Tháo "nút thắt" cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa từ hai phía

Tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện chiếm gần 19% tổng dư nợ nền kinh tế, song vẫn có nhiều doanh nghiệp phản ánh khó tiếp cận vốn, kể cả khi Ngân hàng Nhà nước đã ban hành loạt chương trình hỗ trợ ưu đãi dành cho đối tượng này. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại khẳng định, sở dĩ doanh nghiệp khó tiếp cận vốn ngân hàng là do nhiều vướng mắc trong quá trình triển khai cho vay.

vninvnifor.vn

Bình quân giai đoạn 2018-2022, dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tăng 14,17%, cao hơn bình quân chung toàn nền kinh tế. Đây là số liệu được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố tại Hội nghị “Các giải pháp tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV phục hồi, phát triển sản xuất kinh doanh”.

Doanh nghiệp vẫn “đói” vốn

Theo Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, thời gian qua, NHNN đã triển khai nhiều chính sách để thúc đẩy cho vay lĩnh vực này thông qua nhiều kênh như: tín dụng thương mại tại các ngân hàng thương mại (NHTM), tín dụng ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội và tín dụng tại các ngân hàng có bảo lãnh của các Quỹ phát triển DNNVV.

-9368-1678953116.jpg

Đến cuối năm 2022, dư nợ tín dụng đối với DNNVV tăng 8,28% so với cuối năm 2021, chiếm khoảng gần 19% tổng dư nợ tín dụng chung toàn nền kinh tế.

Hiện nay, hầu hết các tổ chức tín dụng

đã tham gia cho vay đối với các DNNVV. Bình quân giai đoạn 2018-2022, dư nợ tín dụng đối với DNNVV tăng 14,17%, cao hơn bình quân chung toàn nền kinh tế. Đến cuối năm 2022, dư nợ tín dụng đối với DNNVV tăng 8,28% so với cuối năm 2021, chiếm khoảng gần 19% tổng dư nợ tín dụng chung toàn nền kinh tế.

Mặc dù được hưởng nhiều chính sách ưu đãi, nhưng cộng đồng DNNVV cho biết tiếp cận vốn tín dụng là vấn đề nan giải đối với doanh nghiệp.

Ông Hoàng Minh Nhật, Giám đốc CTCP Hoàng Minh Nhật xuất khẩu gạo chia sẻ, ngành hàng lúa gạo nông sản nói riêng, các sản phẩm nông sản nói chung ở ĐBSCL có tính chất thời vụ. Hầu như tất cả thương nhân đều gặp rất nhiều khó khăn trong tiếp cận vốn, nhất là vốn lưu động. Hạn mức tín dụng thấp làm ảnh hưởng đến tiến độ thu mua của các thương nhân, nhất là thời điểm chính vụ.

Trong khi đó, nêu thực trạng của DNNVV hiện nay, ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch Hiệp hội DNNVV cho biết: Nhiều DNNVV khi vay vốn ngân hàng thì không đủ chuẩn, thiếu minh bạch tài chính. Việc tiếp cận tín dụng là cực khó.

“Nên chăng NHNN có quy định về điều kiện cho vay

đối với DNNVV thấp hơn?”, tuy nhiên, để làm được điều này, ông Thân cho rằng cần phải đồng hành từ Chính phủ xuống, thông qua NHNN rồi mới đến các NHTM.

“Nếu các ngân hàng bị bó về mặt thể chế thì doanh nghiệp dù rất mong muốn tháo gỡ nhưng cũng không thể được. Làm sao giảm điều kiện cho vay xuống và phải được Chính phủ cho phép”, ông Thân nói.

Cần cơ chế hỗ trợ ngân hàng thương mại

Ông Trần Phương, Phó tổng giám đốc BIDV chia sẻ, ngân hàng cũng nhận thức rất cao về việc DNNVV đóng vai trò quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế. BIDV có tỷ lệ cho vay DNNVV lên đến 24% tổng dư nợ và 40% trên tổng dư nợ khách hàng doanh nghiệp. Số lượng khách hàng DNNVV lên đến trên 320.000, chiếm 98% lượng khách hàng của BIDV.

Phía các NHTM cũng khẳng định, sở dĩ vẫn còn có phản ánh DNNVV khó tiếp cận vốn ngân hàng là do nhiều vướng mắc trong quá trình triển khai cho vay.

