Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’
Các năm đầu gần như “mất trắng”
Trong những năm đầu mua bảo hiểm nhân thọ, vì một lý do bất khả kháng buộc người mua phải rút tiền từ tài khoản hợp đồng hoặc chọn phương án chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, nhận về giá trị tài khoản.
Tuy nhiên, trong những năm đầu hợp đồng, tiền đóng vào sẽ được công ty bảo hiểm khấu trừ các loại phí khác nhau theo quy định để đảm bảo việc chi trả quyền lợi cho người tham gia, cũng như các chi phí doanh nghiệp như phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng…
Số tiền còn lại được tích luỹ vào giá trị tài khoản hợp đồng nhưng thường là không nhiều.
Do đó, trường hợp người tham gia rút tiền bằng hai cách: rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, hoặc chọn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm thì cũng gần như “mất trắng”.
“Phí chấm dứt hợp đồng bảo hiểm của các công ty những năm đầu khoảng 90% hoặc thậm chí 100% giá trị hợp đồng, sau đó giảm dần”, một chuyên gia bảo hiểm lưu ý.
![]() |
Các năm đầu việc rút tiền từ bảo hiểm gần như "mất trắng" |
Vì vậy, người tham gia sẽ không được hoàn trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm đã đóng, tùy vào thời điểm rút tiền.
Chưa kể, mất đi các quyền lợi như tích lũy, hưởng lãi suất đầu tư (trường hợp tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi tích lũy và đầu tư), nhận tiền đáo hạn. Hoặc không được hưởng các quyền lợi thưởng định kỳ các mốc 5,10,15 năm.
Và chắc chắn, không được hưởng các quyền lợi bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm trong tương lai.
Trong trường hợp này, người tham gia nên tìm hiểu kỹ các quy định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Các mốc lưu ý khi rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng
Theo chuyên gia bảo hiểm Đào Lan Hương, nếu người mua bảo hiểm trong những năm đầu tiên, vì một lý do nào đó mà cần rút tiền hoặc không muốn tham gia, kết thúc hợp đồng sớm cần lưu ý các điểm sau.
Đầu tiên, rút tiền từ tài khoản trong khoảng 5-7 năm đầu tiên tham gia hợp đồng thường số tiền nhận về ít hơn số tiền đã đóng vào khá nhiều. Việc rút này sẽ phải chịu thêm phí tuỳ từng công ty.
Tiếp theo, nếu chọn phương án chấm dứt hợp đồng thì phí huỷ bỏ hợp đồng trước hạn sẽ rất cao, 90-100% trong năm đầu tiên, người tham gia sẽ mất toàn bộ số tiền. Phí này của các công ty bảo hiểm sẽ giảm trong các năm tiếp theo, thường thì đến năm thứ 6-7 sẽ không mất phí.
![]() |
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn của sản phẩm An Phát Cát Tường của Bảo Việt Nhân thọ |
Cuối cùng, rút tiền sau một khoảng thời gian dài tham gia, thường từ năm thứ 7-8 của hợp đồng. Lúc này hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có giá trị hoàn lại khá lớn, con số này sẽ gia tăng theo năm. Giá trị tài khoản còn phụ thuộc vào sản phẩm bảo hiểm đó có các phí “rơi” hàng năm hay được tích luỹ nhiều.
Người mua thực hiện rút tiền trước hạn sẽ nhận được một khoản nhất định nhưng phần lớn vẫn sẽ chịu “lỗ” so với số tiền tham gia. Giá trị hoàn lại trong bảo hiểm có thể bằng số tiền phí nộp vào của người tham gia ở khoảng 13-15 năm tham gia hợp đồng. Như vậy có thể thấy, việc rút tiền bảo hiểm trước hạn càng sớm thì người mua sẽ phải chịu lỗ càng nhiều.
“Cần xác định rõ tham gia bảo hiểm là bảo vệ tài chính, là an tâm chứ không phải đầu tư. Thuê người vệ sỹ bảo vệ cả gia đình thì cũng phải trả lương”, bà Hương khẳng định.
Rút tiền đúng cách từ bảo hiểm
Thứ nhất, rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm. Người mua chỉ có thể rút tiền từ tài khoản khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ một số năm nhất định, theo quy định của hợp đồng.
Thứ hai, tạm ứng từ tài khoản giá trị hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Đây là một cách khác để rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ và để tạm ứng, phải đáp ứng những điều kiện sau: Phải tham gia bảo hiểm từ một số năm nhất định theo quy định của công ty bảo hiểm, số tiền được tạm ứng chỉ tối đa 80% giá trị hoàn lại.
Thứ ba, thanh lý hợp đồng. Việc này đồng nghĩa với việc chủ động muốn kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước hạn. Công ty bảo hiểm vẫn sẽ đồng ý và thực hiện các thủ tục chấm dứt hợp đồng theo yêu cầu. Số tiền nhận được sau khi đã trừ hết các chi phí bắt buộc theo thỏa thuận trong hợp đồng ban đầu.
![]() |
Hãy tham khảo tư vấn viên trước khi thực hiện rút tiền từ bảo hiểm |
“Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thật sự là một việc bất khả kháng và sẽ mang lại nhiều thiệt thòi cho người mua. Khuyến khích hãy chọn rút tiền hoặc tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng. Nếu không quá cấp thiết, không nên rút tiền bảo hiểm trong những năm đầu tham gia, có thể phải chịu “lỗ” lớn. Hạn chế việc chấm dứt hợp đồng sớm bởi có thể “mất trắng” số tiền tham gia”, chuyên gia Đào Lan Hương lưu ý.
Nguồn:Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’
Tin liên quan
Cùng chuyên mục

