Dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng: Cảnh báo một biến tướng nguy hiểm

Dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng đang nở rộ. Tuy nhiên, đây là một dịch vụ biến tướng nguy hiểm, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, các chủ thẻ cần cảnh giác với dịch vụ này.

Nở rộ dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng

Nắm bắt nhu cầu của người sử dụng thẻ tín dụng là cần rút tiền mặt như một khoản vay nên dịch vụ này nở rộ. Nếu như trước đây, các giao dịch còn hoạt động kín đáo, bí mật thì nay được quảng cáo rầm rộ, công khai trên các website, Facebook, Zalo.

Chỉ cần vào Facebook, nhập từ khóa "rút tiền - đáo hạn thẻ tín dụng", bạn sẽ thấy kết quả xuất hiện vài chục tài khoản môi giới thực hiện dịch vụ này. Các tài khoản này hứa hẹn dịch vụ an toàn, bảo mật và thực hiện nhanh chóng.

Dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng nghĩa là các công ty cung cấp dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản của chủ thẻ để ngân hàng tính toán và cắt nợ. Ngay sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức cho chủ thẻ, bên làm dịch vụ sẽ cà thẻ qua máy POS (máy quẹt thẻ thanh toán) để thu nợ và thu luôn phí. Việc thu nợ được thực hiện dưới hình thức mua hàng hóa (nhưng thực chất không mua hàng).

Xuất phát điểm của dịch vụ này từ một số tiệm vàng lớn, có máy POS cho khách cà thẻ rút tiền mặt dưới hình thức mua vàng với mức phí khoảng 3% trên số tiền rút. Thấy nhu cầu nhiều, nên một số cửa hàng kinh doanh các dịch vụ khác có lắp máy POS đã nhập cuộc để hưởng phí, đẩy doanh số thanh toán tại cửa hàng lên cao.

Hạn mức được rút là toàn bộ số tiền có trong thẻ và khách hàng có thể được chuyển qua trả góp hàng tháng với nhiều kỳ hạn khác nhau.
Về bản chất, đây là dịch vụ “khống” vì khách hàng không mua hàng hay sử dụng dịch vụ, nhưng các cửa hàng vẫn cà thẻ thanh toán, sau đó chi tiền mặt cho khách hàng để hưởng phí.

Mức phí sẽ không cố định mà dao động tùy theo từng loại thẻ của ngân hàng, có quá sát ngày hết hạn miễn lãi hay không và ngân hàng có cho chuyển khoản để thanh toán nợ thẻ hay phải đi nộp trực tiếp. Nếu quá gần ngày đáo hạn, mức phí sẽ trên 2% vì khi đó bên dịch vụ phải đến nộp trực tiếp tại ngân hàng để tránh bị tính lãi cao áp cho thẻ tín dụng.

Tiềm ẩn nhiều rủi ro

Nhiều ngân hàng lên tiếng cảnh báo về rủi ro khi khách hàng thực hiện dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng. Đây là một dịch vụ biến tướng nguy hiểm, tiềm ẩn nhiều rủi ro về lâu dài.

Khi thực hiện dịch vụ, có khách hàng được chuyển khoản đến tài khoản cá nhân nhưng số tiền nhận được ít hơn nhiều so với số tiền đã ghi nợ trên thẻ trước đó. Hoặc có trường hợp khách hàng bị kẻ xấu sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch trái phép chiếm đoạt toàn bộ hạn mức thẻ qua các giao dịch thanh toán trực tuyến.

Bên cạnh đó, người có ý định sử dụng dịch vụ này cần phải cảnh giác, vì nguy cơ rò rỉ thông tin tài khoản cá nhân hoặc bị chiếm đoạt tài khoản cá nhân và bị mất tiền trong tài khoản.

Trong quá trình đáo hạn thẻ tín dụng, các điểm cung cấp dịch vụ sẽ giữ lại thẻ và CMND/CCCD của bạn để hoàn tất thanh toán. Lúc này, thẻ tín dụng của bạn có thể bị ghi lại thông tin để sử dụng vào mục đích xấu.

Hơn nữa, bạn còn có thể bị đánh cắp mã OTP bằng cách cài mã độc vào điện thoại hoặc chuyển hướng mã OTP bằng cách: gửi đường link gắn mã độc vào email, tin nhắn, Facebook, Zalo; đăng những bài viết chứa phần mềm độc hại có nội dung sốc, gây trí tò mò để người dùng nhấp vào xem; tạo những website giả mạo, có thiết kế giống hệt website chính thức.

