Nghị quyết 68 và cơ hội đổi mới để tiếp cận, hấp thu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Trong quá trình này, ở góc độ quản lý, Ngân hàng Nhà nước (NHTW) cũng sẽ ban hành những cơ chế chính sách về tiền tệ tín dụng và ngân hàng để đáp ứng yêu cầu đó.

Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh Khu vực 2, có thể nói để hỗ trợ cho khu vực kinh tế tư nhân nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng, trong suốt thời gian qua, NHTW đã ban hành những chính sách trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa để phát triển.

Theo các chuyên gia, việc triển khai Nghị quyết 68 nhìn từ doanh nghiệp với các nỗ lực đổi mới sáng tạo, sẽ tăng sức hấp thụ và lan tỏa hiệu quả với các chính sách hỗ trợ mạnh mẽ cho kinh tế tư nhân. Ảnh minh họa

Đó là những cơ chế chính sách về tín dụng, về lãi suất nhằm tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng trưởng và phát triển, theo ông Nguyễn Đức Lệnh, được thể hiện ở 3 khía cạnh lớn:

Trước hết là áp dụng chính sách cho vay ngắn hạn bằng tiền đồng đối với 05 nhóm ngành lĩnh vực, gồm: doanh nghiệp nhỏ và vừa; công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, lĩnh vực xuất khẩu và lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, với mức lãi suất cho vay tối đa không vượt quá mức lãi suất quy định của NHTW (hiện nay là 4%/năm).

Đây là chính sách đã được NHTW ban hành và triển khai thực hiện trong hơn 10 năm qua nhằm hỗ trợ cho các nhóm ngành lĩnh vực ưu tiên nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng về chi phí vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, với điều kiện doanh nghiệp phải có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động công khai minh bạch. Chính điều kiện này, không chỉ đảm bảo vốn tín dụng ngân hàng được sử dụng và phát huy hiệu quả mà còn là động lực thúc đẩy doanh nghiệp đổi mới để phát triển, ông Nguyễn Đức Lệnh cho biết.

Trên thực tế vẫn còn nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa chưa tiếp cận được chính sách này, với nguyên nhân chủ yếu là không đáp ứng đủ điều kiện và những hạn chế về quản lý, về kế toán tài chính và thiếu minh bạch. Chính điều này, khi doanh nghiệp nhỏ và vừa đổi mới theo tinh thần Nghị quyết 68, đó là: nâng cao năng lực quản trị, xây dựng hệ thống tài chính minh bạch, chuẩn mực, chuẩn hóa chế độ kế toán, kiểm toán, thực hiện các giải pháp tăng uy tín và khả năng tiếp cận các nguồn lực tài chính…hoạt động hiệu quả sẽ tạo điều kiện rất thuận lợi để tiếp cận tốt chính sách này.

Cùng với đó,mở rộng và phát triển đa dạng các phương thức cho vay để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng tiếp cận thuận lợi vốn tín dụng. Trong đó có cho vay tín chấp. Đây là phương thức cho vay, mà NHTW đã giao quyền chủ động cho các TCTD tại quy chế cho vay (theo Thông tư 39), được thực hiện trong nhiều năm qua.

Việc tiếp cận tín dụng với phương thức này đối với doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng, từ thực tế cho thấy vẫn còn nhiều hạn chế. Theo các nhà quản lý, điều này xuất phát từ chính yêu cầu về đáp ứng các điều kiện để cho vay tín chấp. Trong đó việc thiếu thông tin tin cậy về khách hàng; báo cáo tài chính không đầy đủ và thiếu chính xác, thiếu minh bạch rất khó để các TCTD phân tích, đánh giá và thẩm định khách hàng, chấm điểm tín dụng và xếp hạng doanh nghiệp, để “ chọn mặt gửi vàng”.

"Vì vậy khi doanh nghiệp nhỏ và vừa đổi mới theo tinh thần Nghị quyết 68 sẽ khắc phục điều này và tạo điều kiện cho các TCTD phát triển và mở rộng phương thức cho vay tín chấp, cho vay dựa trên dữ liệu và dòng tiền. Từ đó mở rộng và tăng trưởng tín dụng hiệu quả đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa", ông Lệnh kỳ vọng.

Được biết đến nay, chỉ tính riêng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt khoảng trên 1,5 triệu tỷ, tăng 10,6% so với cuối năm 2024 và chiếm khoảng 38,5% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn Thành phố.

Trên toàn hệ thống, theo Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú, tính đến cuối năm 2024, dư nợ tín dụng dành cho doanh nghiệp tư nhân tại các tổ chức tín dụng đạt gần 7 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 14,7% so với năm 2023 và chiếm 44% tổng dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế. Trong đó, có 100 tổ chức tín dụng có dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, với tổng dư nợ đạt 2,74 triệu tỷ đồng, tăng 10,7% và chiếm 17,6% tổng dư nợ.

Hiện còn 208.992 doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn còn dư nợ tại ngân hàng, cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đang góp phần quan trọng vào việc duy trì sản xuất, kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước, Phó Thống đốc cho biết.

Ông cũng thừa nhận có khá nhiều thách thức, rào cản trên con đường dẫn lối tín dụng đến với doanh nghiệp nhỏ và vừa khi phần lớn doanh nghiệp thuộc nhóm nhỏ và vừa có sự hạn chế về tiềm lực tài chính, công nghệ, khả năng quản trị và sức cạnh tranh.

Không thể phủ nhận đóng góp từ những chính sách trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa đã được NHTW ban hành và ngành ngân hàng thực hiện trong nhiều năm qua. Các chính sách, theo ông Nguyễn Đức Lệnh, không chỉ phản ánh chủ trương trúng đúng của chính sách mà còn mang ý nghĩa to lớn về mục tiêu hỗ trợ và thúc đẩy doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển, thúc đẩy lĩnh vực ngành nghề khu vực kinh tế tư nhân phát triển với những ưu điểm vượt trội của doanh nghiệp nhỏ và vừa về khả năng thích ứng, linh hoạt với thị trường cũng như gắn với những sản phẩm dịch vụ hàng hóa truyền thống và văn hóa của dân tộc, tạo động lực thúc đẩy phát triển, là rất lớn.

Cũng vì vậy, việc doanh nghiệp nhỏ và vừa chủ động đổi mới và thực hiện những nội dung đổi mới đối với doanh nghiệp khu vực kinh tế tư nhân nói chung và doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng sẽ không chỉ thúc đẩy doanh nghiệp tăng trưởng và phát triển bền vững; còn tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận thuận lợi vốn tín dụng ngân hàng, tiếp cận thuận lợi những cơ chế chính sách ưu đãi của Chính phủ, của NHTW, cũng như những chính sách hỗ trợ từ Nghị quyết 68 của Bộ Chính trị về phát triển kinh tế tư nhân trong thời gian tới", Phó Giám đốc NHNN khu vực 2 kỳ vọng.

Nguồn: Nghị quyết 68 và cơ hội đổi mới để tiếp cận, hấp thu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa