Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng, "chợ đen"... nguy cơ mất trắng tiền

Dù nhanh gọn và có tỷ giá hấp dẫn, việc đổi ngoại tệ tại tiệm vàng không phép hay trên “chợ đen” đang tiềm ẩn rủi ro pháp lý rất lớn.

Từ ngày 9/2/2026, các quy định mới về quản lý ngoại hối chính thức có hiệu lực, đặt ra những chế tài nghiêm khắc hơn đối với hành vi mua bán, trao đổi ngoại tệ không đúng quy định. Thông tin này đang thu hút sự quan tâm lớn của người dân, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu đổi ngoại tệ phục vụ du lịch, học tập và giao thương quốc tế ngày càng gia tăng.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mọi hoạt động mua bán ngoại tệ chỉ được coi là hợp pháp khi thực hiện tại các tổ chức được cấp phép, bao gồm ngân hàng thương mại và các đại lý thu đổi ngoại tệ chính thức. Điều này đồng nghĩa với việc các giao dịch tại tiệm vàng không có giấy phép, “chợ đen” hay thông qua các nền tảng mạng xã hội đều bị xem là vi phạm pháp luật về quản lý ngoại hối.

Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng, "chợ đen"... nguy cơ mất trắng tiền

Trên thực tế, không ít người dân vẫn lựa chọn các kênh giao dịch không chính thức do thủ tục nhanh gọn, tỷ giá hấp dẫn hoặc sự tiện lợi. Tuy nhiên, đây lại là con đường tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý. Các hành vi phổ biến dễ dẫn đến vi phạm bao gồm: đổi ngoại tệ tại các cơ sở không được cấp phép; tự thỏa thuận mua bán ngoại tệ giữa cá nhân với nhau; giao dịch qua các hội nhóm trực tuyến; hoặc sử dụng ngoại tệ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ trái quy định. Những hành vi tưởng chừng đơn giản này có thể khiến người thực hiện đối mặt với các hình thức xử phạt nghiêm khắc.

Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, mức xử phạt đối với hành vi vi phạm được quy định theo từng ngưỡng giá trị giao dịch. Cụ thể, với các giao dịch mua bán ngoại tệ trái phép có giá trị dưới 1.000 USD (hoặc tương đương), cá nhân vi phạm có thể bị cảnh cáo. Tuy nhiên, nếu tái phạm hoặc thực hiện nhiều lần, dù giá trị nhỏ, vẫn có thể bị xử phạt hành chính.

Đối với các giao dịch từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền dao động từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng. Khi giá trị giao dịch tăng lên từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD, mức phạt được nâng lên từ 20 triệu đồng đến 30 triệu đồng. Đặc biệt, với các trường hợp vi phạm nghiêm trọng từ 100.000 USD trở lên, cá nhân có thể bị phạt tới 80–100 triệu đồng.

Không chỉ dừng lại ở việc xử phạt hành chính, quy định mới còn nhấn mạnh biện pháp xử phạt bổ sung là tịch thu tang vật vi phạm. Điều này có nghĩa là toàn bộ số ngoại tệ hoặc tiền Việt Nam liên quan đến giao dịch trái phép có thể bị cơ quan chức năng thu giữ. Trong nhiều trường hợp, ngay cả những giao dịch có giá trị không quá lớn nhưng vượt ngưỡng quy định vẫn có thể bị tịch thu, gây thiệt hại đáng kể cho người vi phạm.

Cơ quan chức năng cho biết việc siết chặt quản lý ngoại hối nhằm ổn định thị trường tiền tệ, hạn chế tình trạng đầu cơ và ngăn chặn các hoạt động giao dịch bất hợp pháp. Đồng thời, điều này cũng góp phần bảo vệ quyền lợi của người dân khi tham gia các giao dịch tài chính, tránh rơi vào các rủi ro không đáng có.

Trước bối cảnh đó, các chuyên gia tài chính khuyến nghị người dân cần nâng cao nhận thức và tuân thủ nghiêm túc quy định pháp luật. Để đảm bảo an toàn, người dân nên ưu tiên thực hiện giao dịch tại các ngân hàng thương mại uy tín hoặc các đại lý thu đổi ngoại tệ được cấp phép rõ ràng. Khi giao dịch, cần yêu cầu cung cấp đầy đủ hóa đơn, chứng từ để làm căn cứ pháp lý trong trường hợp cần thiết.

Ngoài ra, người dân cũng cần thận trọng trước những lời mời chào đổi ngoại tệ với tỷ giá “hấp dẫn” trên thị trường tự do. Chênh lệch tỷ giá có thể mang lại lợi ích nhỏ trong ngắn hạn, nhưng đi kèm là nguy cơ bị xử phạt hoặc thậm chí mất toàn bộ số tiền nếu bị phát hiện vi phạm. Việc lựa chọn kênh giao dịch hợp pháp không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tránh được các rắc rối pháp lý về sau.