Luật sư Trần Hậu, Công ty Luật FDVN, nhìn nhận, về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng là một hình thức vay nóng, được thực hiện bởi các cá nhân, tổ chức không chính thống. Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bên cung cấp dịch vụ sẽ giữ lại thẻ tín dụng cho tới khi cà thẻ rút tiền và thu phí.

“Điều này tiềm ẩn nguy cơ lộ, mất thông tin thẻ tín dụng, dễ khiến thẻ bị hack và phát sinh những rủi ro không đáng có. Bên cạnh đó, việc rút tiền sau khi được cấp lại hạn mức là cung cấp hóa đơn dịch vụ khống cho ngân hàng, bởi khách hàng không mua đồ mà chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. Đây là những giao dịch không hợp lệ và bị ngân hàng cấm”, luật sư Trần Hậu cảnh báo.

Theo chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu: những điểm cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ ngân hàng đã cung cấp hóa đơn dịch vụ khống cho ngân hàng, bởi khách hàng không mua đồ mà chỉ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt. Đây không phải những dịch vụ minh bạch và chúng không hợp lệ. Các chủ thẻ cần cẩn thận khi sử dụng dịch vụ.

Tại Chỉ thị 02 vừa được ban hành, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng ngăn chặn giao dịch thanh toán khống nhằm rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Một nội dung được nhấn mạnh là các ngân hàng phải chú trọng khâu nhận biết và xác minh thông tin khách hàng, đơn vị chấp nhận thẻ. Ngoài ra, các ngân hàng, các tổ chức thanh toán thẻ cũng phải chủ động chia sẻ, trao đổi thông tin nhằm kịp thời phát hiện các giao dịch đáng ngờ.

Bên cạnh cảnh báo giao dịch khống, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các ngân hàng chặn các giao dịch thẻ không phù hợp quy định như cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối hoặc dùng thẻ để thanh toán cho hoạt động liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, tiền ảo, tiền điện tử...

Cùng với đó, ngân hàng phải khuyến cáo, cảnh báo khách hàng không tạo điều kiện cho các đối tượng khác lợi dụng việc sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng vào mục đích vi phạm pháp luật như cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán; mua, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ...

Nguồn: Dịch vụ đảo nợ thẻ tín dụng: Cảnh báo một biến tướng nguy hiểm

Minh Anh
vietnamfinance.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Khối ngoại trở lại mua ròng sau chín tháng bán tháo, Việt Nam có hưởng lợi?

Khối ngoại trở lại mua ròng sau chín tháng bán tháo, Việt Nam có hưởng lợi?

Các nhà đầu tư nước ngoài đã quay trở lại mua ròng cổ phiếu châu Á trong tháng 8, chấm dứt chuỗi bán tháo kéo dài chín tháng. Cổ phiếu công nghệ liên quan đến trí tuệ nhân tạo thu hút dòng tiền sau đợt bán tháo mạnh.
Từ ngày 1/11: Chia sẻ thông tin tín dụng phải có sự đồng ý của khách hàng

Từ ngày 1/11: Chia sẻ thông tin tín dụng phải có sự đồng ý của khách hàng

Thông tư 46/2026/TT-NHNN bổ sung, sửa đổi một số quy định về cung cấp và khai thác thông tin tín dụng, làm rõ trường hợp phải có sự đồng ý của khách hàng vay và phương thức cụ thể thể hiện sự đồng ý này.
Thanh khoản hệ thống ngân hàng hạ nhiệt, NHNN quay lại bơm ròng

Thanh khoản hệ thống ngân hàng hạ nhiệt, NHNN quay lại bơm ròng

NHNN đã quay lại bơm ròng 60,2 nghìn tỷ đồng trong tháng 8, sau hai tháng liên tiếp rút ròng trong tháng 6 và tháng 7. Thanh khoản ngắn hạn nhìn chung tiếp tục cải thiện so với giai đoạn trước.
Kịch bản Fed duy trì lãi suất hiện tại, đồng USD liệu có rủi ro?

Kịch bản Fed duy trì lãi suất hiện tại, đồng USD liệu có rủi ro?

