của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi, bao gồm: Vốn điều lệ do Nhà nước cấp, vốn vay, Quỹ dự phòng nghiệp vụ, Quỹ đầu tư phát triển, Quỹ dự phòng tài chính và các nguồn vốn hợp pháp khác theo quy định.

Bên cạnh đó, NHNN cũng đề xuất mở rộng hình thức đầu tư nhằm gia tăng quy mô Quỹ dự phòng nghiệp vụ. Theo đó, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sẽ được phép sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, trái phiếu chính quyền địa phương, tín phiếu NHNN; mua, bán trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi do các ngân hàng thương mại Nhà nước hoặc ngân hàng thương mại cổ phần có vốn Nhà nước trên 50% phát hành; đồng thời gửi tiền tại NHNN Việt Nam và các ngân hàng thương mại thuộc nhóm trên.

Ngoài ra, NHNN cũng đề xuất bổ sung quy định cho phép tổ chức Bảo hiểm tiền gửi mua trái phiếu dài hạn của tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc theo quyết định của NHNN.

Nguồn: Đề xuất cơ chế Bảo hiểm tiền gửi chi trả toàn bộ khi ngân hàng phá sản

Thanh Cao
thuongtruong.com.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam đóng góp kỷ lục gần 1 triệu tỷ đồng cho Nhà nước

200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam đóng góp kỷ lục gần 1 triệu tỷ đồng cho Nhà nước

Danh sách VNTAX 200 năm 2026 vừa được công bố, vinh danh 200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam theo số liệu mà các doanh nghiệp đã thực nộp trong năm 2025.
Ngân hàng thu giữ 26 tài sản - địa ốc Hoàng Quân làm ăn ra sao?

Ngân hàng thu giữ 26 tài sản - địa ốc Hoàng Quân làm ăn ra sao?

HDBank cho biết sẽ thu giữ tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật và các thỏa thuận đã ký, nhằm xử lý tài sản và thu hồi các khoản nợ liên quan đến địa ốc Hoàng Quân.
Fed có thể đổi quan điểm về lãi suất, USD khó duy trì đà tăng

Fed có thể đổi quan điểm về lãi suất, USD khó duy trì đà tăng

Trải qua một tuần biến động với những dự đoán về khả năng tăng - giảm lãi suất của Fed, chỉ số USD-Index (DXY) vẫn nghiêng về xu hướng giảm rộng hơn.
Kỳ vọng tăng trưởng bùng nổ ở quý III, với dư địa tài khóa dồi dào hỗ trợ

Kỳ vọng tăng trưởng bùng nổ ở quý III, với dư địa tài khóa dồi dào hỗ trợ

Các động lực tăng trưởng từ xuất khẩu, sản xuất tiêu dùng và đầu tư vẫn đang ở mức cao, trên đà kết quả tích cực của tháng 8. Trong khi đó, các nhà sản xuất được hỗ trợ giảm áp lực chi phí với tỷ lệ lạm phát nhập khẩu thấp hơn.
Bất động sản tìm đường thoát khỏi “chiếc bóng” tín dụng ngân hàng

Bất động sản tìm đường thoát khỏi “chiếc bóng” tín dụng ngân hàng

Tín dụng vẫn là nguồn vốn chủ yếu của thị trường bất động sản, nhưng sức ép nợ xấu cùng sự chênh lệch kỳ hạn đang bộc lộ những giới hạn. Muốn bước vào chu kỳ phát triển ổn định hơn, thị trường địa ốc phải mở rộng sang trái phiếu, quỹ đầu tư, vốn ngoại và chứng khoán.
3 kịch bản tài khóa - tiền tệ và chiến lược danh mục đầu tư

3 kịch bản tài khóa - tiền tệ và chiến lược danh mục đầu tư

Trong các giải pháp điều hành trọng tâm thời gian tới, NHNN được yêu cầu tiếp tục chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp hài hòa, chặt chẽ, thường xuyên với chính sách tài khóa và các chính sách vĩ mô khác.

