Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân

Tài chính cá nhân là chủ đề đang được cộng đồng quan tâm khá nhiều trong những năm gần đây. Tuy vậy, trong quá trình người viết tham gia tư vấn cho nhiều khách hàng, thậm chí cả những khách hàng có khối tài sản lớn, lên tới xấp xỉ 100 tỷ, góc nhìn và tư duy tổng thể trong việc xây dựng, điều chỉnh danh mục đầu tư để phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân trong dài hạn (5 năm) và mức độ chấp nhận rủi ro tương ứng vẫn còn tương đối hạn chế.

Do đó, cần có cách thức tổng thể để xây dựng và duy trì một danh mục đầu tư dài hạn, đảm bảo mục tiêu lợi nhuận với mức rủi ro phù hợp.

Hiểu rõ bức tranh tài chính cá nhân hiện tại, xác định mục tiêu tài chính và mức độ rủi ro đầu tư có thể chấp nhận

Đầu tiên, hãy nhìn tài chính cá nhân giống như một doanh nghiệp nhỏ, mà mỗi doanh nghiệp đều định kỳ lên cho mình một bản báo cáo tài chính bao gồm: bảng cân đối tài sản và báo cáo doanh thu lợi nhuận.

Với bảng cân đối tài sản cá nhân, mục tài sản, người thực hành cần thống kê lại tổng tài sản mình đang có. Ví dụ, như số tiền đang gửi tiết kiệm, giá trị mảnh đất đang sinh sống hoặc đầu tư, giá trị chứng khoán đang nắm giữ, lượng tiền mặt hiện tại,… Mục vay nợ, người thực hành thực hiện thống kê lại giá trị còn lại của tất cả các khoản vay đang có như vay tín chấp, vay mua nhà, vay bạn bè người thân,… và lãi suất vay tương ứng của từng khoản vay.

Ví dụ bảng cân đối tài sản

Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân

Bảng thu nhập, chi phí cá nhân. Thống kê các nguồn thu nhập đang có, ví dụ, thu nhập từ tiền lương, kinh doanh ngoài, thu nhập từ tiền lãi của các khoản đầu tư,…. Bên cạnh đó, thống kê đầy đủ nhất các khoản chi phí như trả lãi, sinh hoạt, bảo hiểm,…

Ví dụ bảng thu nhập, chi phí

Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân

Với 2 bảng thống kê này, cá nhân có thể nhìn rõ và tổng thể hơn bức tranh tài chính cá nhân của mình, như việc các khoản chi tiêu có vượt quá thu nhập, khoản nào có thể giảm bớt, nguồn thu nhập nào có tiềm năng cải thiện trong tương lai,… cũng như việc tài sản của mình có đang lớn hơn các khoản vay đang có. Từ những đầu vào quan trọng này, cá nhân nhờ hiểu rõ hơn tình hình hiện tại có thể đề ra những mục tiêu tài chính hợp lý với mức độ rủi ro phù hợp.

Với các tổ chức tư vấn tài chính lớn, họ có thể sử dụng một bảng với các câu hỏi được xây dựng chuyên biệt như: Bạn sẽ làm gì khi khoản đầu tư lỗ 20%, tuổi bạn hiện tại là bao nhiêu,… từ đó phân loại và đưa ra chân dung khách hàng như rất táo bạo, rất thận trọng,… và có tư vấn phân bổ đề xuất phù hợp nhất. Ví dụ, khi cá nhân được phân loại vào “rất táo bạo” thì danh mục có thể phân bổ khoảng 80% vào cổ phiếu (hoặc quỹ cổ phiếu) vốn có độ biến động rất cao.

Xây dựng danh mục đầu tư phù hợp, trong đó quyết định chiến lược phân bổ vào từng lớp tài sản và tỷ trọng phân bổ cho từng loại tài sản đó

Bước thứ hai, trên cơ sở hiểu rõ bức tranh tài chính cá nhân của bản thân, có thể kết hợp với tư vấn (thường miễn phí) của các tổ chức tư vấn, cá nhân có thể đưa ra quyết định đầu tư chiến lược vào lớp tài sản và tỷ lệ tài sản phân bổ vào lớp tài sản đó.

