Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’

Rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước hạn hoặc kết thúc hợp đồng sẽ mang đến nhiều thiệt thòi cho người mua bảo hiểm

Các năm đầu gần như “mất trắng”

Trong những năm đầu mua bảo hiểm nhân thọ, vì một lý do bất khả kháng buộc người mua phải rút tiền từ tài khoản hợp đồng hoặc chọn phương án chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, nhận về giá trị tài khoản.

Tuy nhiên, trong những năm đầu hợp đồng, tiền đóng vào sẽ được công ty bảo hiểm khấu trừ các loại phí khác nhau theo quy định để đảm bảo việc chi trả quyền lợi cho người tham gia, cũng như các chi phí doanh nghiệp như phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng…

Số tiền còn lại được tích luỹ vào giá trị tài khoản hợp đồng nhưng thường là không nhiều.

Do đó, trường hợp người tham gia rút tiền bằng hai cách: rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, hoặc chọn chấm dứt hợp đồng bảo hiểm thì cũng gần như “mất trắng”.

“Phí chấm dứt hợp đồng bảo hiểm của các công ty những năm đầu khoảng 90% hoặc thậm chí 100% giá trị hợp đồng, sau đó giảm dần”, một chuyên gia bảo hiểm lưu ý.

Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’
Các năm đầu việc rút tiền từ bảo hiểm gần như "mất trắng"

Vì vậy, người tham gia sẽ không được hoàn trả toàn bộ hoặc một phần phí bảo hiểm đã đóng, tùy vào thời điểm rút tiền.

Chưa kể, mất đi các quyền lợi như tích lũy, hưởng lãi suất đầu tư (trường hợp tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi tích lũy và đầu tư), nhận tiền đáo hạn. Hoặc không được hưởng các quyền lợi thưởng định kỳ các mốc 5,10,15 năm.

Và chắc chắn, không được hưởng các quyền lợi bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm trong tương lai.

Trong trường hợp này, người tham gia nên tìm hiểu kỹ các quy định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Các mốc lưu ý khi rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng

Theo chuyên gia bảo hiểm Đào Lan Hương, nếu người mua bảo hiểm trong những năm đầu tiên, vì một lý do nào đó mà cần rút tiền hoặc không muốn tham gia, kết thúc hợp đồng sớm cần lưu ý các điểm sau.

Đầu tiên, rút tiền từ tài khoản trong khoảng 5-7 năm đầu tiên tham gia hợp đồng thường số tiền nhận về ít hơn số tiền đã đóng vào khá nhiều. Việc rút này sẽ phải chịu thêm phí tuỳ từng công ty.

Tiếp theo, nếu chọn phương án chấm dứt hợp đồng thì phí huỷ bỏ hợp đồng trước hạn sẽ rất cao, 90-100% trong năm đầu tiên, người tham gia sẽ mất toàn bộ số tiền. Phí này của các công ty bảo hiểm sẽ giảm trong các năm tiếp theo, thường thì đến năm thứ 6-7 sẽ không mất phí.

Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn của sản phẩm An Phát Cát Tường của Bảo Việt Nhân thọ

Cuối cùng, rút tiền sau một khoảng thời gian dài tham gia, thường từ năm thứ 7-8 của hợp đồng. Lúc này hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có giá trị hoàn lại khá lớn, con số này sẽ gia tăng theo năm. Giá trị tài khoản còn phụ thuộc vào sản phẩm bảo hiểm đó có các phí “rơi” hàng năm hay được tích luỹ nhiều.

Người mua thực hiện rút tiền trước hạn sẽ nhận được một khoản nhất định nhưng phần lớn vẫn sẽ chịu “lỗ” so với số tiền tham gia. Giá trị hoàn lại trong bảo hiểm có thể bằng số tiền phí nộp vào của người tham gia ở khoảng 13-15 năm tham gia hợp đồng. Như vậy có thể thấy, việc rút tiền bảo hiểm trước hạn càng sớm thì người mua sẽ phải chịu lỗ càng nhiều.