Về nguồn vốn, NHNN quy định trần lãi suất cho vay ngắn hạn 5%/năm đối với DNNVV thuộc đối tượng ưu tiên, tuy nhiên các NHTM phải dùng nguồn vốn thương mại từ huy động vốn cá nhân/tổ chức (với mức lãi suất huy động cao) để cho vay. Bên cạnh đó, với đối tượng khách hàng này, ngân hàng phải dành nhiều thời gian tác nghiệp cho khoản vay quy mô nhỏ, dẫn tới chi phí đầu vào cao.

Về điều kiện tín dụng, DNNVV thường có mô hình kinh doanh nhỏ lẻ, thiếu minh bạch giữa tài chính của cá nhân, chủ sở hữu và doanh nghiệp, báo cáo tài chính thường chưa được kiểm toán, trình độ quản lý, tổ chức, điều hành, nguồn vốn, năng lực sản xuất, trình độ kỹ thuật còn hạn chế…, nên trong nhiều trường hợp khó đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng.

DNNVV cũng thường không có đủ tài sản bảo đảm để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày tăng cao cho phát triển kinh doanh. Mặc dù Chính phủ đã có cơ chế bảo lãnh tín dụng cho DNNVV tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) và bảo lãnh tín dụng tại các Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương, tuy nhiên việc triển khai các cơ chế bảo lãnh tín dụng cho DNNVV còn kém hiệu quả, gặp nhiều vướng mắc khó khăn, và rất ít doanh nghiệp có thể tiếp cận được.

Do đó, để DNNVV có thể tiếp cận nguồn vốn với chi phí hợp lý để phục hồi, phát triển sản xuất kinh doanh, Phó Tổng giám đốc BIDV cho rằng, Chính phủ, NHNN cần có cơ chế hỗ trợ đối với các NHTM (như chính sách tái cấp vốn, cấp bù lãi suất…) khi cho vay DNNVV, đồng thời mở rộng quy mô cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động của các Quỹ phát triển DNNVV.

Ngoài ra, Chính phủ nghiên cứu các biện pháp gia tăng hiệu quả của bảo lãnh tín dụng cho DNNVV, nhằm chia sẻ rủi ro với hệ thống ngân hàng. Các giải pháp cần tổng thể về văn bản pháp luật, quy chế phối hợp, cơ chế thực thi đảm bảo quyền lợi các bên tham gia, rút ngắn thời gian phát hành và thực thi nghĩa vụ bảo lãnh, hỗ trợ phí bảo lãnh…

Bên cạnh đó, các DNNVV cần chủ động nâng cao năng lực hoạt động - quản trị, xây dựng chiến lược phát triển doanh nghiệp lâu dài, hướng tới minh bạch hóa về tài chính, đầu tư kỹ thuật - công nghệ để nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng khả năng cạnh tranh, nhằm đáp ứng các điều kiện vay vốn tại các tổ chức tín dụng.

Huyền Anh

https://vnbusiness.vn/ngan-hang/thao-nut-that-cho-vay-doanh-nghiep-nho-va-vua-tu-hai-phia-1091411.html
Chia sẻ

Tin liên quan

Cùng chuyên mục

Việc làm Mỹ hụt hơi, Fed bớt áp lực tăng lãi suất

Việc làm Mỹ hụt hơi, Fed bớt áp lực tăng lãi suất

Mỹ bất ngờ mất 23.000 việc làm trong tháng 7, thị trường hạ kỳ vọng Fed tăng lãi suất ngay trong tháng 9.
“Bệ phóng” cho VCB

“Bệ phóng” cho VCB

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Vietcombank (HoSE: VCB) bước vào chu kỳ tăng trưởng cao của nền kinh tế, hứa hẹn một giai đoạn mới từ vị thế ngân hàng trọng yếu và đi đầu cùng nền tảng chất lượng tài sản vượt trội.
Big 4 ngân hàng cắt giảm nghìn nhân sự, tăng thu nhập cho nhân viên

Big 4 ngân hàng cắt giảm nghìn nhân sự, tăng thu nhập cho nhân viên

Một xu hướng đáng chú ý trong nhóm Big 4 ngân hàng nửa đầu năm là quy mô nhân sự đồng loạt thu hẹp trong khi chi phí dành cho người lao động vẫn tăng mạnh.
Lãi suất trong huy động vốn xanh hay tài trợ cho các dự án