Các tin khác

“Room” tín dụng gây sức ép lên biên lợi nhuận ngân hàng

“Room” tín dụng gây sức ép lên biên lợi nhuận ngân hàng

Áp lực giảm lãi suất gắn với phân bổ “room” tín dụng đang buộc các ngân hàng tìm cách giữ biên lãi ròng. Gia tăng cho vay trung, dài hạn và tận dụng nguồn tiền gửi giá rẻ trở thành giải pháp quan trọng, song hiệu quả phụ thuộc vào chất lượng tài sản và khả năng kiểm soát rủi ro.
Tiền gửi tăng nhanh hơn tín dụng, thanh khoản ngân hàng bớt căng

Tiền gửi tăng nhanh hơn tín dụng, thanh khoản ngân hàng bớt căng

Sau thời gian dài tăng chậm hơn tín dụng, huy động vốn bằng đồng Việt Nam đã tăng tốc và vượt nhịp cho vay. Khoảng cách giữa đầu vào và đầu ra vốn được thu hẹp giúp thanh khoản hệ thống ngân hàng dễ thở hơn, song chưa đủ cơ sở để khẳng định mặt bằng lãi suất sẽ sớm giảm mạnh.
Nguồn vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng

Nguồn vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng

Đến ngày 22/8, huy động vốn bằng VND tăng 8,77% so với đầu năm, cao hơn mức tăng 8,38% của dư nợ tín dụng VND. Vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng là tín hiệu cho thấy áp lực thanh khoản của hệ thống đã nhẹ hơn.
Nới trần tín dụng lên tới 52% cho các siêu dự án: Ngân hàng phải có phương án xử lý rủi ro

Nới trần tín dụng lên tới 52% cho các siêu dự án: Ngân hàng phải có phương án xử lý rủi ro

Theo Dự thảo, mức cấp tín dụng tối đa đề nghị đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không vượt quá 52% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để cho vay các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Vốn ngoại vào ngân hàng Việt, từ bổ sung nguồn lực đến nâng chuẩn quản trị

Vốn ngoại vào ngân hàng Việt, từ bổ sung nguồn lực đến nâng chuẩn quản trị

Hàng tỷ USD đang được các ngân hàng Việt Nam huy động từ thị trường quốc tế thông qua các khoản vay hợp vốn, tín dụng xanh và kế hoạch thu hút nhà đầu tư nước ngoài. Dòng vốn này không chỉ bổ sung nguồn lực cho tăng trưởng mà còn đặt ra yêu cầu cao hơn về quản trị, kiểm soát rủi ro và hiệu quả sử dụng vốn.
Biên lãi thuần ngân hàng nửa cuối năm: Sẽ tiếp tục phục hồi?

Biên lãi thuần ngân hàng nửa cuối năm: Sẽ tiếp tục phục hồi?

Biên lãi thuần (NIM) của các ngân hàng nửa đầu năm đã phục hồi tích cực, tăng lên 3,15% nhờ kéo dài kỳ hạn cho vay. Xu hướng này sẽ tiếp tục trong nửa cuối năm?
Doanh nghiệp chọn phát hành trái phiếu lãi suất thả nổi, vì sao?

Doanh nghiệp chọn phát hành trái phiếu lãi suất thả nổi, vì sao?

Nhiều tổ chức phát hành trái phiếu doanh nghiệp thời gian qua đã chọn lãi suất thả nổi hoặc kết hợp, thay cho trả lãi trái phiếu cố định.
Cơ sở để hạ nhiệt mặt bằng lãi suất

Cơ sở để hạ nhiệt mặt bằng lãi suất

Sau chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, hàng loạt ngân hàng đã giảm lãi suất, đồng thời triển khai các chương trình tín dụng quy mô lên tới hàng trăm nghìn tỷ đồng.
Tỷ giá USD/VND có bước qua "chuỗi ngày êm đềm"?

Tỷ giá USD/VND có bước qua "chuỗi ngày êm đềm"?