Nguồn:Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng, 'chợ đen'... nguy cơ mất trắng tiền

Tiểu Vy
vietnamfinance.vn
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Singapore cảnh báo khai thấp giá trị hàng nhập khẩu, doanh nghiệp Việt cần lưu ý

Singapore cảnh báo khai thấp giá trị hàng nhập khẩu, doanh nghiệp Việt cần lưu ý

Hải quan Singapore cảnh báo các trường hợp khai báo thấp hơn thực tế đối với hàng thủy hải sản, trái cây và rau củ, khiến khoảng 1,4 triệu SGD tiền thuế GST bị thiếu trong 3 năm. Thương vụ Việt Nam tại Singapore khuyến nghị doanh nghiệp xuất khẩu chủ động trao đổi với nhà nhập khẩu về việc khai đúng giá trị hàng hóa và tuân thủ đầy đủ các quy định liên quan.
Giá vàng hôm nay 23/9: Giảm tới gần 2 triệu/lượng sau một đêm

Giá vàng hôm nay 23/9: Giảm tới gần 2 triệu/lượng sau một đêm

Giá vàng trong nước bất ngờ được điều chỉnh giảm sâu, tới gần 2 triệu đồng/lượng chỉ sau một đêm, đi ngược với đà phục hồi của giá vàng thế giới.
TP Hồ Chí Minh thúc đẩy xuất khẩu gắn với logistics và chuỗi cung ứng

TP Hồ Chí Minh thúc đẩy xuất khẩu gắn với logistics và chuỗi cung ứng

Trước yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh chuỗi cung ứng toàn cầu tiếp tục thay đổi, TP Hồ Chí Minh đang tập trung thúc đẩy xuất khẩu theo hướng nâng giá trị gia tăng, phát triển logistics, công nghiệp hỗ trợ và tăng cường kết nối doanh nghiệp với các thị trường quốc tế.
USD thêm lực đẩy lên giá, vàng chịu sức ép suy giảm

USD thêm lực đẩy lên giá, vàng chịu sức ép suy giảm

Sau quyết định tăng lãi suất của Fed, giá vàng thế giới có thể chịu sức ép trong ngắn hạn khi đồng USD và lợi suất trái phiếu Mỹ được hỗ trợ. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng những yếu tố như nhu cầu mua vàng của ngân hàng trung ương, bất ổn địa chính trị và nhu cầu đầu tư vẫn có thể nâng đỡ giá vàng trong trung và dài hạn.
Giá vàng hôm nay 22/9: Vàng nhẫn giảm sâu

Giá vàng hôm nay 22/9: Vàng nhẫn giảm sâu

Cùng với đà lao dốc của giá vàng thế giới, giá vàng miếng và vàng nhẫn cũng được các thương hiệu lớn trong nước điều chỉnh giảm mạnh.
Giá vàng hôm nay 21/9: Vàng thế giới sớm trở lại đà tăng mạnh

Giá vàng hôm nay 21/9: Vàng thế giới sớm trở lại đà tăng mạnh

Giá vàng trong nước chững lại trong phiên đầu tuần giữa lúc giá vàng thế giới được dự báo sớm sẽ tăng mạnh trở lại nhờ nhiều trợ lực.

Các tin khác

Gỡ “nút thắt” xuất khẩu thủy sản

Gỡ “nút thắt” xuất khẩu thủy sản

Xuất khẩu thủy sản Việt Nam đang trên đà cán mốc 12 tỷ USD trong năm 2026, nhưng phía sau con số tăng trưởng là một cuộc chạy đua để chứng minh nguồn gốc hợp pháp cho từng lô hàng xuất khẩu.
Giá vàng tuần qua: Liên tục trồi sụt trong biên độ hẹp

Giá vàng tuần qua: Liên tục trồi sụt trong biên độ hẹp

Giá vàng trong nước trải qua một tuần biến động với biên độ hẹp giữa lúc giá vàng thế giới tăng mạnh, chấm dứt chuỗi giảm ba tuần liên tiếp.
Giá bạc tuần qua: Vẫn tăng dù chịu nhiều sức ép

Giá bạc tuần qua: Vẫn tăng dù chịu nhiều sức ép

Giá bạc tuần qua chịu chi phối bởi ba biến số gồm chính sách tiền tệ Mỹ, đồng USD và lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ.
Cựu CEO Green SM lập công ty xe điện sau 3 tháng

Cựu CEO Green SM lập công ty xe điện sau 3 tháng 'chia tay' tỷ phú Phạm Nhật Vượng

Ông Nguyễn Văn Thanh, cựu CEO Green SM vừa góp vốn thành lập một công ty xe điện mới, với tỷ lệ sở hữu lên tới 85%.
Liên kết nguồn cung, kho bãi và vận tải để tối ưu logistics

Liên kết nguồn cung, kho bãi và vận tải để tối ưu logistics

Liên kết nguồn cung, kho bãi và vận tải trở thành giải pháp giúp doanh nghiệp Việt duy trì khả năng giao hàng khi chuỗi logistics quốc tế biến động.
Giá vàng hôm nay 19/9: Tăng gần 2 triệu/lượng sau một đêm