Mặc dù rủi ro Fed tăng lãi suất trong tháng 9 đã gia tăng, chuyên gia của UOB cho biết vẫn nghiêng về khả năng Fed sẽ duy trì giai đoạn tạm dừng điều chỉnh lãi suất trong phần còn lại của năm 2026.
VPBank SME đưa ưu đãi vào từng khoản chi doanh nghiệp

VPBank SME đưa ưu đãi vào từng khoản chi doanh nghiệp

Hạn mức lớn hay miễn lãi dài ngày chưa chắc đã đủ để một chiếc thẻ trở thành lựa chọn phù hợp với doanh nghiệp.
Biến động lãi suất cho vay lĩnh vực bất động sản

Biến động lãi suất cho vay lĩnh vực bất động sản

Tổng dư nợ cấp tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản của các tổ chức tín dụng cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống, bất chấp lãi suất cho vay cao.

Các tin khác

200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam đóng góp kỷ lục gần 1 triệu tỷ đồng cho Nhà nước

200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam đóng góp kỷ lục gần 1 triệu tỷ đồng cho Nhà nước

Danh sách VNTAX 200 năm 2026 vừa được công bố, vinh danh 200 doanh nghiệp nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam theo số liệu mà các doanh nghiệp đã thực nộp trong năm 2025.
Ngân hàng thu giữ 26 tài sản - địa ốc Hoàng Quân làm ăn ra sao?

Ngân hàng thu giữ 26 tài sản - địa ốc Hoàng Quân làm ăn ra sao?

HDBank cho biết sẽ thu giữ tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật và các thỏa thuận đã ký, nhằm xử lý tài sản và thu hồi các khoản nợ liên quan đến địa ốc Hoàng Quân.
Fed có thể đổi quan điểm về lãi suất, USD khó duy trì đà tăng

Fed có thể đổi quan điểm về lãi suất, USD khó duy trì đà tăng

Trải qua một tuần biến động với những dự đoán về khả năng tăng - giảm lãi suất của Fed, chỉ số USD-Index (DXY) vẫn nghiêng về xu hướng giảm rộng hơn.
Kỳ vọng tăng trưởng bùng nổ ở quý III, với dư địa tài khóa dồi dào hỗ trợ

Kỳ vọng tăng trưởng bùng nổ ở quý III, với dư địa tài khóa dồi dào hỗ trợ

Các động lực tăng trưởng từ xuất khẩu, sản xuất tiêu dùng và đầu tư vẫn đang ở mức cao, trên đà kết quả tích cực của tháng 8. Trong khi đó, các nhà sản xuất được hỗ trợ giảm áp lực chi phí với tỷ lệ lạm phát nhập khẩu thấp hơn.
Bất động sản tìm đường thoát khỏi “chiếc bóng” tín dụng ngân hàng

Bất động sản tìm đường thoát khỏi “chiếc bóng” tín dụng ngân hàng

Tín dụng vẫn là nguồn vốn chủ yếu của thị trường bất động sản, nhưng sức ép nợ xấu cùng sự chênh lệch kỳ hạn đang bộc lộ những giới hạn. Muốn bước vào chu kỳ phát triển ổn định hơn, thị trường địa ốc phải mở rộng sang trái phiếu, quỹ đầu tư, vốn ngoại và chứng khoán.
3 kịch bản tài khóa - tiền tệ và chiến lược danh mục đầu tư

3 kịch bản tài khóa - tiền tệ và chiến lược danh mục đầu tư

Trong các giải pháp điều hành trọng tâm thời gian tới, NHNN được yêu cầu tiếp tục chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp hài hòa, chặt chẽ, thường xuyên với chính sách tài khóa và các chính sách vĩ mô khác.
“Room” tín dụng gây sức ép lên biên lợi nhuận ngân hàng

“Room” tín dụng gây sức ép lên biên lợi nhuận ngân hàng

Áp lực giảm lãi suất gắn với phân bổ “room” tín dụng đang buộc các ngân hàng tìm cách giữ biên lãi ròng. Gia tăng cho vay trung, dài hạn và tận dụng nguồn tiền gửi giá rẻ trở thành giải pháp quan trọng, song hiệu quả phụ thuộc vào chất lượng tài sản và khả năng kiểm soát rủi ro.
Tiền gửi tăng nhanh hơn tín dụng, thanh khoản ngân hàng bớt căng

