Giảm mạnh lãi suất cho vay, có dễ kích cầu tín dụng?

Quyết liệt giảm lãi suất cho vay

Chính phủ đang quyết liệt chặn cuộc đua lãi suất trên thị trường ngay từ đầu năm.

Tại hội nghị với các ngân hàng ngày 11/2, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính yêu cầu NHNN và các nhà băng nghiên cứu có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống và những đối tượng khó khăn.

Ở hội nghị giữa Thường trực Chính phủ với các ngân hàng được tổ chức mới đây, Thủ tướng yêu cầu các nhà băng tiết giảm chi phí, tổ chức lại hoạt động hiệu quả hơn và đặc biệt là hi sinh một phần lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ nền kinh tế, người dân, doanh nghiệp.

Thủ tướng vừa có công điện yêu cầu NHNN thực hiện ngay việc thanh tra, kiểm tra các ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động trong thời gian qua, cũng như việc thực hiện công bố lãi suất công khai theo quy định. Thủ tướng cho biết, việc một số ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động là yếu tố tác động làm tăng lãi suất cho vay.

Triển khai chỉ đạo của Chính phủ và Thủ tướng, chiều 25/2, NHNN tổ chức cuộc họp về thực hiện các giải pháp ổn định mặt bằng lãi suất tiền gửi; tiết giảm chi phí hoạt động... để giảm lãi suất cho vay.

Tại cuộc họp, các lãnh đạo các ngân hàng thương mại đều cam kết sẽ tiếp tục cắt giảm chi phí hoạt động để giảm lãi suất cho vay.

Ngay sau chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN, nhiều ngân hàng đã hạ lãi suất tiết kiệm, có nhà băng giảm tới 0,7%/năm.

Nhiều ngân hàng cũng đưa ra các gói vay hấp dẫn cho người mua nhà và gói vay trả nợ nhà băng khác. Nhiều ngân hàng triển khai hàng loạt gói tín dụng ưu đãi cho khách hàng vay mua bất động sản, với mức lãi suất dưới 4%/năm - mức thấp nhất trong nhiều năm qua.

HDBank vừa đưa ra chương trình cho vay mua nhà với lãi suất từ 4,5%/năm trong 3 tháng đầu tiên, thời hạn vay tối đa 50 năm; với mức giải ngân lên đến 90% giá trị tài sản bảo đảm.

LPBank cũng triển khai chương trình "An cư dễ dàng – Vững vàng tương lai" với quy mô 5.000 tỉ đồng, lãi suất ưu đãi từ 3,88%/năm trong 3 tháng đầu tiên. Khách hàng từ 18-45 tuổi có thể tiếp cận gói vay để mua nhà, xây dựng hoặc trang bị nội thất. LPBank cho phép vay lên đến 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 35 năm, với ân hạn nợ gốc tối đa 24 tháng đầu.

Trước đó, một loạt ngân hàng cũng triển khai các gói tín dụng lãi suất thấp dành cho vay mua nhà. Thậm chí, có nhà băng cho vay với lãi suất 0%.

Đơn cử, ACB áp dụng gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người dưới 35 tuổi, lãi suất từ 5,5% được cố định trong 5 năm, thời gian vay tối đa 30 năm; SHB đưa ra mức 3,99%/năm, trong khi Kienlongbank hỗ trợ người trẻ dưới 35 tuổi với lãi suất 0%/năm trong tháng đầu tiên.

PVcomBank cũng đang triển khai chương trình vay mua bất động sản với lãi suất khởi điểm từ 3,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên.

Ngoài gói cho vay mua nhà, nhiều ngân hàng cũng tung các gói cho vay khác với lãi suất ưu đãi.

Agribank mới đây thông báo, từ nay đến hết 31/12/2025, doanh nghiệp vay vốn Agribank trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng khác khi đáp ứng điều kiện được hưởng chính sách lãi suất hấp dẫn: lãi suất đối với khoản vay ngắn hạn chỉ từ 2,4%/năm; lãi suất đối với khoản vay trung dài hạn chỉ từ 6,0%/năm, thời gian hưởng lãi suất ưu đãi cố định đến 24 tháng.

