Đi xe điện bị cháy do sự cố pin, yêu cầu bảo hiểm chi trả thế nào?

Theo số liệu thống kê được Bộ Xây dựng công bố mới đây tại tọa đàm “Xe máy điện - từ chính sách, công nghệ đến an toàn, hiệu quả sử dụng”, đến nay, trong 78 triệu xe máy đăng ký có khoảng 3,5 - 4,1 triệu xe hai bánh sử dụng điện lưu hành. Đáng chú ý, tốc độ tăng trưởng của xe điện khá nhanh, đặc biệt trong năm 2025 - 2026. Năm 2026, cứ 100 xe máy bán ra thì có 28 - 30 xe máy điện.

Sự phát triển nhanh của xe máy điện cũng đặt ra những yêu cầu mới đối với bảo hiểm xe cơ giới, khi quyền lợi và phạm vi bảo vệ không chỉ cần tính đến thân vỏ và các rủi ro giao thông truyền thống, mà còn phải phù hợp với những đặc thù của xe điện như: pin, hệ thống điện, rủi ro trong quá trình sử dụng và điều kiện an toàn khi sạc.

Hiện nay một số doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đã phát triển quy tắc bảo hiểm riêng cho xe máy điện, song nhìn chung thị trường bảo hiểm tự nguyện chuyên biệt cho dòng xe này vẫn còn khá khiêm tốn và đối mặt với nhiều thách thức về dữ liệu lẫn chi phí bồi thường.

Giới chuyên gia trong ngành cho rằng, các công ty bảo hiểm cần chuẩn hóa chính sách, minh bạch dữ liệu, đồng thời thiết kế các gói bảo hiểm phù hợp với đặc thù công nghệ và rủi ro mới của xe điện. Đây vừa là cơ hội, vừa là bài toán khó cho ngành bảo hiểm trong giai đoạn chuyển đổi xanh.

Ông Vũ Xuân Thưởng, Giám đốc Ban Xe cơ giới Tập đoàn Bảo hiểm DBV, cho biết: "Nguyên tắc của bảo hiểm là chia sẻ gánh nặng, giảm thiểu rủi ro tài chính với người mua bảo hiểm. Xe cơ giới phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc theo quy định của pháp luật và có thể mua bảo hiểm tự nguyện về người và chính chiếc xe".

Theo ông Thưởng, số tiền bồi thường bảo hiểm bắt buộc lên đến 150 triệu đồng/người/vụ; và về tài sản là 50 triệu đồng/vụ mà không giới hạn số vụ tai nạn trên năm.

“Khi tham gia bảo hiểm, chủ xe nên trao đổi rõ với doanh nghiệp bảo hiểm về phạm vi bảo hiểm xe, có thể lựa chọn phạm vi chỉ bị ngập nước hoặc chọn nhiều phạm vi bảo hiểm hơn như cháy nổ... Hiện nay, chi phí tham gia đầy đủ các loại bảo hiểm cho xe khoảng 1-2% giá trị phương tiện”, ông Thưởng cho hay.

Xe máy điện bị cháy nổ, làm sao để được bảo hiểm chi trả?

Khi xe máy điện xảy ra cháy do sự cố liên quan đến pin, một vấn đề được nhiều người sử dụng quan tâm là thiệt hại có được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả hay không và mức bồi thường được xác định như thế nào.

Trên thực tế, việc chi trả không chỉ phụ thuộc vào nguyên nhân gây cháy mà còn căn cứ vào loại hình bảo hiểm mà chủ xe tham gia, phạm vi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ và hồ sơ xác định nguyên nhân tổn thất.

Ngoài ra, nếu một vụ cháy được xác định có liên quan đến lỗi của sản phẩm, bài toán trách nhiệm có thể được xem xét trên nhiều lớp: chủ xe, doanh nghiệp bảo hiểm, nhà sản xuất hoặc đơn vị cung cấp sản phẩm.

Do đó, ông Thưởng cho rằng đối với trường hợp xe máy điện bị cháy do sự cố pin, bảo hiểm có thể bồi thường nếu chủ xe mua bảo hiểm có kèm điều khoản bảo hiểm cháy nổ.

Tuy nhiên, về bảo hiểm cháy thì cần xem xét tới nguyên nhân cháy. Cụ thể, nếu lỗi do tai nạn, va chạm mà do người điều khiển thì sẽ được bảo hiểm bồi thường. Trường hợp nếu lỗi ẩn tỳ, tức tự cháy nổ thì sẽ xem xét trách nhiệm nhà sản xuất. Còn nếu do hạ tầng thì trách nhiệm thuộc cơ quan quản lý hạ tầng.

Xe máy điện bị cháy do sự cố pin, yêu cầu bảo hiểm chi trả thế nào?

Cũng theo ông Thưởng, để được bảo hiểm chi trả thì cần phải thỏa mãn các điều kiện. Thứ nhất là điều kiện cần (xác định nguyên nhân và trách nhiệm), cần có kết luận từ cơ quan chức năng để xác định nguyên nhân cháy xuất phát từ đâu và trách nhiệm thuộc về ai.

Nếu cơ quan chức năng kết luận nguyên nhân cháy là do lỗi của người sử dụng phương tiện (ví dụ: tự ý độ chế, độ pin, sử dụng bộ sạc không đúng tiêu chuẩn, cắm sạc không đúng quy cách, hoặc sạc ở nơi dễ cháy không đúng quy định dẫn đến cháy nổ xe của mình rồi cháy lan sang xe của hàng xóm), thì trách nhiệm dân sự thuộc về chủ xe. Lúc này, theo pháp luật dân sự, chủ phương tiện có nghĩa vụ phải bồi thường thiệt hại cho tài sản của mình và cho cả những chiếc xe xung quanh bị cháy lan.

Thứ hai là điều kiện đủ (xác định thời điểm xảy ra sự việc), cần dựa vào biên bản của cơ quan chức năng để xem xét thời điểm xảy ra sự việc: xe có đang trong quá trình tham gia giao thông/điều khiển hay không, hay đang dừng đỗ, sạc điện... để đối chiếu với các điều khoản loại trừ hoặc phạm vi bảo hiểm. Nếu cơ quan chức năng không kết luận rõ ràng, việc xác định có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không rất khó khăn.

“Điều kiện phát sinh nghĩa vụ bồi thường là có thiệt hại thực tế, có mối quan hệ nhân quả và xác định rõ lỗi thuộc về chủ xe; đồng thời phát sinh nghĩa vụ pháp lý phải bồi thường cho bên bị thiệt hại thì nhà bảo hiểm mới tiến hành chi trả”, ông Thưởng cho hay.

Nguồn: Đi xe điện bị cháy do sự cố pin, yêu cầu bảo hiểm chi trả thế nào?