Lãi vay mua nhà ở xã hội giảm: Cơ hội an cư cho người thu nhập thấp

Nghị định 261/2025/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số quy định liên quan phát triển và quản lý nhà ở xã hội, đồng thời thí điểm nhiều cơ chế mới theo Nghị quyết 201/2025/QH15.

Từ ngày 10/10, lãi vay mua nhà ở xã hội giảm còn 5,4%/năm

Lãi suất giảm, người vay cũ cũng được hưởng lợi

Điểm đáng chú ý, chính sách không chỉ áp dụng cho các khoản vay mới mà còn mở rộng đối với khoản vay đã ký trước ngày 10/10/2025. Theo đó, dư nợ hiện có và dư nợ quá hạn (nếu còn) đều sẽ được điều chỉnh theo mức lãi suất mới, thấp hơn 1,2% so với quy định trước.

Các chuyên gia nhận định, động thái này không chỉ hỗ trợ trực tiếp hàng trăm nghìn hộ gia đình đang vay vốn mua nhà ở xã hội, mà còn thể hiện rõ chủ trương hỗ trợ người thu nhập thấp an cư, đồng thời tạo cú hích cho chương trình 1 triệu căn nhà ở xã hội mà Chính phủ đang thực hiện.

Nguồn vốn ưu đãi được dùng cho ba nhóm nhu cầu cụ thể gồm mua - thuê mua nhà ở xã hội, mua - thuê mua nhà dành cho lực lượng vũ trang, hoặc xây mới, sửa chữa, cải tạo nhà ở. Điều này cho thấy chính sách không chỉ hướng tới việc người dân “có chỗ ở”, mà còn là giúp họ “giữ được mái nhà” – hỗ trợ duy trì, cải tạo nơi ở ổn định cho những hộ có hoàn cảnh khó khăn.

Theo đánh giá của các tổ chức tín dụng, mức lãi suất 5,4%/năm là hợp lý, vừa đảm bảo khả năng chi trả của người vay, vừa duy trì an toàn vốn cho ngân hàng. Với mức này, khoản vay mua nhà trị giá 800 triệu đồng, thời hạn 15 năm, người vay có thể tiết kiệm được hơn 120 triệu đồng tiền lãi so với mức 6,6%/năm trước đây – con số đáng kể với người lao động phổ thông.

Với lãi suất giảm, điều kiện được nới, thủ tục ngày càng siết chặt khâu minh bạch, chính sách lần này được kỳ vọng chạm đúng nhu cầu thật để giấc mơ an cư không còn xa tầm với của những người đang ngày ngày mưu sinh trong các khu công nghiệp, văn phòng, doanh trại và vùng quê bão lũ.

Việc giảm lãi suất cho vay ưu đãi nhà ở xã hội là một bước đi mạnh mẽ trong việc giải quyết vấn đề nhà ở cho người thu nhập thấp

Mở rộng điều kiện xét duyệt, “mở khoá” cơ hội an cư

Bên cạnh giảm lãi suất, Nghị định 261/2025 còn mang lại thay đổi quan trọng trong việc xét duyệt đối tượng được mua hoặc thuê nhà ở xã hội. Cụ thể, mức trần thu nhập được nâng lên đáng kể nhằm phù hợp hơn với mặt bằng chi phí sinh hoạt thực tế, đặc biệt tại các đô thị lớn.

Theo quy định mới, người đã kết hôn có tổng thu nhập của hai vợ chồng không vượt quá 40 triệu đồng/tháng, thay vì 30 triệu đồng như trước. Người độc thân có thu nhập bình quân không quá 20 triệu đồng/tháng (tăng 5 triệu đồng so với quy định cũ). Người độc thân đang nuôi con nhỏ dưới 18 tuổi có thu nhập tối đa 30 triệu đồng/tháng.

Thời gian xác định điều kiện thu nhập được tính trong 12 tháng liền kề tính đến thời điểm cơ quan có thẩm quyền xác nhận. Đặc biệt, đối với người đăng ký mua nhà ở xã hội không có hợp đồng lao động – nhóm vốn khó chứng minh thu nhập – chính quyền cấp xã nơi thường trú hoặc tạm trú sẽ căn cứ dữ liệu dân cư để xác nhận thu nhập trong thời hạn 7 ngày kể từ khi nhận được đơn đề nghị.

Ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP HCM cho biết, Nghị định 261 có quy định rất mới về việc giao cấp tỉnh "quyết" về mức hệ số điều chỉnh mức thu nhập cho người mua nhà ở xã hội. Ví dụ, TP HCM có thu nhập bình quân đầu người cao hơn mức trung bình cả nước khoảng 1,31 lần, nên điều kiện thu nhập được nhân tương ứng. Theo cách tính này, người độc thân có thể được xét mức thu nhập tới 26,2 triệu đồng/tháng, còn cặp vợ chồng là 52,4 triệu đồng/tháng.

Theo vị chuyên gia, chính sách này phản ảnh linh hoạt thực tế địa phương, tạo điều kiện cho người dân đô thị tiếp cận chính sách một cách công bằng hơn. Đặc biệt, nhóm lao động tự do cũng được mua nhà ở xã hội song phải đáp ứng điều kiện về thu nhập và được cơ quan công an cấp xã nơi thường trú, tạm trú hoặc nơi ở hiện tại xác nhận.

Bà Đặng Thị Kim Oanh - Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Kim Oanh chia sẻ, những thay đổi trong Nghị định mới là “bước ngoặt” cho thị trường nhà ở xã hội sau nhiều năm chững lại. Doanh nghiệp đã đưa ra thị trường 4 dự án nhà ở xã hội và nhà ở thương mại tầm trung trong ba năm qua với giá chỉ từ 700 triệu đồng/căn, song gặp khó khăn vì quy định thu nhập trước đây bị khống chế ở mức thấp.

Khi điều kiện cũ chỉ cho phép người độc thân dưới 15 triệu đồng/tháng hoặc cặp vợ chồng dưới 30 triệu đồng, hầu hết các đối tượng mua thật đều không đạt tiêu chí. Việc nới trần thu nhập lần này sẽ giúp hàng vạn người lao động đô thị và công nhân có cơ hội sở hữu nhà.

Đồng quan điểm, bà Phạm Thị Miền - Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu Đánh giá Thị trường Bất động sản Việt Nam cho rằng việc điều chỉnh trần thu nhập và phân loại rõ ràng các nhóm đối tượng được hưởng chính sách thể hiện tính nhân văn và thực tế cao. “Một người đơn thân nuôi con nhỏ chắc chắn có nhiều gánh nặng hơn, nên việc nới trần thu nhập cho nhóm này là hoàn toàn hợp lý. Cách phân nhóm chi tiết như vậy giúp chính sách đến đúng người, đúng nhu cầu và hiệu quả hơn”, bà Miền nói.

Việc giảm lãi suất, mở rộng đối tượng và tăng điều kiện linh hoạt được đánh giá là bước tiến quan trọng trong hành trình hiện thực hóa mục tiêu 1 triệu căn nhà ở xã hội đến năm 2030. Nghị định 261/2025 không chỉ là chính sách tài chính, mà còn là cam kết mạnh mẽ của Nhà nước trong việc tạo dựng một xã hội an cư – nơi người lao động có thể thực sự yên tâm lập nghiệp và cống hiến lâu dài.

Nguồn: Lãi vay mua nhà ở xã hội giảm: Cơ hội an cư cho người thu nhập thấp