TPBank gần đây cũng kích hoạt cho vay với lãi suất thấp từ 4,7%/năm cho các mục đích vay vốn từ bổ sung vốn kinh doanh lưu động, xây/sửa cơ sở kinh doanh, đầu tư tài sản cố định… đến mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô phục vụ đi lại hay kinh doanh.

Giảm lãi suất là cần nhưng chưa đủ

Giảm lãi suất cho vay là định hướng điều hành của NHNN trong thời gian qua. Trong năm 2024, ngành ngân hàng đã đồng hành cùng doanh nghiệp, người dân khi liên tục giảm lãi suất cho vay. Mặt bằng lãi suất cho vay đầu năm 2025 tiếp tục có xu hướng giảm so với cuối năm 2024.

Theo các chuyên gia, trong bối cảnh NHNN đưa ra chỉ tiêu tín dụng cao năm 2025 (16%) và tín dụng tăng trưởng cao hơn tốc độ huy động vốn, việc ngăn chặn cuộc đua lãi suất ngay từ đầu năm là rất cần thiết.

Đây là lúc ngành ngân hàng phải chấp nhận hi sinh một phần lợi nhuận, giảm lãi vay để hỗ trợ nền kinh tế. Nhưng NHNN sẽ phải có giải pháp kịp thời hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng nhỏ.

TS. Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, nhìn nhận, để phục vụ mục tiêu tăng trưởng năm 2025, rất cần ngành ngân hàng cho vay với lãi suất thấp. Đây là áp lực lớn khi lãi suất cho vay phải giảm thêm để hỗ trợ nền kinh tế, trong khi lãi suất huy động khó có thể giảm thêm. Nếu giải quyết vấn đề không khéo, sẽ ảnh hưởng đến thanh khoản.

Dù dòng tiền tiết kiệm của dân cư, doanh nghiệp đang tiếp tục chảy vào ngân hàng nhưng khi nền kinh tế phát triển, các kênh đầu tư khác hấp dẫn hơn, người dân sẽ không chuộng gửi tiết kiệm. Như vậy, ngân hàng sẽ gặp khó trong huy động vốn và sẽ khó khăn khi muốn giảm lãi suất cho doanh nghiệp.

PGS.TS Nguyễn Hữu Huân - Giảng viên Trường Đại học Kinh tế TPHCM - nhận định, chính sách ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho người dưới 35 tuổi là một giải pháp tốt, giúp khuyến khích người trẻ sở hữu ngôi nhà đầu tiên.

Nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận chính sách này, do giá nhà hiện nay vẫn ở mức cao so với thu nhập của đa số người trẻ. Chỉ những người có thu nhập cao mới có khả năng vay vốn dễ dàng hơn.

Chuyên gia kinh tế Đinh Trọng Thịnh đánh giá lãi suất thấp là một trong những yếu tố giúp khách hàng cân nhắc để vay ngân hàng để mua nhà.

Theo các chuyên gia, không ít người chưa mặn mà đi vay là do giá bất động sản đang quá cao. Nhiều sản phẩm bất động sản trên thị trường thuộc phân khúc cao cấp, vượt quá khả năng tài chính của phần lớn người dân.

Chính sách ưu đãi lãi suất chỉ hỗ trợ phần nào. Để người trẻ có thể dễ dàng mua nhà, cần có thêm sự kết hợp với các chính sách khác như chính sách việc làm và chính sách tiêu dùng.

Chuyên gia kinh tế TS. Đinh Thế Hiển phân tích, cùng với lãi suất, quan trọng là nguồn cung trên thị trường bất động sản với những căn hộ, nhà đất ở phân khúc phù hợp với thu nhập của phần lớn người dân.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng khuyến cáo khi vay mua nhà, người vay cần tìm hiểu kỹ về công thức tính lãi suất sau ưu đãi và dự đoán khả năng tài chính của mình khi lãi suất thay đổi. Việc này giúp tránh bất ngờ về chi phí vay khi lãi suất thả nổi tăng.

Nguồn:Giảm mạnh lãi suất cho vay, có dễ kích cầu tín dụng?