Quyết định đầu tư chiến lược là quyết định với góc nhìn dài hạn, thường khoảng từ 5 năm trở lên. Ví dụ, các kênh đầu tư phổ biến ở Việt Nam gồm: Chứng khoán (bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu), đất, vàng, gửi tiết kiệm và USD. Cá nhân có một số đặc điểm như tuổi đời trẻ (dưới 30), nguồn thu nhập tương đối cao và có tiềm năng tăng nhiều trong tương lai, có góc nhìn tương đối thoải mái với rủi ro, có kiến thức tương đối tốt về tài chính,… có thể đề xuất danh mục gồm: 50% chứng khoán, 30% đất, 20% tiền gửi tiết kiệm. Như vậy, cá nhân quyết định lớp tài sản chiến lược sẽ đầu tư là chứng khoán, đất và tiền gửi tiết kiệm với tỷ lệ tương ứng là 50%, 30% và 20%.

Định kỳ đánh giá và điều chỉnh phân bổ cũng như quyết định thêm mới hoặc loại bỏ một lớp tài sản.

Không thể có một kế hoạch hoàn hảo ngay từ bước đầu, thị trường tài chính luôn biến đổi làm cho những phân bổ ngày hôm nay có thể đi chệch khỏi mục tiêu đầu tư và mức rủi ro chấp nhận. Vì vậy, việc cần làm tiếp theo là định kỳ cá nhân cần ngồi lại xem xét danh mục đầu tư, đưa ra đánh giá và quyết định điều chỉnh phân bổ tài sản. Có 2 loại quyết định phân bổ: Phân bổ chiến lược (dài hạn) và phân bổ chiến thuật (ngắn hạn, 3-6 tháng).

Phân bổ chiến lược quyết định tới việc nắm giữ, loại bỏ hay thêm mới 1 lớp tài sản. Như ví dụ trên, cá nhân quyết định phân bổ dài hạn vào chứng khoán, đất và tiền gửi tiết kiệm với tỷ lệ tương ứng là 50%, 30% và 20%. Tuy vậy, sau thời gian tìm hiểu, cá nhân quyết định thêm tiền ảo vào danh mục phân bổ, tỷ lệ phân bổ chiến lược sẽ thay đổi thành 40% chứng khoán, 30% đất, 10% tiền ảo và 20% tiền gửi tiết kiệm. Cần nhắc lại, khi đưa thêm một lớp tài sản mới vào phân bổ, cá nhân cần có một góc nhìn dài hạn, thường 3-5 năm. Thông thường, thay đổi phân bổ chiến lược cũng làm thay đổi mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro.

Phân bổ chiến thuật là việc định kỳ thay đổi tỷ trọng trong từng lớp tài sản. Cũng với ví dụ trên, giả định 3 tháng sau quyết định phân bổ như trên, thị trường chứng khoán giảm mạnh làm cho tỷ lệ phân bổ thành: 45% chứng khoán, 30% đất và 25% tiền gửi tiết kiệm. Để đảm bảo mục tiêu đầu tư và mức rủi ro của danh mục, cần điều chỉnh danh mục về mức chiến lược, tức là có thể giảm 5% ở tiền gửi tiết kiệm và mua thêm 5% chứng khoán.

Với những nhà đầu tư chuyên nghiệp, tùy theo đánh giá từng lớp tài sản từng thời kỳ, họ có thể điều chỉnh tỷ lệ theo cách như tiếp tục giảm 5% chứng khoán xuống còn 40% và tăng tiền gửi lên 30% do đánh giá rủi ro chứng khoán sẽ còn lớn cho tới kỳ đánh giá tiếp theo. Tuy nhiên, mức độ điều chỉnh vẫn cần xoay quanh mức phân bổ chiến lược. Cá nhân có thể lựa chọn khoảng thời gian đánh giá lại danh mục phù hợp với bản thân, tuy vậy, ít nhất nên đánh giá và cân bằng danh mục mỗi năm 1 lần, có thể vào những dịp đặc biệt như sinh nhật, hay đơn giản là ngày 31/12 hàng năm. Để đảm bảo danh mục không đi lệch khỏi mục tiêu, cá nhân nên xem xét danh mục mỗi quý 1 lần.