Tỷ giá USD/VND là điểm sáng trong điều hành chính sách tiền tệ ngoại hối của Việt Nam trong suốt 8 tháng qua, với mức biến động khá thấp.
Ngân hàng Nhà nước bơm ròng cuối tháng, lãi suất liên ngân hàng về 1,19%

Ngân hàng Nhà nước bơm ròng cuối tháng, lãi suất liên ngân hàng về 1,19%

Lãi suất bình quân liên ngân hàng đã giảm 0,35% kỳ hạn qua đêm về còn 1,19%, theo cùng động thái bơm ròng trong tuần cuối tháng 8 của Ngân hàng Nhà nước.
Thách thức xử lý nợ xấu cuối năm

Thách thức xử lý nợ xấu cuối năm

Áp lực lãi suất, chi phí vốn và nhu cầu tín dụng trung, dài hạn mở rộng trong khi chất lượng tài sản suy giảm là những tín hiệu gây áp lực cho nợ xấu ngân hàng nửa cuối năm nay.
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”

Tuần qua đã có nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh: SACOMBANK Visa: Chạm thẻ, mở ra những trải nghiệm đẳng cấp;12 ngân hàng dành 408.000 tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa; VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”...
Thanh khoản tích cực, lãi suất liên ngân hàng chỉ còn 2%

Thanh khoản tích cực, lãi suất liên ngân hàng chỉ còn 2%

Lãi suất giao dịch kỳ hạn qua đêm trên thị trường liên ngân hàng đã về 2%, từ mức 4% trong phiên giao dịch đầu tuần. Đà giảm đi cùng động thái bơm ròng của Ngân hàng Nhà nước.
"Mở van" tín dụng hơn 400 nghìn tỷ, ưu đãi lãi suất và điều kiện giải ngân

"Mở van" tín dụng hơn 400 nghìn tỷ, ưu đãi lãi suất và điều kiện giải ngân

Chương trình tín dụng với tổng quy mô khoảng 408.000 tỷ đồng với sự tham gia của 12 ngân hàng, định hướng sẽ vào các lĩnh vực tạo động lực tăng trưởng kinh tế và khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Lãi suất trái phiếu ngân hàng hạ nhiệt?

Lãi suất trái phiếu ngân hàng hạ nhiệt?

Nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu doanh nghiệp đầu tháng 8 với lãi suất thấp hơn so với tháng 7. Tuy nhiên, một số lô phát hành cuối tháng vẫn ở mức giá cao.
Cuộc đua tăng vốn đưa loạt ngân hàng tiến sát mốc 100.000 tỷ đồng

Cuộc đua tăng vốn đưa loạt ngân hàng tiến sát mốc 100.000 tỷ đồng

Khoảng 8 tỷ cổ phiếu sắp được phát hành khi hàng loạt ngân hàng đẩy mạnh tăng vốn. Không chỉ định hình lại bảng xếp hạng vốn điều lệ, làn sóng này còn nhằm gia cố bộ đệm rủi ro, đáp ứng tiêu chuẩn an toàn và mở rộng dư địa tín dụng.
Rủi ro lớn dần khi lãi suất thả nổi vay mua nhà tăng cao

Rủi ro lớn dần khi lãi suất thả nổi vay mua nhà tăng cao

Việc tái định giá lại các khoản vay mua nhà theo lãi suất thả nổi cao giúp lợi suất tài sản đầu ra của ngân hàng tăng trưởng tốt hơn chi phí vốn. Tuy nhiên, lãi suất thả nổi tăng cao cũng kéo theo rủi ro về nợ xấu.
Khơi kênh "vốn mồi" từ quỹ đầu tư mạo hiểm - Thúc đẩy chiều sâu thị trường vốn

Khơi kênh "vốn mồi" từ quỹ đầu tư mạo hiểm - Thúc đẩy chiều sâu thị trường vốn

Quỹ đầu tư mạo hiểm 500 tỷ đồng sắp chính thức vận hành, mở thêm một kênh “vốn mồi” theo mô hình công - tư nhằm hỗ trợ startup, doanh nghiệp khoa học, công nghệ và thúc đẩy hệ sinh thái đổi mới sáng tạo.
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động