Dòng tiền cuối năm sẽ đổ về đâu?

Những tháng còn lại của năm 2024 sẽ là giai đoạn nhiều thách thức song cũng có không ít cơ hội đem lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư.

Trao đổi với DĐDN, ông Trinh Hà - chuyên gia chiến lược thị trường, chia sẻ: Thị trường tài chính nửa cuối năm đang tập trung vào khả năng cắt giảm lãi suất của các NHTW lớn và đón nhận chu kỳ mới của nền kinh tế, chuyển dần qua pha phục hồi.

- Ông đánh giá triển vọng thị trường tài chính nửa cuối năm?

Thị trường tài chính nửa cuối năm đang tập trung vào khả năng cắt giảm lãi suất của các NHTW lớn. Điển hình như FED dự kiến cắt giảm 3 lần trong tháng 9, 11 và 12; ECB cắt giảm đợt tiếp theo có thể trong tháng 9 và tháng 12; BoE cắt giảm lãi suất dự kiến trong tháng 8 và tháng 11 nhưng ngược lại là BoJ dự kiến tăng lãi suất và cắt giảm chương trình mua trái phiếu còn 3 tỷ yên từ 6 tỷ, giảm mức cung tiền.

Dòng tiền cuối năm sẽ đổ về đâu? | DIỄN ĐÀN TÀI CHÍNH
Ông Trinh Hà - chuyên gia chiến lược thị trường

Những khả năng trên cho thấy các nước lớn như Mỹ, Anh, châu Âu đã khá tự tin về xu hướng giảm phát. Câu chuyện ở đây là liệu tiến độ cắt giảm lãi suất có phù hợp hay không vì nếu cắt sớm thì lạm phát sẽ lên lại nhưng nếu chậm thì sẽ gây ra suy thoái kinh tế.

Đã có một số dấu hiệu của khả năng suy thoái xảy ra của kinh tế Mỹ với đường lợi suất trái phiếu Chính phủ đảo ngược kết hợp với chỉ số LEI (leading economic indicator) đang quanh ở mức chỉ ra cho thấy có khả năng suy thoái. Ngoài ra, theo BB, xác suất kinh tế Mỹ rơi vào suy thoái đạt 30%.

Tuy nhiên, thị trường tài chính lần này khá mạnh mẽ và khác với các lần trước do các khoản vay cố định 30 năm duy trì ở mức lãi suất thấp kể từ năm 2014 đến trước thời điểm dịch COVID -19 xảy ra khiến người dân hay các doanh nghiệp ít bị ảnh hưởng mặc dù lợi suất trái phiếu tăng cao. Thị trường bất động sản tăng trưởng chậm không như giai đoạn khủng hoảng trước đó.

Đặc biệt, thị trường chứng khoán tăng trưởng rất mạnh và tập trung chủ yếu vào cơn sốt AI. Thực tế AI đã mang lại dòng tiền tốt cho các công ty có sản phẩm đầu vào phục vụ cho công nghệ này. Ngoài ra, công nghệ này trong thời gian vừa qua cũng đang dần thâm nhập sâu rộng vào đời sống kinh tế và giúp tăng năng suất lên gấp bội.

Với khả năng cắt giảm lãi suất sắp tới, thị trường tài chính sẽ đón nhận chu kỳ mới của nền kinh tế, chuyển dần qua pha phục hồi.

- Với nhiều biến động đang diễn ra bao gồm địa chính trị, lãi suất FED, kênh đầu tư nào đang thu hút các nhà đầu tư cá nhân hiện nay, theo ông?

Các nền kinh tế trên thế giới chuyển dần qua pha phục hồi, dòng vốn dự kiến sẽ chảy ngược lại các thị trường mới nổi và trái phiếu có rủi ro cao, tài sản có mức beta cao sau khi các NHTW lớn cắt giảm lãi suất.

Giai đoạn phục hồi cũng là giai đoạn chú trọng tới hiệu quả thay vì mở rộng do chưa chắc chắn về tương lai. Chính vì vậy, cổ phiếu ngành công nghệ được ưa chuộng và có thể tiếp tục vẫn được để mắt tới cho tới khi có dấu hiệu tăng trưởng về lợi nhuận chậm lại. Ngoài ra, các cổ phiếu small cap hay các thị trường mới nổi cũng sẽ có thể bắt đầu một chu kỳ tăng mới sau khi bắt đầu qua đáy với nền kinh tế thế giới trong giai đoạn phục hồi này.