Việc định kỳ đánh giá danh mục và đưa ra quyết định tái phân bổ (chiến lược và chiến thuật) có tầm quan trọng rất lớn tới thành công của mục tiêu tài chính. Đồng thời hoạt động này cũng đòi hỏi cá nhân phải có tính kỷ luật cao và tương đối mất thời gian. Thường thấy các cá nhân bỏ qua bước rất quan trọng này.

Nguồn: Xây dựng danh mục đầu tư dài hạn trong tài chính cá nhân

Chu Tuấn Phong
fili.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

OCB triển khai gói ưu đãi phí dịch vụ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp

OCB triển khai gói ưu đãi phí dịch vụ thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp

Từ nay đến hết ngày 31/12/2024, OCB triển khai chương trình ưu đãi phí thanh toán quốc tế dành cho khách hàng doanh nghiệp, ưu tiên cho hoạt động xuất nhập khẩu.
Tọa đàm Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia: Con đường tiếp cận vốn mới

Tọa đàm Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia: Con đường tiếp cận vốn mới

Tọa đàm “Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia: Con đường tiếp cận vốn mới của doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ, hộ kinh doanh tại Việt Nam” sắp diễn ra.
Vốn tài trợ khởi nghiệp Việt Nam giảm mạnh

Vốn tài trợ khởi nghiệp Việt Nam giảm mạnh

9 tháng đầu năm, nguồn vốn tài trợ cho khởi nghiệp ở Việt Nam giảm 79% so với cùng kỳ năm trước.
Dòng tiền từ BOT và xây dựng duy trì triển vọng kinh doanh cho HHV

Dòng tiền từ BOT và xây dựng duy trì triển vọng kinh doanh cho HHV

HHV- Công ty CP Đầu tư Hạ tầng Giao thông Đèo Cả được đánh giá tích cực nhờ mảng xây lắp và mảng thu phí, cho dù nợ vay đang là áp lực lớn đối với doanh nghiệp...
Thúc đẩy tài chính xanh: Nhìn thẳng vấn đề gốc rễ

Thúc đẩy tài chính xanh: Nhìn thẳng vấn đề gốc rễ

Nguồn lực tài chính để phát triển công nghệ mới, vật liệu mới cho sản xuất sản phẩm xanh, kinh tế xanh, tái tạo rừng tự nhiên, chuyển đổi năng lượng cũng như tiêu dùng xanh cần phải được phát triển theo hướng khuyến khích về lãi suất, kỳ hạn cho vay, điều kiện tín dụng, thuế, thưởng, phạt.
Lợi ích chưa rõ ràng từ việc nhận chuyển giao ngân hàng yếu kém

Lợi ích chưa rõ ràng từ việc nhận chuyển giao ngân hàng yếu kém

Được NHNN tạo nhiều cơ chế hỗ trợ khi nhận chuyển giao, song chưa thể xác định liệu các ưu đãi này có vượt trội hơn chi phí và nguồn nhân lực cần thiết để hỗ trợ các ngân hàng yếu kém hay không.

Các tin khác

Vì sao vốn xanh vừa thiếu, vừa yếu giải ngân?

Vì sao vốn xanh vừa thiếu, vừa yếu giải ngân?