Giá vàng hôm nay 19/9: Tăng gần 2 triệu/lượng sau một đêm

Giá vàng trong nước bất ngờ được các thương hiệu lớn điều chỉnh tăng mạnh trong phiên sáng 19/9 với mức tăng lên tới gần 2 triệu đồng/lượng.
Giá vàng hôm nay 18/9: Trong nước tăng cao khi thế giới giảm mạnh

Giá vàng hôm nay 18/9: Trong nước tăng cao khi thế giới giảm mạnh

Giá vàng trong nước tăng, giảm trái chiều tại các thương hiệu lớn giữa lúc giá vàng thế giới tiếp tục "phản ứng" với quyết định tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed).
Cuộc đua mở rộng mạng lưới phân phối của các ‘ông lớn’ bán lẻ

Cuộc đua mở rộng mạng lưới phân phối của các ‘ông lớn’ bán lẻ

Với quy mô dân số hơn 100 triệu người cùng dư địa mở rộng của hệ thống bán lẻ hiện đại đang tạo động lực để các doanh nghiệp bán lẻ trong và ngoài nước tiếp tục gia tăng hiện diện, mở rộng mạng lưới và tìm kiếm những khu vực tăng trưởng mới.
Giá xăng dầu trong nước tiếp tục tăng

Giá xăng dầu trong nước tiếp tục tăng

Liên bộ Công Thương - Tài chính quyết định điều chỉnh giá bán lẻ các mặt hàng xăng dầu từ 15h hôm nay. Giá xăng dầu tại kỳ điều hành hôm nay đồng loạt tăng.
Cảnh báo nguy cơ thiếu gần 14.000 MW điện vào năm 2030

Cảnh báo nguy cơ thiếu gần 14.000 MW điện vào năm 2030

Bộ Công Thương dự báo Việt Nam có thể thiếu khoảng 4.256 MW công suất điện vào năm 2027, tăng lên gần 14.000 MW vào năm 2030, trong khi sản lượng điện thiếu có thể lên tới hơn 61 tỷ kWh.
Giá vàng hôm nay 17/9: Đồng loạt tăng vọt

Giá vàng hôm nay 17/9: Đồng loạt tăng vọt

Giá vàng trong nước đồng loạt tăng trở lại với mức tăng tới 1,2 triệu đồng/lượng tại một số thương hiệu lớn, đi ngược với đà lao dốc của giá vàng thế giới.
Giá vàng hôm nay 16/9: Giảm xuống mức thấp nhất 5 tuần qua

Giá vàng hôm nay 16/9: Giảm xuống mức thấp nhất 5 tuần qua

Giá vàng thế giới bất ngờ giảm sâu trước nhiều sức ép, lùi về mức giá thấp nhất trong vòng 5 tuần trở lại đây.
Giá vàng hôm nay 15/9: Liên tục "đổ đèo"

Giá vàng hôm nay 15/9: Liên tục "đổ đèo"

Giá vàng nhẫn và vàng miếng đồng loạt quay đầu giảm nhẹ tại các thương hiệu lớn giữa lúc giá vàng thế giới liên tục đổ đèo.
Nông sản Việt: Đổi "lượng" lấy "chất" trên từng héc-ta

Nông sản Việt: Đổi "lượng" lấy "chất" trên từng héc-ta

Khi quỹ đất canh tác có giới hạn, doanh nghiệp nông sản không thể tiếp tục dựa vào tăng sản lượng để mở rộng doanh thu. Bài toán mới là tạo ra nhiều giá trị và lợi nhuận hơn trên từng héc-ta đất.
Giá vàng hôm nay 14/9: Vàng thế giới "chao đảo" giữa nhiều sức ép

Giá vàng hôm nay 14/9: Vàng thế giới "chao đảo" giữa nhiều sức ép

Giá vàng trong nước được điều chỉnh tăng nhẹ trong khi giá vàng thế giới vẫn chịu áp lực giảm trước nhiều sức ép bủa vây.
Giá vàng tuần qua: Thị trường đặt niềm tin vàng tăng giá

Giá vàng tuần qua: Thị trường đặt niềm tin vàng tăng giá

Giá vàng đã trải qua một tuần trồi sụt trước nhiều sức ép. Tuy nhiên, thị trường vẫn đang đặt niềm tin vào việc giá vàng sẽ tăng trở lại trong tuần tới.
Giá bạc tuần qua: Đà suy giảm vẫn chưa dứt

Giá bạc tuần qua: Đà suy giảm vẫn chưa dứt

Tính chung cả tuần, giá bạc vẫn giảm khoảng 1 triệu đồng/kg so với đầu tuần, dù đã có tín hiệu chững lại và hồi nhẹ trong phiên cuối.
Giá vàng hôm nay 12/9: Khởi đầu một đợt giảm mới

Giá vàng hôm nay 12/9: Khởi đầu một đợt giảm mới

Giá vàng nhẫn được các thương hiệu lớn điều chỉnh tăng, giảm trái chiều trong phiên sáng 12/9. Trong khi đó, giá vàng thế giới vẫn chịu áp lực giảm.
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động