Trái phiếu, nhất đặc biệt là trái phiếu ngắn hạn với mức lợi tức cao cũng vẫn được chú ý kể cả khi FED cắt giảm lãi suất nhưng vẫn duy trì ở mức cao.Tiền số hiện tại cũng được coi như 1 loại tài sản lưu trữ giá trị khi đã được chấp thuận ETF giao ngay tại một số thị trường. Với các đặc điểm về nguồn cung giới hạn.

Vàng và một số kim loại hiếm vẫn là một kênh hấp dẫn khi các NHTW, trong đó có FED cắt giảm lãi suất khiến đồng USD giảm, chi phí cơ hội cho việc nắm giữ vàng sẽ giảm dần thúc đẩy mức hấp dẫn của vàng. Ngoài ra, có rủi ro khủng hoảng xảy ra thì vàng cũng là một nơi trú ẩn an toàn. Bên cạnh đó, lực mua tốt của các NHTW, đặc biệt là khối BRICS để giảm sự phụ thuộc vào đồng USD cũng sẽ tiếp tục hỗ trợ giá vàng.

- Thị trường quản lý tài sản Việt Nam đang sở hữu nhiều tiềm năng nhưng vẫn đi sau nhiều nước trong khu vực. Ông có thể chia sẻ một số kinh nghiệm của các nước đã phát triển, cũng như đưa ra lời khuyên cho các nhà đầu tư?

Các quốc gia và vùng lãnh thổ tiên phong, dẫn đầu trong quản lý tài chính như Thuỵ Sĩ, Anh, Mỹ, Hong Kong Singapore có tỷ trọng nhà đầu tư tổ chức, các công ty quản lý quỹ đầu tư chiếm tới 80%, trong khi tại Việt Nam, nhà đầu tư riêng lẻ chiếm gần 90%. Các nước phát triển đã thiết lập những định chế tài chính chặt chẽ thúc đẩy ngành quản lý quỹ phát triển năng động và mạnh mẽ hiện nay như chính sách ưu đãi về chính sách thuế.

Dòng tiền cuối năm sẽ đổ về đâu? | DIỄN ĐÀN TÀI CHÍNH
Với sự phát triển mạnh mẽ, AI đang mang lại dòng tiền tốt tại các công ty có sản phẩm đầu vào phục vụ cho công nghệ này

Ở Singapore, ngành quản lý quỹ được ưu đãi về thuế, miễn thu nhập thuế từ hoạt động chuyển nhượng vốn và nhà đầu tư tham gia uỷ thác vào quỹ được miễn thuế thu nhập cá nhân đối với khoản thu nhập từ quỹ đó. Trên cơ sở đó, các nhà cung cấp sản phẩm và dịch vụ đầu tư quản lý danh mục tài sản đa dạng hoá hơn, các công nghệ phát triển phần mềm quản lý tài sản tiên tiến, năng động và dễ dùng hơn cho nhà đầu tư.

Ở Việt Nam, công ty quản lý quỹ phải khấu trừ hơn 5% thuế thu nhập cá nhân trước khi chi trả lợi tức cho nhà đầu tư và 20% thuế suất cho thu nhập cá nhân. Điều này tạo rào cản làm cho ngành quản lý quỹ kém hấp dẫn và thu hút các công ty quỹ chuyên nghiệp tham gia thị trường (chỉ hơn 50 quản lý quỹ).

Theo kinh nghiệm của các nhà quản lý tài sản hiệu quả, quan trọng hơn hết, nhà đầu tư cần nâng cao hiểu biết tài chính. Một trong những thách thức lớn hiện nay là sự thiếu hiểu biết hoặc rất giới hạn của các nhà đầu tư, họ không hiểu các rủi ro và lợi ích của việc đầu tư, các hiện tượng Fomo hay Fud ở giới trẻ vẫn không được kiểm soát, đồng nghĩa với việc có thể dẫn đến những quyết định sai lầm.

Thứ hai, chiến lược đa dạng hóa danh mục. Ngay cả khi mới bắt đầu đầu tư, bạn có thể đã nghe câu châm ngôn: Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Đây là ý tưởng chính đằng sau việc đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao lợi nhuận tổng thể trong một thời gian dài.