Tiền gửi tăng nhanh hơn tín dụng, thanh khoản ngân hàng bớt căng

Sau thời gian dài tăng chậm hơn tín dụng, huy động vốn bằng đồng Việt Nam đã tăng tốc và vượt nhịp cho vay. Khoảng cách giữa đầu vào và đầu ra vốn được thu hẹp giúp thanh khoản hệ thống ngân hàng dễ thở hơn, song chưa đủ cơ sở để khẳng định mặt bằng lãi suất sẽ sớm giảm mạnh.
Nguồn vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng

Nguồn vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng

Đến ngày 22/8, huy động vốn bằng VND tăng 8,77% so với đầu năm, cao hơn mức tăng 8,38% của dư nợ tín dụng VND. Vốn huy động đang tăng nhanh hơn tín dụng là tín hiệu cho thấy áp lực thanh khoản của hệ thống đã nhẹ hơn.
Nới trần tín dụng lên tới 52% cho các siêu dự án: Ngân hàng phải có phương án xử lý rủi ro

Nới trần tín dụng lên tới 52% cho các siêu dự án: Ngân hàng phải có phương án xử lý rủi ro

Theo Dự thảo, mức cấp tín dụng tối đa đề nghị đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó không vượt quá 52% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để cho vay các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Vốn ngoại vào ngân hàng Việt, từ bổ sung nguồn lực đến nâng chuẩn quản trị

Vốn ngoại vào ngân hàng Việt, từ bổ sung nguồn lực đến nâng chuẩn quản trị

Hàng tỷ USD đang được các ngân hàng Việt Nam huy động từ thị trường quốc tế thông qua các khoản vay hợp vốn, tín dụng xanh và kế hoạch thu hút nhà đầu tư nước ngoài. Dòng vốn này không chỉ bổ sung nguồn lực cho tăng trưởng mà còn đặt ra yêu cầu cao hơn về quản trị, kiểm soát rủi ro và hiệu quả sử dụng vốn.
Biên lãi thuần ngân hàng nửa cuối năm: Sẽ tiếp tục phục hồi?

Biên lãi thuần ngân hàng nửa cuối năm: Sẽ tiếp tục phục hồi?

Biên lãi thuần (NIM) của các ngân hàng nửa đầu năm đã phục hồi tích cực, tăng lên 3,15% nhờ kéo dài kỳ hạn cho vay. Xu hướng này sẽ tiếp tục trong nửa cuối năm?
Doanh nghiệp chọn phát hành trái phiếu lãi suất thả nổi, vì sao?

Doanh nghiệp chọn phát hành trái phiếu lãi suất thả nổi, vì sao?

Nhiều tổ chức phát hành trái phiếu doanh nghiệp thời gian qua đã chọn lãi suất thả nổi hoặc kết hợp, thay cho trả lãi trái phiếu cố định.
Cơ sở để hạ nhiệt mặt bằng lãi suất

Cơ sở để hạ nhiệt mặt bằng lãi suất

Sau chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, hàng loạt ngân hàng đã giảm lãi suất, đồng thời triển khai các chương trình tín dụng quy mô lên tới hàng trăm nghìn tỷ đồng.
Tỷ giá USD/VND có bước qua "chuỗi ngày êm đềm"?

Tỷ giá USD/VND có bước qua "chuỗi ngày êm đềm"?

Tỷ giá USD/VND là điểm sáng trong điều hành chính sách tiền tệ ngoại hối của Việt Nam trong suốt 8 tháng qua, với mức biến động khá thấp.
Ngân hàng Nhà nước bơm ròng cuối tháng, lãi suất liên ngân hàng về 1,19%

Ngân hàng Nhà nước bơm ròng cuối tháng, lãi suất liên ngân hàng về 1,19%

Lãi suất bình quân liên ngân hàng đã giảm 0,35% kỳ hạn qua đêm về còn 1,19%, theo cùng động thái bơm ròng trong tuần cuối tháng 8 của Ngân hàng Nhà nước.
Thách thức xử lý nợ xấu cuối năm

Thách thức xử lý nợ xấu cuối năm

Áp lực lãi suất, chi phí vốn và nhu cầu tín dụng trung, dài hạn mở rộng trong khi chất lượng tài sản suy giảm là những tín hiệu gây áp lực cho nợ xấu ngân hàng nửa cuối năm nay.
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”

Tuần qua đã có nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh: SACOMBANK Visa: Chạm thẻ, mở ra những trải nghiệm đẳng cấp;12 ngân hàng dành 408.000 tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa; VIB kỷ niệm 30 năm, mở “Hành trình vì những bước tiến”...
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động