Lãi suất trong huy động vốn xanh hay tài trợ cho các dự án

Chúng ta không chỉ nên nhìn vào lợi ích từ việc giảm 2% hay 3% chi phí lãi suất, mà quan trọng hơn, việc thực hiện các tiêu chuẩn này khi sử dụng vốn xanh sẽ giúp doanh nghiệp phát triển một cách bền vững.
Ngân hàng nửa cuối năm 2026: Trên lo thanh khoản, dưới ngại nợ xấu

Ngân hàng nửa cuối năm 2026: Trên lo thanh khoản, dưới ngại nợ xấu

Kết thúc nửa đầu năm, ngành ngân hàng tiếp tục là là trụ cột tăng trưởng lợi nhuận khi đóng góp 37% tổng lợi nhuận toàn thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, bước sang nửa cuối năm, bên cạnh những triển vọng tích cực, ngành ngân hàng đang phải đối mặt với hai thách thức lớn, đó là rủi ro thanh khoản và nợ xấu.
Ngân hàng Nhà nước tăng bơm ròng, lãi suất liên ngân hàng thấp kỷ lục

Ngân hàng Nhà nước tăng bơm ròng, lãi suất liên ngân hàng thấp kỷ lục

Phiên giao dịch đầu tuần này 3/8, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) bơm ròng 23.067 tỷ đồng, nối tiếp tuần bơm ròng hơn 12.000 tỷ đồng qua kênh thị trường mở.

Các tin khác

Nới trần tiền gửi Kho bạc Nhà nước: Không chỉ 4 ngân hàng được lợi

Nới trần tiền gửi Kho bạc Nhà nước: Không chỉ 4 ngân hàng được lợi

Lợi ích từ Quyết định 1743/QĐ-NHNN, cho phép nới trần tiền gửi Kho bạc Nhà nước, sẽ lan tỏa vào nền kinh tế khi dư địa tăng trưởng tín dụng thực tế cùng tăng lên..
Ngân hàng nửa đầu năm 2026: Áp lực đằng sau niềm vui lãi lớn

Ngân hàng nửa đầu năm 2026: Áp lực đằng sau niềm vui lãi lớn

So với mục tiêu lợi nhuận đề ra, ngành ngân hàng đã hoàn thành khoảng 47% kế hoạch sau 6 tháng đầu năm. Cùng với những điểm sáng, ngành ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, trong đó có nợ xấu và áp lực thanh khoản.
Nghiên cứu tính tiền gửi Kho bạc vào nguồn vốn huy động của ngân hàng

Nghiên cứu tính tiền gửi Kho bạc vào nguồn vốn huy động của ngân hàng

Tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước được tính vào nguồn vốn huy động của các ngân hàng mức 50%; Tới đây có thể được nghiên cứu để tính vào nguồn vốn huy động, hỗ trợ thanh khoản hệ thống.
Tiến độ giải ngân đầu tư công - xung lực cho tăng trưởng

Tiến độ giải ngân đầu tư công - xung lực cho tăng trưởng

Đầu tư công được nhận định sẽ đóng vai trò là trụ cột tài khóa dẫn dắt nền kinh tế và là xung lực tăng trưởng chính cho nửa cuối năm 2026.
Tăng trưởng tín dụng vượt huy động, áp lực thanh khoản gia tăng

Tăng trưởng tín dụng vượt huy động, áp lực thanh khoản gia tăng

Cuộc đua tín dụng ngày càng nóng đang tạo sức ép lớn lên nguồn vốn của các ngân hàng. Trong khi nhiều nhà băng đẩy mạnh cho vay với tốc độ vượt xa huy động, cơ quan điều hành phải liên tục đưa ra các giải pháp hỗ trợ thanh khoản nhằm duy trì mặt bằng lãi suất và bảo đảm an toàn hệ thống.
Kho bạc Nhà nước điều tiết gần 780.000 tỷ đồng hỗ trợ thanh khoản hệ thống ngân hàng

Kho bạc Nhà nước điều tiết gần 780.000 tỷ đồng hỗ trợ thanh khoản hệ thống ngân hàng