Mặc dù các doanh nghiệp khẳng định xu hướng chuyển đổi xanh là tất yếu, song không phải doanh nghiệp nào bán hàng “xanh”, cũng sẵn sàng ký cam kết thực hành ESG với ngân hàng.
Chuyển giao bắt buộc Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) cho MB

Chuyển giao bắt buộc Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) cho MB

Ngày 17/10, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) chính thức nhận Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (OceanBank) trở thành một thành viên mới.
Các ngân hàng hiện có điều kiện thuận lợi để cung ứng vốn cho vay

Các ngân hàng hiện có điều kiện thuận lợi để cung ứng vốn cho vay

Ngân hàng Nhà nước cho biết, với thanh khoản tốt và còn nhiều dư địa tăng trưởng tín dụng, các TCTD hiện có điều kiện thuận lợi để cung ứng vốn cho vay đối với nền kinh tế.
9 tháng 2024, kiều hối về TPHCM bằng 78,1% năm 2023

9 tháng 2024, kiều hối về TPHCM bằng 78,1% năm 2023

Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP Hồ Chí Minh, 9 tháng 2024, lượng kiều hối chuyển về TP đạt 7.392 triệu USD, tăng 10,5% so với cùng kỳ năm trước.
Đồng USD lên đỉnh hơn 2 tháng, Yên Nhật tiến gần mốc 150

Đồng USD lên đỉnh hơn 2 tháng, Yên Nhật tiến gần mốc 150

Đồng USD tăng lên mức cao nhất trong hơn hai tháng trong ngày 15/10 ngày thứ Ba. Động lực chính đằng sau sự tăng giá này là những dự đoán về việc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ thận trọng hơn trong việc cắt giảm lãi suất trong tương lai gần.
Vay vốn vẫn bị ép mua bảo hiểm, Ngân hàng Nhà nước lên tiếng

Vay vốn vẫn bị ép mua bảo hiểm, Ngân hàng Nhà nước lên tiếng

NHNN cho biết pháp luật hiện hành đã có quy định nghiêm cấm hành vi ép khách hàng mua, giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Cấp bách chính sách khoanh nợ

Cấp bách chính sách khoanh nợ

Nhiều DN mong muốn được các ngân hàng khoanh nợ và cho vay mới để giúp họ khôi phục lại hoạt động sản xuất kinh doanh sau những thiệt hại nặng nề do bão số 3 gây ra.
Cho vay doanh nghiệp FDI: Cuộc đua mới của các ngân hàng Việt

Cho vay doanh nghiệp FDI: Cuộc đua mới của các ngân hàng Việt

Trong 2 năm gần đây, thị trường cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (FDI) tại Việt Nam đang trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Không chỉ các ngân hàng quốc doanh, vốn chuyên cho vay lĩnh vực này, mà còn có các ngân hàng tư nhân cũng bắt đầu vào cuộc để tìm kiếm giải pháp phục vụ phân khúc này.
Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp: Giải ngân hơn 425 nghìn tỷ đồng

Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp: Giải ngân hơn 425 nghìn tỷ đồng

17 ngân hàng đã giải ngân gói tín dụng ưu đãi đạt 425.659 tỷ cho 146.906 khách hàng, bằng 83,4% quy mô gói đăng kí trên địa bàn TP Hồ Chí Minh.
Tỷ giá tăng trở lại: Diễn biến bất ngờ gây lo ngại

Tỷ giá tăng trở lại: Diễn biến bất ngờ gây lo ngại

Tỷ giá VND/USD quay đầu tăng trở lại. Nhiều ý kiến cho rằng áp lực tỷ giá giai đoạn cuối năm không đáng ngại nhưng hoạt động phòng ngừa rủi ro tỷ giá vẫn rất cần được xem trọng.
Tỷ giá bất ngờ tăng trở lại, áp lực có kéo dài?

Tỷ giá bất ngờ tăng trở lại, áp lực có kéo dài?

