Từ 1/1/2025: Những lưu ý để không bị khóa tài khoản ngân hàng

3 trường hợp không được giao dịch online từ 1/1/2025

Từ 1/1/2025, nếu chưa xác thực sinh trắc học, khách hàng sẽ không thể chuyển tiền/ rút tiền trên ứng dụng ngân hàng và ATM.

Có 3 trường hợp bị tạm dừng giao dịch, khóa tài khoản thanh toán, gồm:

Thứ nhất, khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn. Theo quy định mới, các giấy tờ như chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc căn cước công dân (CCCD) phải còn hiệu lực và thông tin phải được cập nhật đầy đủ trong hệ thống ngân hàng. Đặc biệt, kể từ ngày 1/1/2025, tất cả thẻ CMND sẽ hết hiệu lực theo Luật Căn cước 2023. Những người chưa đổi sang CCCD bắt buộc phải làm thủ tục chuyển đổi và cập nhật thông tin với ngân hàng. Nếu không, khách hàng sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.

Thứ hai, khách hàng không thực hiện xác thực sinh trắc học. Việc đăng ký sinh trắc học bao gồm các thông tin như vân tay hoặc nhận dạng khuôn mặt. Khách hàng có thể thực hiện thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch. Nếu chưa hoàn thành bước này, tài khoản sẽ bị tạm dừng mọi giao dịch từ ngày 1/1/2025. Đây là biện pháp để xác minh chính xác danh tính chủ tài khoản, ngăn ngừa các hành vi gian lận và giả mạo, bảo vệ tài sản của người dùng.

Thứ ba, các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú của khách hàng nước ngoài hết hiệu lực. Những khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam cũng phải cập nhật thông tin giấy tờ khi chúng hết hạn. Việc không tuân thủ sẽ dẫn đến việc bị khóa giao dịch ngân hàng.

3 cách xác thực sinh trắc học cho tài khoản ngân hàng

Để không bị gián đoạn trong việc thực hiện các giao dịch online, giao dịch tại ATM, nhiều ngân hàng đã và đang nỗ lực thúc giục khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học và CCCD.

Những trường hợp khách hàng chưa thực hiện cập nhật sinh trắc học có thể tham khảo 3 cách xác thực sinh trắc học dưới đây.

Cách 1: Xác thực sinh trắc học bằng CCCD gắn chíp

Để xác thực sinh trắc học bằng CCCD gắn chíp thì điện thoại của bạn phải có hỗ trợ NFC.

Nếu điện thoại có hỗ trợ NFC thì bạn chỉ cần tìm đến mục giấy tờ tùy thân trên ứng dụng ngân hàng và sau đó làm theo hướng dẫn để quét CCCD gắn chíp.

Cách 2: Xác thực sinh trắc học bằng VNeID

Để xác thực sinh trắc học bằng VNeID thì người dân phải có tài khoản định danh điện tử mức độ 2 và cập nhật ứng dụng ngân hàng, ứng dụng VNeID lên phiên bản mới nhất.

Sau đó thì vào từng ngân hàng mà có cách xác thực khác nhau.

Ví dụ tại MB, với giao chính của ứng dụng, bạn nhập từ khóa “giấy tờ tùy thân” vào thanh tìm kiếm. Sau đó chọn xác thực sinh trắc học bằng VNeID và làm theo hướng dẫn của ứng dụng.

Với Vietcombank, tại giao chính của ứng dụng, bạn nhập từ khóa “xác thực sinh trắc học” vào thanh tìm kiếm. Sau đó chọn xác thực sinh trắc học bằng VNeID và làm theo hướng dẫn của ứng dụng.

Cách 3: Xác thực sinh trắc học tại ngân hàng

Nếu người dân không thể tự xác thực sinh trắc học bằng 2 cách trên thì có thể đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ xác thực sinh trắc học.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã làm việc ngoài giờ hành chính, làm việc vào cuối tuần để hỗ trợ người dân xác thực sinh trắc học.

Hoàn thành xác thực sinh trắc học với khách hàng cá nhân trước ngày 1/1/2025

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã có văn bản yêu cầu các đơn vị liên quan thuộc NHNN, các tổ chức tín dụng (TCTD), Napas và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán,... triển khai một số biện pháp để đảm bảo hoạt động thanh toán diễn ra an toàn, thông suốt.

Trong đó, NHNN đề nghị các TCTD thực hiện nghiêm các biện pháp quản lý rủi ro, phòng ngừa, ngăn chặn hành vi gian lận trong hoạt động thanh toán. Trong đó, rà soát, đảm bảo việc ban hành quy trình, quy định nội bộ về mở, sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, cung ứng dịch vụ thanh toán, quy trình quản lý rủi ro, hợp đồng/thỏa thuận;…

Bên cạnh đó, NHNN yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán rà soát, đảm bảo việc ban hành quy trình, quy định nội bộ về mở, sử dụng ví điện tử, cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, quy trình quản lý rủi ro, hợp đồng/thỏa thuận mở, sử dụng ví điện tử theo quy định mới tại Thông tư 40.

Theo NHNN, sau khi triển khai Quyết định 2345 của NHNN, bắt buộc xác thực sinh trắc học với các giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần và trên 20 triệu đồng/ngày, sau 1/7, số vụ gian lận thông qua ngân hàng sau chỉ còn 700 vụ việc, giảm 50% so với mức bình quân 7 tháng trước đó. Số lượng tài khoản liên quan đến lừa đảo gian lận được sử dụng chỉ còn 682 tài khoản, giảm 72% so với số lượng trung bình của 7 tháng đầu năm.

Nguồn:Từ 1/1/2025: Những lưu ý để không bị khóa tài khoản ngân hàng