Đa dạng hóa có vẻ khá đơn giản, có thể đơn giản là phân bổ đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, nhưng có một số nguyên tắc quan trọng mà mọi nhà đầu tư nên biết. Trong công việc cung cấp kiến thức và công cụ cần thiết cho các nhà đầu tư mới bắt đầu, tôi đã thấy mọi người rơi vào một số bẫy phổ biến khi cố gắng đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Một sai lầm nhiều nhà đầu tư mắc phải là đa dạng hóa quá mức danh mục đầu tư. Dàn trải các khoản đầu tư ra quá nhiều nhóm - theo nguyên tắc chung, đầu tư vào hơn 10 phương tiện đầu tư - có nguy cơ dẫn đến hạn chế tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, khó khăn trong giám sát và tái cân bằng danh mục đầu tư. Vì thế, nên đơn giản hóa danh mục đầu tư của mình.

Thứ hai, sẽ luôn có một mức độ rủi ro, đa dạng hóa có thể giúp quản lý và giảm thiểu rủi ro nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro đó. Để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn một cách hiệu quả và cải thiện khả năng đạt được khả năng phục hồi và tăng trưởng tài chính, tôi đề xuất một số phương pháp: đánh giá, phân bổ; chọn đa dạng hóa tích hợp; xem xét và cân bằng lại; mở rộng khoản đầu tư của bạn.

Lựa chọn nhà cung cấp đa dạng tài sản /sản phẩm và dịch vụ quản lý tài chính chuyên nghiệp tích hợp công nghệ tiên tiến và hiện đại giúp nhà đầu tư tiếp cận được nhiều các loại tài sản phục vụ cho chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư.

- Trân trọng cảm ơn Ông!

Nguồn: Dòng tiền cuối năm sẽ đổ về đâu?

Việt Bách
diendandoanhnghiep.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Quỹ mở tiếp tục vượt trội so với VN-Index

Quỹ mở tiếp tục vượt trội so với VN-Index

Kết thúc quý III/2024, VN-Index tăng 3,42% so với quí II và tăng 13,98% so với cuối năm 2023. Trong khi đó, nhiều quỹ cổ phiếu đạt lợi nhuận cao hơn mức tăng trưởng của VN-Index.
"Săn" cổ phiếu ngân hàng có đà tăng trưởng tín dụng cao

"Săn" cổ phiếu ngân hàng có đà tăng trưởng tín dụng cao

5 phiên giao dịch gần đây từ 26/9 - 3/10 khối ngoại tiếp tục mua vào cổ phiếu TPB - Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank).
Cổ phiếu ngành nào hưởng lợi từ thị trường Trung Quốc?

Cổ phiếu ngành nào hưởng lợi từ thị trường Trung Quốc?

PBoC công bố các chính sách để hỗ trợ nền kinh tế. Điều này liệu có tác động gì tới thị trường chứng khoán (TTCK) Việt Nam và các nhóm cổ phiếu?
Thị trường trái phiếu doanh nghiệp: Các điểm nghẽn cần giải

Thị trường trái phiếu doanh nghiệp: Các điểm nghẽn cần giải

Dù hành vi của thị trường trái phiếu doanh nghiệp (TPDN) đã có sự căn chỉnh theo hướng tích cực hơn; Tuy nhiên, vẫn còn các điểm nghẽn cần tháo gỡ.
Động lực và chiến lược đầu tư trên thị trường chứng khoán cuối năm

Động lực và chiến lược đầu tư trên thị trường chứng khoán cuối năm

Luôn có cơ hội trên thị trường chứng khoán với các thời điểm mua tốt nhất, kể cả khi VN-Index vượt 1.300 điểm.
Những cổ phiếu nào lọt vào danh mục mới nổi khi TTCK được nâng hạng?

Những cổ phiếu nào lọt vào danh mục mới nổi khi TTCK được nâng hạng?

Theo ACBS, 8 cổ phiếu được thêm vào danh mục thị trường mới nổi khi thị trường chứng khoán Việt Nam được nâng hạng.

Các tin khác

Hàng loạt sự kiện lớn ảnh hưởng TTCK tháng 10, động lực tăng tới từ đâu?

Hàng loạt sự kiện lớn ảnh hưởng TTCK tháng 10, động lực tăng tới từ đâu?