Tỷ giá VND/USD đã tăng tương đối kể từ khi DXY đạt mức cao nhất trong bảy tuần qua.
Bài toán khó của QCG

Bài toán khó của QCG

Các mảng kinh doanh đều gặp khó, khiến Công ty Cổ phần Quốc Cường Gia Lai (HoSE: QCG) lỗ lớn.
Nới lỏng tiền tệ: Mong muốn đi kèm áp lực

Nới lỏng tiền tệ: Mong muốn đi kèm áp lực

Giảm lãi suất chỉ là điều kiện cần còn điều kiện đủ là khả năng hấp thụ vốn của doanh nghiệp và điều này cần phát huy sự nhịp nhàng của các chính sách.
Đầu tư chứng chỉ quỹ: Ngày càng "sốt" nhờ xu hướng tích sản thời công nghệ

Đầu tư chứng chỉ quỹ: Ngày càng "sốt" nhờ xu hướng tích sản thời công nghệ

Sự phát triển của công nghệ kết hợp với sự mở rộng của các kênh phân phối đã giúp gia tăng sự nhận diện của các nhà đầu tư đối với sản phẩm chứng chỉ quỹ, đặc biệt là đối với các nhà đầu tư cá nhân có nhu cầu tích sản.
Các tổ chức tín dụng nói gì về nợ xấu, lãi suất và tăng trưởng tín dụng?

Các tổ chức tín dụng nói gì về nợ xấu, lãi suất và tăng trưởng tín dụng?

Các tổ chức tín dụng cho biết trong quý III/2024, tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng bình quân toàn hệ thống chưa đạt được kỳ vọng “giảm nhẹ”.
Chính sách tiền tệ thích ứng nhờ lạm phát vừa phải và tiền đồng ổn định

Chính sách tiền tệ thích ứng nhờ lạm phát vừa phải và tiền đồng ổn định

Lạm phát vừa phải và đồng tiền vững chắc đang cho phép Ngân hàng Nhà nước (NHNN) duy trì chính sách thích ứng để hỗ trợ tăng trưởng.
Doanh nghiệp chế biến chế tạo mong được tiếp cận vốn vay ưu đãi

Doanh nghiệp chế biến chế tạo mong được tiếp cận vốn vay ưu đãi

Lạc quan về sản xuất kinh doanh trong những tháng cuối năm nhưng doanh nghiệp chế biến chế tạo mong được tiếp cận vốn vay ưu đãi nhanh chóng hơn.
Xu hướng lãi suất huy động sẽ ra sao trong quý cuối năm 2024?

Xu hướng lãi suất huy động sẽ ra sao trong quý cuối năm 2024?

Sau nhiều đợt điều chỉnh lãi suất huy động, hiện nhiều nhà băng đã trả lãi suất kỳ hạn trung và dài hạn từ trên 6%/năm.
Xem thêm
[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật

Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật

Phổ biến, cập nhật kiến thức pháp luật là hoạt động nghiên cứu, tìm hiểu, bổ sung kiến thức, các quy định pháp luật mới ban hành. Trong tiến trình xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa, việc cập nhật kiến thức pháp luật có vai trò rất quan trọng, góp phần hình thành tri thức pháp lý, thái độ, hành vi xử sự của mọi người phù hợp với đòi hỏi của hệ thống pháp luật. Tại tỉnh Quảng Ninh, việc phổ biến, cập nhật kiến thức pháp luật cho những người hoạt động không chuyên trách ở cơ sở có ý nghĩa quan trọng, góp phần giữ vững ổn định chính trị, an ninh, trật tự trên địa bàn.
Phổ biến Luật tiếp cận thông tin

Phổ biến Luật tiếp cận thông tin

Luật này quy định về việc thực hiện quyền tiếp cận thông tin của công dân, nguyên tắc, trình tự, thủ tục thực hiện quyền tiếp cận thông tin, trách nhiệm, nghĩa vụ của cơ quan nhà nước trong việc bảo đảm quyền tiếp cận thông tin của công dân.
Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng

Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng

Trong thời kỳ hội nhập và phát triển, chuyển đổi số ngày càng đóng vai trò quan trọng, quyết định hiệu quả thành công của doanh nghiệp. Và, một thực tế cho thấy, các doanh nghiệp trên toàn thế giới thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, từ bán lẻ, tài chính và chăm sóc sức khỏe, cho đến khu vực công, đều đang khởi động các dự án chuyển đổi số để cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng hiệu quả hoạt động.
Giao diện di động