Bộ Công Thương siết chặt tiến độ tăng trưởng sau sáp nhập
Thị trường 10/07/2025 18:00

Giá xăng trong nước đồng loạt tăng trở lại
Kinh tế - Tài chính 10/07/2025 16:25

Huy động trái phiếu Chính phủ tháng 6/2025 tăng gần 70%, lãi suất trúng thầu tiếp tục nhích lên
Chứng khoán 10/07/2025 16:00

Lãi suất liên ngân hàng luôn duy trì mức thấp, vì sao?
Tài chính 10/07/2025 12:00

3 khía cạnh tích cực lên và tích cực hơn với Việt Nam trong bối cảnh thuế quan
Tài chính 10/07/2025 08:00

Mỹ - Trung sẽ hợp tác trong cuộc đua đổi mới sản xuất?
Kinh tế - Tài chính 09/07/2025 18:00
Các tin khác

F88 lập “cú hat-trick” giải thưởng tại Asian Banking & Finance 2025
Kinh tế - Tài chính 09/07/2025 15:13

NHNN trao Quyết định về tổ chức, nhân sự tại NHNN chi nhánh Khu vực 2
Tài chính 09/07/2025 14:00

UOB: Điều chỉnh tăng dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2025 thêm 0,9%
Tài chính 09/07/2025 10:00

Kỳ vọng bứt phá từ “đầu tàu” chế biến, chế tạo
Thị trường 08/07/2025 18:00

Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán
Chứng khoán 08/07/2025 14:00

VPBank nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nữ chủ 2025”
Tài chính 08/07/2025 12:00

Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán
Chứng khoán 08/07/2025 06:00

15 doanh nghiệp trả cổ tức bằng tiền mặt tuần 7/7-11/7
Chứng khoán 07/07/2025 20:00

Tăng cường hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa
Tài chính 07/07/2025 18:00

Trục thương mại gần 1,5 nghìn tỷ USD bị đe dọa
Kinh tế 07/07/2025 14:00

Định hướng tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên, yêu cầu cân bằng giữa tỷ giá và lãi suất
Tài chính 07/07/2025 12:00

Doanh thu dịch vụ tiêu dùng và bán lẻ hàng hóa 6 tháng năm 2025 tăng 9,3%
Thị trường 07/07/2025 08:00

Lực đẩy xuất nhập khẩu
Thị trường 06/07/2025 18:00

Chiến lược phân bổ tài sản đầu tư
Tài chính 06/07/2025 16:00

Biến số thuế quan Mỹ có thể cản đà tăng trưởng tín dụng năm 2025?
Kinh tế - Tài chính 06/07/2025 14:36

Công ty chứng khoán hy sinh lợi nhuận để chiếm thị phần môi giới
Kinh tế - Tài chính 06/07/2025 14:30

Thỏa thuận thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ: Thêm kỳ vọng mới cho dòng vốn ngoại
Kinh tế 06/07/2025 14:00

Thương mại hàng hóa xuất siêu 7,63 tỷ USD trong 6 tháng đầu năm
Thị trường 06/07/2025 12:00

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.
Video 11/02/2025 16:16

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62
Video 24/05/2024 15:33

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”
Video 20/11/2023 17:25

Trao yêu thương cho em
Video 10/10/2022 14:03

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia
Video 10/10/2022 13:58