Tháng 10 là quãng thời gian có nhiều sự kiện quan trọng với TTCK. Trong đó, sự kiện công bố BCTC sẽ là biến số chính tạo động lực tăng điểm.
Chu kỳ mới cổ phiếu bất động sản

Chu kỳ mới cổ phiếu bất động sản

Chiến lược đầu tư tích lũy dựa trên kỳ vọng kết quả kinh doanh năm và dự phóng dài hạn, với định giá cổ phiếu còn rẻ, vẫn đang được ưu tiên.
Nhịp đập Thị trường 27/09: Mang sắc xanh ngay từ đầu phiên

Nhịp đập Thị trường 27/09: Mang sắc xanh ngay từ đầu phiên

Đầu phiên 27/09, tính tới 9h30, VN-Index tăng hơn 4 điểm, lên mức 1,295.56 điểm. Riêng HNX-Index cũng tăng nhẹ trên mức tham chiếu, lên mức 236.9 điểm.
Chưa phải lúc “tham lam” đầu tư cổ phiếu

Chưa phải lúc “tham lam” đầu tư cổ phiếu

Sau khi FED quyết định giảm lãi suất 0,5%, thị trường chứng khoán (TTCK) Việt Nam và quốc tế chứng kiến sự hưng phấn lan tỏa rồi cũng vội tan.
Tỷ lệ doanh nghiệp đạt chuẩn Công bố thông tin trong năm 2024 cao kỷ lục

Tỷ lệ doanh nghiệp đạt chuẩn Công bố thông tin trong năm 2024 cao kỷ lục

Kết quả ghi nhận có 424 đơn vị đạt chuẩn Công bố thông tin năm 2024, tương ứng với tỷ lệ 60% doanh nghiệp niêm yết tuân thủ tốt các quy định và tiêu chuẩn về công bố thông tin trên thị trường chứng khoán.
Bị nghi ngờ khả năng hoạt động liên tục, VNE giải trình ra sao?

Bị nghi ngờ khả năng hoạt động liên tục, VNE giải trình ra sao?

Không những lợi nhuận sau thuế tăng lỗ sau soát xét, VNE còn nhận ý kiến nghi ngờ về khả năng hoạt động liên tục của kiểm toán.
Nhà đầu tư tích luỹ và nắm giữ nhóm cổ phiếu tăng trưởng có câu chuyện riêng

Nhà đầu tư tích luỹ và nắm giữ nhóm cổ phiếu tăng trưởng có câu chuyện riêng

Theo ông Đinh Quang Hinh - Trưởng bộ phận vĩ mô và chiến lược thị trường CTCK VNDIRECT, nhà đầu tư nên tích luỹ và mua vào nhóm cổ phiếu có câu chuyện riêng.
Lực đẩy thị trường chứng khoán

Lực đẩy thị trường chứng khoán

Thông tư 68/2024/TT-BTC vừa được Bộ Tài chính ban hành, sẽ gỡ nút thắt liên quan đến việc nhà đầu tư (NĐT) nước ngoài.
25 doanh nghiệp trả cổ tức tiền mặt tuần từ 23-27/9

25 doanh nghiệp trả cổ tức tiền mặt tuần từ 23-27/9

Tuần từ 23-27/9, trên thị trường chứng khoán Việt Nam có 25 doanh nghiệp chốt quyền nhận cổ tức bằng tiền mặt. Trong số đó doanh nghiệp trả cổ tức tỷ lệ cao như CTCP Cơ khí Phổ Yên (UPCoM: FBC) trả tỷ lệ 200%.
Triển vọng cổ phiếu “kim cương” trong kỳ tái cơ cấu quý IV/2024

Triển vọng cổ phiếu “kim cương” trong kỳ tái cơ cấu quý IV/2024

Bộ quy tắc rổ chỉ số VN Diamond 3.0 (kim cương) có nhiều điểm thay đổi so với phiên bản cũ...
Kịch bản nâng hạng thị trường chứng khoán khi gỡ vướng “pre-funding”

Kịch bản nâng hạng thị trường chứng khoán khi gỡ vướng “pre-funding”

Quy định gỡ “pre -funding” tại Thông tư 68/2024 do Bộ Tài chính là luồng gió mới với thị trường chứng khoán ngay trong ngắn hạn lẫn với các kỳ vọng dài hạn.
Vì sao "cuộc đua" hạ lãi suất cho vay ký quỹ chứng khoán chưa hạ nhiệt?

Vì sao "cuộc đua" hạ lãi suất cho vay ký quỹ chứng khoán chưa hạ nhiệt?