Kho bạc Nhà nước đang đưa khoảng 780.000 tỷ đồng từ nguồn ngân quỹ nhà nước tạm thời nhàn rỗi vào hệ thống ngân hàng thông qua tiền gửi có kỳ hạn và nghiệp vụ mua bán lại trái phiếu Chính phủ. Động thái này góp phần cải thiện thanh khoản, tạo thêm dư địa cho hoạt động tín dụng và hỗ trợ ổn định kinh tế vĩ mô.
Ngân hàng đóng cửa loạt phòng giao dịch: Một cuộc tái cơ cấu diễn ra trên diện rộng

Ngân hàng đóng cửa loạt phòng giao dịch: Một cuộc tái cơ cấu diễn ra trên diện rộng

Hàng loạt ngân hàng liên tục đóng cửa, thu hẹp các chi nhánh và phòng giao dịch vật lý nhằm tối ưu chi phí vận hành, thực hiện chuyển đổi số và đổi mới mô hình hoạt động.
Xoay vốn cho hạ tầng đầu tư

Xoay vốn cho hạ tầng đầu tư

Vốn cho đầu tư hạ tầng với hàng loạt công trình trọng điểm đã và đang trở thành bài toán lớn cần có lời giải.
Nới lỏng để thúc tăng trưởng: NHNN trước bài toán "bộ ba bất khả thi"

Nới lỏng để thúc tăng trưởng: NHNN trước bài toán "bộ ba bất khả thi"

Theo ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO AFA Capital, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang rất hỗ trợ nền kinh tế thông qua nới lỏng các tỷ lệ an toàn/rủi ro để thúc đẩy tăng trưởng.
Cổ phiếu tăng mạnh tháng 7: Thị trường giảm điểm, nhiều mã vẫn tăng gấp đôi

Cổ phiếu tăng mạnh tháng 7: Thị trường giảm điểm, nhiều mã vẫn tăng gấp đôi

Danh sách cổ phiếu tăng mạnh nhất tháng 7 ghi nhận nhiều mã tăng từ 50% đến hơn 150%, trái ngược hoàn toàn với diễn biến kém tích cực của thị trường chung. Tuy nhiên, hầu hết các mã này đều có thanh khoản mỏng, khiến mức tăng giá chưa phản ánh sức mạnh thực sự của dòng tiền.
Triển vọng lợi nhuận thị trường năm 2026 tiếp tục được đánh giá khả quan

Triển vọng lợi nhuận thị trường năm 2026 tiếp tục được đánh giá khả quan

Thị trường chứng khoán đã khép lại tháng đầu quý III với các thông tin về báo cáo kết quả kinh doanh quý II/2026 của doanh nghiệp niêm yết. Triển vọng tăng trưởng lợi nhuận năm vẫn được giữ nguyên.
Thấy gì từ báo cáo tài chính quý II/2026 của các doanh nghiệp niêm yết?

Thấy gì từ báo cáo tài chính quý II/2026 của các doanh nghiệp niêm yết?

Đến hạn chót công bố báo cáo tài chính quý II/2026, hàng loạt doanh nghiệp niêm yết đã và đang cấp tập "trình làng" kết quả kỳ vừa qua.
Chính sách tiền tệ bước vào "chặng mới"?

Chính sách tiền tệ bước vào "chặng mới"?

Sau nhiều năm lãi suất được xem là “phong vũ biểu” của chính sách tiền tệ, những diễn biến gần đây cho thấy điều hành của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang có sự dịch chuyển đáng chú ý.
Cải cách tổng thể thị trường tài chính Việt Nam

Cải cách tổng thể thị trường tài chính Việt Nam

Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng ký Quyết định số 1413/QĐ-TTg ngày 27/7/2026 phê duyệt Đề án Cải cách tổng thể thị trường tài chính Việt Nam gắn với thực hiện mục tiêu tăng trưởng ở mức cao, liên tục đến năm 2045 (Đề án).
NCB bứt phá ngoạn mục sau 5 năm tái cơ cấu, tiến gần mục tiêu hoàn thành sớm phương án cơ cấu lại

NCB bứt phá ngoạn mục sau 5 năm tái cơ cấu, tiến gần mục tiêu hoàn thành sớm phương án cơ cấu lại

Kết thúc 6 tháng đầu năm 2026, NCB ghi nhận kết quả kinh doanh tăng trưởng ấn tượng, nhiều chỉ tiêu kinh doanh hoàn thành vượt kế hoạch đã đặt ra. Đây là thành quả sau 5 năm ngân hàng kiên định triển khai phương án cơ cấu lại và chiến lược chuyển đổi toàn diện, hướng tới phát triển bền vững.
NHNN cảnh báo tình trạng đánh tráo chip trên thẻ thanh toán