“Cần xác định rõ tham gia bảo hiểm là bảo vệ tài chính, là an tâm chứ không phải đầu tư. Thuê người vệ sỹ bảo vệ cả gia đình thì cũng phải trả lương”, bà Hương khẳng định.

Rút tiền đúng cách từ bảo hiểm

Thứ nhất, rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm. Người mua chỉ có thể rút tiền từ tài khoản khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ một số năm nhất định, theo quy định của hợp đồng.

Thứ hai, tạm ứng từ tài khoản giá trị hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Đây là một cách khác để rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ và để tạm ứng, phải đáp ứng những điều kiện sau: Phải tham gia bảo hiểm từ một số năm nhất định theo quy định của công ty bảo hiểm, số tiền được tạm ứng chỉ tối đa 80% giá trị hoàn lại.

Thứ ba, thanh lý hợp đồng. Việc này đồng nghĩa với việc chủ động muốn kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước hạn. Công ty bảo hiểm vẫn sẽ đồng ý và thực hiện các thủ tục chấm dứt hợp đồng theo yêu cầu. Số tiền nhận được sau khi đã trừ hết các chi phí bắt buộc theo thỏa thuận trong hợp đồng ban đầu.

Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’
Hãy tham khảo tư vấn viên trước khi thực hiện rút tiền từ bảo hiểm

“Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thật sự là một việc bất khả kháng và sẽ mang lại nhiều thiệt thòi cho người mua. Khuyến khích hãy chọn rút tiền hoặc tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng. Nếu không quá cấp thiết, không nên rút tiền bảo hiểm trong những năm đầu tham gia, có thể phải chịu “lỗ” lớn. Hạn chế việc chấm dứt hợp đồng sớm bởi có thể “mất trắng” số tiền tham gia”, chuyên gia Đào Lan Hương lưu ý.

Nguồn:Rủi ro rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn: Chấm dứt năm đầu gần như ‘mất trắng’

Xuân Thạch
vietnamfinance.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Bộ Công Thương siết chặt tiến độ tăng trưởng sau sáp nhập

Bộ Công Thương siết chặt tiến độ tăng trưởng sau sáp nhập

Sau sáp nhập theo địa giới hành chính mới, Bộ Công Thương yêu cầu các địa phương nhanh chóng ổn định bộ máy, đẩy mạnh phát triển thị trường nội địa, chuyển đổi số, bình ổn giá cả và củng cố niềm tin người tiêu dùng để đạt chỉ tiêu tăng trưởng năm 2025.
Giá xăng trong nước đồng loạt tăng trở lại

Giá xăng trong nước đồng loạt tăng trở lại

Liên Bộ Công Thương - Tài chính vừa điều hành giá bán lẻ xăng dầu trong kỳ điều chỉnh hôm nay 10/7. Thời gian áp dụng từ 15h ngày 10/7/2025.
Huy động trái phiếu Chính phủ tháng 6/2025 tăng gần 70%, lãi suất trúng thầu tiếp tục nhích lên

Huy động trái phiếu Chính phủ tháng 6/2025 tăng gần 70%, lãi suất trúng thầu tiếp tục nhích lên

Trong tháng 6/2025, Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) đã tổ chức 16 đợt đấu thầu trái phiếu Chính phủ (TPCP) do Kho bạc Nhà nước (KBNN) phát hành, huy động thành công 30.473 tỷ đồng – tăng mạnh 68,8% so với tháng trước, phản ánh nhu cầu thị trường tăng cao trước bối cảnh lãi suất trúng thầu đang trên đà đi lên.
Lãi suất liên ngân hàng luôn duy trì mức thấp, vì sao?

Lãi suất liên ngân hàng luôn duy trì mức thấp, vì sao?