Việc hạ lãi vay margin (cho vay ký quỹ), một nghiệp vụ kinh doanh được coi là "gà đẻ trứng vàng" của các công ty chứng khoán, vẫn chưa hạ nhiệt...
FED chính thức đảo chiều chính sách, chứng khoán "cất cánh"?

FED chính thức đảo chiều chính sách, chứng khoán "cất cánh"?

Sau ba năm (từ tháng 3/2022) chỉ tăng và giữ nguyên, thì lần cắt giảm 50 điểm cơ bản (0,5%) chính thức xác nhận FED đảo chiều chính sách tiền tệ, mở ra chu kỳ “tiền rẻ" trên toàn thế giới. Thị trường chứng khoán vì thế cũng có thể "cất cánh".
Doanh nghiệp địa ốc sạch nợ trái phiếu

Doanh nghiệp địa ốc sạch nợ trái phiếu

Sau khoảng thời gian khó khăn, thị trường trái phiếu bất động sản đang dần đón nhận tín hiệu tích cực khi một số doanh nghiệp địa ốc đã thanh toán nợ đúng hạn.
Vui - Buồn hậu Báo cáo tài chính soát xét bán niên

Vui - Buồn hậu Báo cáo tài chính soát xét bán niên

Hậu BCTC soát xét bán niên năm 2024, bên cạnh những doanh nghiệp tăng lãi, vẫn ghi nhận nhiều doanh nghiệp “bốc hơi” lợi nhuận, thậm chí chuyển từ lãi sang lỗ.
Thị trường trái phiếu phát triển bất đối xứng, nhà đầu tư gánh rủi ro

Thị trường trái phiếu phát triển bất đối xứng, nhà đầu tư gánh rủi ro

Tuần này, Tòa án Nhân dân TP.HCM sẽ đưa vụ án Trương Mỹ Lan và đồng phạm giai đoạn 2 ra xét xử. Ngoài sai phạm của doanh nghiệp phát hành, vụ án cũng thêm một hồi chuông cảnh báo về sự phát triển bất đối xứng đang diễn ra trên thị trường trái phiếu.
"Chiến thắng" của SEC trong quản lý tài sản điện tử như chứng khoán

"Chiến thắng" của SEC trong quản lý tài sản điện tử như chứng khoán

eToro - nền tảng giao dịch đa tài sản ngừng cung cấp các loại tiền điện tử, chịu phạt 1,5 triệu USD, theo thông cáo của SEC.
Dò "sức gió" của thị trường chứng khoán sau bão Yagi

Dò "sức gió" của thị trường chứng khoán sau bão Yagi

Thị trường chứng khoán (TTCK) khép tuần giao dịch trong sắc đỏ, với những tác động ngắn hạn của bão Yagi có thể chưa kết thúc.
Xem thêm
[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật

Giới thiệu Phổ biến kiến thức Pháp luật

Phổ biến, cập nhật kiến thức pháp luật là hoạt động nghiên cứu, tìm hiểu, bổ sung kiến thức, các quy định pháp luật mới ban hành. Trong tiến trình xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa, việc cập nhật kiến thức pháp luật có vai trò rất quan trọng, góp phần hình thành tri thức pháp lý, thái độ, hành vi xử sự của mọi người phù hợp với đòi hỏi của hệ thống pháp luật. Tại tỉnh Quảng Ninh, việc phổ biến, cập nhật kiến thức pháp luật cho những người hoạt động không chuyên trách ở cơ sở có ý nghĩa quan trọng, góp phần giữ vững ổn định chính trị, an ninh, trật tự trên địa bàn.
Phổ biến Luật tiếp cận thông tin

Phổ biến Luật tiếp cận thông tin

Luật này quy định về việc thực hiện quyền tiếp cận thông tin của công dân, nguyên tắc, trình tự, thủ tục thực hiện quyền tiếp cận thông tin, trách nhiệm, nghĩa vụ của cơ quan nhà nước trong việc bảo đảm quyền tiếp cận thông tin của công dân.
Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng

Hướng đến Chuyển đổi số sâu rộng

Trong thời kỳ hội nhập và phát triển, chuyển đổi số ngày càng đóng vai trò quan trọng, quyết định hiệu quả thành công của doanh nghiệp. Và, một thực tế cho thấy, các doanh nghiệp trên toàn thế giới thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, từ bán lẻ, tài chính và chăm sóc sức khỏe, cho đến khu vực công, đều đang khởi động các dự án chuyển đổi số để cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng hiệu quả hoạt động.
Giao diện di động