NHNN cảnh báo tình trạng đánh tráo chip trên thẻ thanh toán

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng cảnh báo khách hàng về thủ đoạn bóc tách, đánh tráo chip thẻ và tăng cường bảo đảm an toàn thanh toán.
Tiền gửi dân cư lập kỷ lục hơn 10,8 triệu tỷ đồng, dòng vốn vẫn ưu tiên kênh an toàn

Tiền gửi dân cư lập kỷ lục hơn 10,8 triệu tỷ đồng, dòng vốn vẫn ưu tiên kênh an toàn

Tiền gửi của khu vực dân cư tại hệ thống ngân hàng tiếp tục lập kỷ lục mới, đạt hơn 10,82 triệu tỷ đồng vào cuối tháng 5/2026, tăng gần 491.000 tỷ đồng so với đầu năm. Trong bối cảnh lãi suất huy động vẫn duy trì ở mức hấp dẫn, dòng tiền nhàn rỗi tiếp tục chảy vào ngân hàng, trong khi tiền gửi của doanh nghiệp giảm nhẹ so với cuối năm 2025.
Tỷ giá trung tâm tiếp tục tăng, vì sao?

Tỷ giá trung tâm tiếp tục tăng, vì sao?

Ngân hàng Nhà nước tiếp tục nâng tỷ giá trung tâm từ mức đỉnh cũ, kéo dài chuỗi liên tiếp 3 ngày tăng tỷ giá trung tâm USD/VND.
Xem thêm
Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Đổi thay nơi ngã ba biên giới Mường Nhé

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng  biển.

Nỗ lực gỡ thẻ vàng thủy sản và khai thác nghề cá có trách nhiệm tại các vùng biển.

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Gỡ thẻ vàng thủy sản gắn với xây dựng kinh tế biển

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

Ngày hội văn hóa các dân tộc Việt Nam 2024 sắp diễn ra tại Quảng Trị

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

[Tổng Hợp] 6 Quy Định Mới Về Đất Đai, Nhà Ở Có Hiệu Lực Tháng 8/2024

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG  #62

WORLDBANK DỰ BÁO KINH TẾ VIỆT NAM NĂM 2024 VÀ NĂM 2025 | NHỊP ĐẬP THỊ TRƯỜNG #62

Cụ thể, báo cáo “Điểm lại - Cập nhật tình hình kinh tế Việt Nam” ấn bản tháng 4/2024 của WB tại Việt Nam ngày 23/4 đã chỉ ra xuất khẩu đang phục hồi, tiêu dùng và đầu tư tư nhân trong nước cũng trên đà tăng dần. Xuất khẩu thực tế dự kiến sẽ tăng 3,5% vào năm 2024, phản ánh sự cải thiện dần dần nhu cầu toàn cầu. Ngoài ra, lĩnh vực bất động sản dự báo phục hồi mạnh hơn vào cuối năm nay và năm sau, thúc đẩy nhu cầu trong nước khi các nhà đầu tư và người tiêu dùng dần lấy lại niềm tin.
Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

Tọa đàm “Xúc tiến thương mại: Khơi thông đầu ra cho sản phẩm OCOP”

sản phẩm OCOP
Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Bác sĩ tư vấn cách phòng tránh bệnh đường hô hấp trong thời tiết giao mùa

Trao yêu thương cho em

Trao yêu thương cho em

Nhằm kết nối, sẻ chia với các trẻ em mồ côi cha, mẹ do dịch Covid-19 vừa qua trên địa bàn Cần Thơ. Tạp chí Gia đình Việt Nam tại TP Cần Thơ tổ chức Chương trình nghệ thuật “ Nối vòng yêu thương” diễn ra vào ngày 28/6/2022. Công ty Cổ phần Trầm hương sinh học TTT là đơn vị tài trợ chính cho chương trình với mong muốn các em sẽ đón nhận những tương lai tươi sáng.
Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Kon Tum giải cứu nạn nhân bị lừa bán sang Campuchia

Ngày 18/4 vừa qua, đối tượng Lê Ngọc Nhất đã dẫn Y Liên cùng 5 người khác gồm 2 nữ, 3 nam không rõ tên tuổi, không quen biết nhau sang Campuchia qua đường mòn biên giới tỉnh Long An.
Giao diện di động