Ngân hàng Nhà nước cho biết thời gian qua đã luôn duy trì lãi suất ở mức thấp để hỗ trợ tăng trưởng của nền kinh tế.
3 khía cạnh tích cực lên và tích cực hơn với Việt Nam trong bối cảnh thuế quan

3 khía cạnh tích cực lên và tích cực hơn với Việt Nam trong bối cảnh thuế quan

Theo TS Nguyễn Xuân Thành, những gì liên quan đến thuế quan vừa xảy ra trong thời gian gần đây cho thấy sự tích cực mạnh lên ở một số khía cạnh, đặc biệt với Việt Nam.
Mỹ - Trung sẽ hợp tác trong cuộc đua đổi mới sản xuất?

Mỹ - Trung sẽ hợp tác trong cuộc đua đổi mới sản xuất?

Trung Quốc có thể tận dụng thế mạnh đổi mới trong lĩnh vực sản xuất tiên tiến để cải thiện quan hệ kinh doanh với Mỹ.

Các tin khác

F88 lập “cú hat-trick” giải thưởng tại Asian Banking & Finance 2025

F88 lập “cú hat-trick” giải thưởng tại Asian Banking & Finance 2025

F88 tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực tài chính thay thế khi đồng thời giành ba giải thưởng quan trọng tại Asian Banking & Finance Awards 2025 và ABF Fintech Awards 2025.
NHNN trao Quyết định về tổ chức, nhân sự tại NHNN chi nhánh Khu vực 2

NHNN trao Quyết định về tổ chức, nhân sự tại NHNN chi nhánh Khu vực 2

NHNN chi nhánh Khu vực 2 được NHNN giao nhiệm vụ quản lý và triển khai chính sách tiền tệ, tín dụng, ngoại hối ở hai tỉnh thành phố lớn trong vùng kinh tế trọng điểm phía Nam.
UOB: Điều chỉnh tăng dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2025 thêm 0,9%

UOB: Điều chỉnh tăng dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2025 thêm 0,9%

Diễn biến mới nhất trong đàm phán thương mại với Mỹ đang cho thấy tín hiệu tích cực đối với Việt Nam, do đó UOB điều chỉnh tăng dự báo tăng trưởng GDP Việt Nam năm 2025 thêm 0,9%.
Kỳ vọng bứt phá từ “đầu tàu” chế biến, chế tạo

Kỳ vọng bứt phá từ “đầu tàu” chế biến, chế tạo

Kết quả khảo sát quý III/2025 của Cục Thống kê cho thấy tín hiệu tích cực từ doanh nghiệp, nhất là ngành chế biến, chế tạo – “đầu tàu” tăng trưởng kinh tế.
Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán

Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán

Tỷ giá ảnh hưởng đến các yếu tố vĩ mô nhiều hơn ở khía cạnh cơ bản và tác động đến thị trường chứng khoán nhiều hơn ở khía cạnh tâm lý.
VPBank nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nữ chủ 2025”

VPBank nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nữ chủ 2025”

Giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nữ chủ 2025” là minh chứng cho cam kết của VPBank trong việc tiếp sức nữ doanh nhân Việt Nam...
Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán

Tác động của đồng USD với doanh nghiệp trên thị trường chứng khoán

Tỷ giá ảnh hưởng đến các yếu tố vĩ mô nhiều hơn ở khía cạnh cơ bản và tác động đến thị trường chứng khoán nhiều hơn ở khía cạnh tâm lý.
15 doanh nghiệp trả cổ tức bằng tiền mặt tuần 7/7-11/7

15 doanh nghiệp trả cổ tức bằng tiền mặt tuần 7/7-11/7

Tuần từ 7-11/7, trên thị trường chứng khoán Việt Nam có 15 doanh nghiệp chốt quyền nhận cổ tức bằng tiền mặt. Trong số đó doanh nghiệp trả cổ tức tỷ lệ cao như CTCP Phát triển Đô thị và Khu công nghiệp Cao su Việt Nam (Mã: VRG) trả tỷ lệ 35%.
Tăng cường hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa

