Ngân hàng số: Bước chuyển thay đổi hành vi tiêu dùng

Thay đổi cách tiếp cận tài chính ngân hàng

Ngân hàng thuần số là một mô hình hoạt động hoàn toàn trực tuyến, loại bỏ các chi nhánh và phòng giao dịch vật lý truyền thống để chuyển toàn bộ trải nghiệm người dùng lên nền tảng số. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt sau đại dịch Covid-19, mô hình này đã nhanh chóng thu hút sự quan tâm của người dùng.

Sự thay đổi trong hành vi của khách hàng trở nên rõ nét khi họ có thể thực hiện mọi giao dịch tài chính ngay trên thiết bị di động, từ thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, đến các hoạt động đầu tư, mà không cần đến phòng giao dịch.

Ngân hàng số Liobank

TS. Châu Đình Linh, Giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TP. HCM, nhận định rằng sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ thay đổi cách người tiêu dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn định hình lại thói quen và hành vi tài chính của họ.

“Trước đây, người dùng chủ yếu thực hiện giao dịch tại các chi nhánh ngân hàng, xử lý tài chính thủ công. Nay, ngân hàng thuần số cho phép khách hàng chủ động quản lý tài khoản 24/7, mọi giao dịch được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả,” ông Linh chia sẻ.

Hơn nữa, sự tiện lợi và nhanh chóng của ngân hàng thuần số đã tạo ra một xu hướng mới trong quản lý tài chính cá nhân. Với các công cụ phân tích tài chính được tích hợp sẵn, người tiêu dùng có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn. Không chỉ phục vụ nhu cầu giao dịch hằng ngày, ngân hàng thuần số còn đóng vai trò tư vấn tài chính cá nhân, giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình.

Sự phát triển của ngân hàng thuần số đã góp phần hình thành một thế hệ người tiêu dùng mới với các thói quen tài chính hiện đại, linh hoạt và tối ưu, cùng những kỳ vọng rất khác về trải nghiệm tài chính – ngân hàng.

Đặc biệt, các thế hệ Gen Z và Gen Y – những người đã quen thuộc với các trải nghiệm số hóa – ngày càng kỳ vọng cao vào tính linh hoạt và nhanh chóng trong giao dịch tài chính. Thay vì mất thời gian đến quầy giao dịch, họ chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh để thực hiện mọi hoạt động ngân hàng.

TS. Châu Đình Linh nhận xét: “Ngân hàng thuần số không chỉ đơn thuần là một dịch vụ tài chính mà còn là công cụ để khách hàng chủ động quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn. Họ không còn là người tiêu dùng thụ động, mà trở thành những nhà kiến tạo hệ sinh thái tài chính số, yêu cầu các ngân hàng liên tục cải tiến và đổi mới dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của mình."

Việc các thế hệ trẻ ngày càng ưa chuộng các công cụ quản lý tài chính kỹ thuật số cũng phản ánh xu hướng cá nhân hóa dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng thuần số ngày nay không chỉ cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản mà còn giới thiệu nhiều giải pháp tài chính được thiết kế riêng cho từng nhóm khách hàng, từ tiết kiệm, đầu tư đến bảo hiểm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người tiêu dùng hiện đại.

Ngân hàng số thúc đẩy kinh tế số

Việc ngân hàng thuần số nhanh chóng thu hút hàng triệu khách hàng cho thấy sự tin tưởng ngày càng tăng vào công nghệ tài chính. Khác với một thập kỷ trước, người tiêu dùng giờ đây sẵn sàng gửi tiết kiệm, mở tài khoản, và vay vốn qua nền tảng trực tuyến. Theo TS. Châu Đình Linh, sự thay đổi trong thói quen và hành vi này chính là nền tảng để mở rộng các dịch vụ tài chính số hiện đại, phục vụ tốt hơn nhu cầu của người dùng trong nền kinh tế số.

Ông Linh cho biết: "Ngân hàng thuần số sử dụng các công nghệ tiên tiến như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để đánh giá tín dụng nhanh chóng, giúp cá nhân hóa sản phẩm tài chính cho từng người dùng. Điều này không chỉ giúp giảm bớt sự phức tạp trong các quy trình tín dụng truyền thống mà còn cho phép ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng, quản lý rủi ro hiệu quả và ra quyết định cấp tín dụng chính xác hơn.”

Sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ hỗ trợ người dùng trong các giao dịch hàng ngày mà còn giúp xây dựng nền tảng cho một nền kinh tế số toàn diện và bền vững tại Việt Nam. Các dịch vụ tài chính số như thanh toán không tiền mặt, tín dụng số hóa, và đầu tư trực tuyến sẽ trở thành động lực thúc đẩy tăng trưởng cho các lĩnh vực khác như thương mại điện tử, dịch vụ trực tuyến và nền kinh tế chia sẻ.

Ngoài ra, dữ liệu từ các giao dịch số hóa giúp ngân hàng phân tích xu hướng tiêu dùng và hỗ trợ các cơ quan chính phủ trong việc hoạch định chính sách phù hợp. TS. Châu Đình Linh kết luận: “Ngân hàng thuần số không chỉ là dịch vụ tài chính mà còn là động lực thúc đẩy kinh tế số, tạo ra hệ sinh thái tài chính số toàn diện, đồng thời giúp người dùng có thể tiếp cận và quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn."

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, ngân hàng thuần số cũng phải đối mặt với các rủi ro về bảo mật và an toàn thông tin. Do đó, để phát huy tiềm năng, các ngân hàng thuần số cần tối ưu hoá quản trị rủi ro theo một hướng đi mới, phù hợp với sự phức tạp của môi trường số; đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng an ninh, bảo mật như mã hóa dữ liệu đầu cuối, xác thực đa yếu tố và giám sát gian lận theo thời gian thực; bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng để đảm bảo sự quyền riêng tư, và tránh bị rò rỉ dữ liệu.

Đồng thời, để nâng cao sự tin tưởng của người tiêu dùng, việc minh bạch và tuân thủ quy định pháp luật về bảo mật và an ninh thông tin sẽ là yếu tố then chốt. Ngoài ra, việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về an toàn tài chính cũng là một biện pháp quan trọng để bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tiềm ẩn.

Nguồn:Ngân hàng số: Bước chuyển thay đổi hành vi tiêu dùng