Tăng cường hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa

Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính vừa ký Công điện số 104/CĐ-TTg ngày 6/7/2025 về tăng cường hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa và tổ chức sơ kết công tác 6 tháng đầu năm 2025.
Trục thương mại gần 1,5 nghìn tỷ USD bị đe dọa

Trục thương mại gần 1,5 nghìn tỷ USD bị đe dọa

Tổng thống Trump thông báo: “chúng tôi có thể sẽ gửi đi một số lá thư, chắc là sẽ gửi 10 thư mỗi ngày” - để đơn phương áp dụng biện pháp thương mại mới.
Định hướng tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên, yêu cầu cân bằng giữa tỷ giá và lãi suất

Định hướng tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên, yêu cầu cân bằng giữa tỷ giá và lãi suất

Thủ tướng yêu cầu NHNN chỉ đạo các TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí... để giảm mặt bằng lãi suất cho vay, điều hành tỷ giá theo hướng linh hoạt, hài hòa, cân bằng hợp lý giữa lãi suất và tỷ giá.
Doanh thu dịch vụ tiêu dùng và bán lẻ hàng hóa 6 tháng năm 2025 tăng 9,3%

Doanh thu dịch vụ tiêu dùng và bán lẻ hàng hóa 6 tháng năm 2025 tăng 9,3%

6 tháng đầu năm 2025, tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng theo giá hiện hành ước đạt 3.416,8 nghìn tỷ đồng, tăng 9,3% so với cùng kỳ năm 2024.
Lực đẩy xuất nhập khẩu

Lực đẩy xuất nhập khẩu

Để tiến gần hơn với mục tiêu tăng trưởng xuất khẩu 12% trong cả năm 2025, Bộ Công thương đề ra loạt giải pháp quan trọng.
Chiến lược phân bổ tài sản đầu tư

Chiến lược phân bổ tài sản đầu tư

Do rủi ro chính sách vẫn còn nên trong chiến lược phân bổ tài sản đầu tư, các nhà đầu tư vẫn cần có tài sản phòng thủ và tài sản tăng trưởng.
Biến số thuế quan Mỹ có thể cản đà tăng trưởng tín dụng năm 2025?

Biến số thuế quan Mỹ có thể cản đà tăng trưởng tín dụng năm 2025?

Mặc dù đã có sự bứt phá vô cùng ấn tượng trong gần 7 tháng đầu năm song một số ý kiến cho rằng những biến động liên quan đến câu chuyện thuế đối ứng có thể cản trở đà tăng trưởng tín dụng trong nửa cuối năm.
Công ty chứng khoán hy sinh lợi nhuận để chiếm thị phần môi giới

Công ty chứng khoán hy sinh lợi nhuận để chiếm thị phần môi giới

Chính sách hoa hồng và phí cạnh tranh đang bào mòn lợi nhuận mảng môi giới của các công ty chứng khoán.
Thỏa thuận thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ: Thêm kỳ vọng mới cho dòng vốn ngoại

Thỏa thuận thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ: Thêm kỳ vọng mới cho dòng vốn ngoại

Thỏa thuận sơ bộ về thuế giữa Việt Nam và Hoa Kỳ giúp giảm rủi ro chính sách, mở ra kỳ vọng phục hồi cho thị trường chứng khoán. Kinh tế trưởng SSI nhận định cổ phiếu tăng trưởng nội tại, vốn hóa lớn sẽ hưởng lợi trong dài hạn.
Thương mại hàng hóa xuất siêu 7,63 tỷ USD trong 6 tháng đầu năm

Thương mại hàng hóa xuất siêu 7,63 tỷ USD trong 6 tháng đầu năm

Theo số liệu từ Cục Thống kê, Bộ Tài chính, tính chung 6 tháng đầu năm 2025, tổng kim ngạch xuất, nhập khẩu hàng hóa đạt 432,03 tỷ USD, tăng 16,1% so với cùng kỳ năm trước. Cán cân thương mại hàng hóa xuất siêu 7,63 tỷ USD.
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động